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鉴于金钱对每个人的生活、对整个社会及经济都有着至关重要的作用,而合理地看待钱财也是一种挑战,那么,我们究竟能够做些什么来改善自己的想法呢?这一问题的标准答案通常是“财务教育”,或者用更复杂的术语来说,就是“金融素养”。不幸的是,理财课程,比如学习如何购置一辆车,或是如何获得一笔抵押贷款,效果往往消退得很快,因此很难对我们的行为产生长远的影响。
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所以,这本书并不会探讨如何掌握一定的财务知识,也不会告诉我们,每次打开钱包的时候,应该如何对待其中的钞票。相反,我们将会深入研究财务领域最常见的错误,更重要的是,探讨我们为什么会犯这些错误。之后,在下一次面临财务决策时,我们就可以更好地理解个中利害,做出更好的决策。或者说,至少是在了解更多信息的基础上再做决策。
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我们会向大家介绍一些人,分享他们的关于金钱的小故事。我们将展示在某些特定的财务状况下,他们都做了些什么。然后,解释他们的经验教给了我们怎样的科学常识。在这些故事中,有一些是真实的,还有一些就像电影一般,“根据真实事件改编而成”。这之中有智者,也有愚人。我们将强调,甚至夸大其中存在的某些特征,以突出某些常见的行为,好让那些所作所为看起来更接近某些约定俗成的理念。我们希望每个人都能意识到,那些故事中的每个人,他们所犯的错误、许下的承诺,以及他们的所作所为对我们的生活会产生怎样的影响。
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这本书将告诉我们,应该如何看待金钱,以及在处理金钱时容易犯的各种错误。我们对财务运作的理解,我们实际支出的方式,以及我们应该如何合理地看待和使用金钱,这三者之间存在着偏差,而这本书所讲述的也正是这种偏差——有关金钱给我们每个人所带来的挑战,也有关花钱时的常见错误。
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那么,在读完这本书后,我们是否就能更加明智地消费了呢?当然,也许,有点儿,大概。
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至少,我们可以相信,昭示隐藏在财务决策背后的、消耗我们的时间、控制我们人生的复杂力量,能够改善我们的财务状况。我们也相信,在了解到金钱对思维产生的影响后,在与财务不相关的其他领域,我们也可以做出更好的决策。为什么这么说?因为我们对财务的抉择不仅仅局限于金钱本身。在财务方面把握现实的力量,同样也会影响我们对生活中其他重要事物的衡量:如何安排自己的时间,如何管理事业,如何接受他人,如何发展各种关系,如何让自己快乐,以及——如何理解周围的世界。
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怪诞行为学5:理智与金钱 第一部分 何为金钱?
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金钱的恩惠和诅咒
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1 赌场的心机
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乔治·琼斯(注意:我们说的可不是那位名叫乔治·琼斯的歌手,这里的乔治只是我们杜撰出来的一个人物。为了不让读者误解,不如假设这个人完全不会唱歌,甚至连卡拉OK都唱不好)觉得自己需要舒缓放松一下。工作的压力,孩子的吵闹,金钱的紧张,这些都让他备感焦虑。因此,在公司组织的一次去拉斯维加斯的旅行中,他顺道去了趟赌场。当时,他把车停靠在一条公众筹建的、保养良好的道路尽头的免费停车场内,下了车,漫无目的地四处游荡。随后,他踏进了赌场——那是一个不同于自己日常的缤纷世界。
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周围的声响将他从恍惚中惊醒:20世纪80年代的音乐和