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尽管如此，商人向国会、王公会议、贵族和乡绅们陈述的这些观点，仍让听取的人深信不疑。贵族及乡绅从经验中得知，国外贸易对国家的富强是有利的，但其富国的本质，他们却不清楚；商人虽然明白国外贸易如何让自己富裕，但是却不关心国外贸易如何让国家富裕。商人只有在请求国家修订国外贸易法案的时候，才会考虑这个问题，因为他们必须陈述国外贸易的有利因素和现行法案是如何影响贸易发展的。他们会向负责此法案修订的官员说，国外贸易本可以带货币回国，但现有的国外贸易法，却使带回来的货币变少。这种说法让官员们有所触动，于是商人们达到了预期的效果。英格兰和法兰西的金银输出禁令不控制外国铸币和金银块的输出，仅以本国铸币为限；而荷兰和其他一些国家，金银输出禁令甚至包括了本国铸币。政府从对金银输出的监视，扩大到对贸易差额的监视，并且把贸易差额看做是唯一能引起国内金银量增减的原因。托马斯·孟所撰的《英国从对外贸易中获得的财富》一书，成为英格兰和其他一切商业国家政治经济的基本准则。而国内贸易，特别是那种投入同量资本却能产生最大收入，又能使本国人民获得最大就业机会的贸易，却仅被视为国外贸易的辅助。理由是国内贸易既不能把货币从外国带回来，又不能把货币从国内带出去。因此，除非国内贸易的盛衰已经对国外贸易的状况产生了间接影响，否则它就不可能使国家的富裕程度有所改变。
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没有葡萄的国家，必须向外国交换葡萄酒；没有金银矿的国家，也只能从外国取得金银。政府不必因此去注意某一物品的缺少，因为一个有实力的国家，总能获得它所需要的物品。金银必须以一定的价格购买，这和其他商品相同，而其他商品也是以金银为价格。我们完全相信，自由贸易即使不被政府关注，也会给我们提供所需的葡萄酒；同样的道理，自由贸易也总会按照人们的购买能力、使用程度，提供给商品流通或其他用途所需要的全部金银。
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威尼斯
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威尼斯位于亚得里·亚海西北岸，这一战略性的地理位置使它与拜占庭帝国及伊斯兰国家有着密切的贸易活动，是中世纪连接西欧与近东地区的重要枢纽。因此从9世纪开始，威尼斯的经济就得到了很好的发展，到13世纪末已经是全欧洲最繁荣的都市。在势力与财富最巅峰的时期，威尼斯拥有近40 000名水手和超过3000艘船，并且主宰了中古时代的商业活动。图为18世纪威尼斯的繁荣面貌。
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在任何国家，人们通过劳动所能购入或生产的每一种商品量，都会按照有效需求，进行自我调节。因有效需求而发生的这种自我调节，在金银这种商品上体现得最容易、也最准确。原因是：金银体积小、价值大，很容易从不同的地方运送；从廉价的地方运到昂贵的地方，从超过有效需求的地方运到尚未达到有效需求的地方。例如，如果英格兰本国所拥有的黄金未达到有效需求，那么就可以用一艘客货两用的邮轮，从葡萄牙的里斯本或其他地方运来50吨黄金，这50吨黄金可以铸成500万几尼；但如果有效需求需要同等价值的谷物，以5几尼换1吨谷物计算，这批100万吨的谷物，需要1000艘载重1000吨的船只才能运完。
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所以，当一国所拥有的金银量超过有效需求时，无论政府怎么控制，都无法阻止其向外流出。即使是葡萄牙和西班牙实施了严厉的刑法，也无法阻止金银外溢。因为这两个国家，不断从秘鲁和巴西输入金银，造成国内金银量超过有效需求，使其金银价格比邻国低。另一方面，某国的金银量供应未满足有效需求，那么就会使金银的价格抬高到别国之上，这时用不着政府操心，自然会有金银从价低的国家输入。
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因为体积的关系，有许多商品不能随意由货源充足的市场，转移到存货不足的市场，但金银的转移却很容易。金银的价格虽不像其他大部分商品会因存货过多或不足而不断变动，但也不是完全没有，只是变动大都是缓慢而渐进的。要想在短时间内改变金银的价格，从而使其他一切商品的货币价格也有明显改变，除非发生一些类似发现美洲的事件，才能给商业带来革命性的变化。
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威尼斯街景
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威尼斯是中世纪中后期最早出现银行的地区之一。当时的银行主要的放款对象是政府，因带有高利贷的性质无法适应资本主义工商业的发展要求。随着海外贸易公司的出现，股份经济产生和发展起来。到18世纪末19世纪初，规模巨大的股份银行纷纷建立，成为资本主义银行的主要形式。图为19世纪的威尼斯街景。
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尽管如此，假如一个国家缺乏金银，其补充难度定然小于普通商品。如果工业制造的原料不足，那么工业必然面临瘫痪；如果粮食不足，那么人民必然会忍饥挨饿。但如果货币不足，则可考虑以物易物的方式；还可以先赊账，等到了月底或年底再结算；甚至可以用一定量的纸币来加以弥补。第二、三种方法比第一种方法方便，特别是第三种方法，有时还会带来一定利益。因此，不管从哪个方面来讲，任何国家的政府部门都无须把注意力放在保持或增加国内货币量上。
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但是，依然有很多人抱怨缺少货币。有资力又有信用的人，一般很少感到缺乏货币；只有那些既没有购买货币的能力，又没有借贷信用的人，才会常常感到缺乏货币。有时，整个商业城市及周边地区会普遍感到货币稀少，造成这一现象的原因是经营过度。如果有人不按照自己的资本情况，不切实际地制订经营计划，那么在计划实现以前，他们的资产和信用就会耗尽。即使人们普遍抱怨货币稀少，也不能凭此证明国内流通的金银量失常，仅能说明那些人没有获取货币的能力。
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如果非要证明财富不是由货币本身构成，而是由货币所购物品构成，并且只在购买货物时才会产生价值，那就太可笑了。我们已经说过，货币虽是国民资本的一部分，但只是很小的一部分，并且是无利可图的一部分。
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商人通常觉得用货物交换货币较难，用货币购买货物较易。这并不是因为货币是构成财富的主要部分，而是由于货币作为交易媒介，交换所有物品都很容易，但要取得却很难。货物通常比货币易于磨损，保存起来的损失可能会大得多、更何况，商人的直接利润出自卖货的多、买货的少，因此会更急于以货物交换货币。过多的货物积压在商店，无法及时售出，有可能成为导致商人破产的原因，但整个国家或某个地区却绝不会遭受这种灾难。因为商人的所有资本，往往由容易损坏、用来换取货币的货物构成；而一国土地和劳动的全年所得，用来从邻国购买金银的却只有一小部分，大多数是在国内消费、流通的。因此，对国家或地区来说，预备用于换取金银的货物即使无法卖出，也不至于破产。虽然可能会遭受某些损失与不便，从而不得不为货币不足采取某种替补的办法，但是土地和劳动的年产物却同往常一样，因为它有几乎相同多的可消费资本来维持。虽然用货物交换货币相对不便，可是从长远的角度来看，此种交换却更有必要。因为货物除了换取货币，还拥有其他功用；但货币除了购买货物，就毫无用处了。所以，货物并不总需要追求货币，而货币必然追求货物。购买货物的人通常是自己使用消费，大多不会再进行出售，可售卖货物的人却会再购买。前者购买货物，通常完成了全部任务；而后者售卖货物，却只能完成他的小部分任务。所以人们对货币的需求，并非是因为货币本身，而是因为货币能购买需要的物品。
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马斯河
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欧洲繁荣的国际贸易不仅源自复杂的海岸线，很大程度上还得益于繁忙的河流。这些四通八达的河流是诸多国家的经济命脉，如中欧的莱茵河和西欧的马斯河等。马斯河发源于法国香槟地区，流经比利时，在荷兰注入北海，连接了西欧最重要的商业港口，并通过运河与莱茵河相连。图为荷兰画家琼凯德于1866年描绘的马斯河。
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有人说，金银具有耐久性，只要停止输出，在一定时期内进行累积，就会使国家的财富飞速增长，而可消费的物品却常常容易损坏。因此，以耐久的金银交换那些易损坏的物品，是最不利于国家贸易的。可是，拿我国的铁器来讲，同样是极耐久的商品，如果停止输出，可能也会在一定时期累积起来，使国内锅釜的数量猛增。但是，如果用法国的葡萄酒来交换英国的铁器，却往往不会被看成是不公平的贸易。因为我们知道，锅釜是用来烹调需要消耗的食物的。如果食物的数量增加了，只要用一部分增加的食物来购买锅釜，或增加制造锅釜的铁工就行了。所以不管哪个国家，铁器的实际用途必然会限制它的数量。同样的，所有国家的金银储存量都受限于这类金属的实际用途，通常是铸成货币使用或制成器皿放在家里。不管是哪个国家，铸币量都受国内流通商品的价值支配，一旦商品的价值增加，就会有部分商品在短时间内被运到国外，换取为商品流通所必须增加的铸币量。另外，贵族的数量与拥有的财富支配着国内金银器皿的数量。贵族的数量与财富增加了，部分增加的财富就可能会拿去购买更多的金银器皿。但是，如果让贵族置备多于他们所需的厨房用具，却是非常荒谬的。一个国家以输入或保留超过它需要的金银量来增加国库，同样也是荒谬的。把钱用来购买多余的用具，必然会让家庭食物的数量和质量减损；储存多余的金银，也必然会减少用于衣、食、住、行和维持人民生计的物品。如果想增加金银的数量，那么增加金银的用途，增加可以用金银来流通、支配和制造的可消费物品，就一定能达到。一个国家的金银累积超过其所需的数量后，金银闲置带来的损失与金银运输的容易这两个因素，使得任何严厉的法律都无法防止其输往国外。
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坐长板凳的人
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威尼斯、热那亚等意大利港口城市地处欧洲贸易枢纽位置，在中世纪成为了欧洲最繁华的商业中心。各国商贩将云集于意大利，将五花八门的金属货币带到这里。这些金属币品质、成色、大小各不同，兑换起来有些麻烦，于是就出现了专门为商人鉴定、估量、保管、兑换货币的人。按照当时的惯例，这些兑换人总是坐在一条长板凳上办公，久而久之就被商人们称为“长板凳”（Banco）。通过将暂时闲置的资金放贷，这些“坐长板凳的人”逐渐积累了大量货币资本，成为了最早的银行家。后来英国人借用意大利语的“长板凳”，在英语中创造出“银行”（Bank）一词，作为经营货币信贷业务的金融机构名称。之后，银行的概念便在全世界广泛使用。
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一个国家对外战争时，要维持远遣的海陆军，不一定就得累积金银。因为维持海陆军的是可消费的物品，而不是金银。国内产业的年产物，即本国土地、劳动、可消费资本一年的收入，就是在外国购买可消费的物品的条件。有这个条件的国家就能维持远遣的海陆军对遥远国家的战争。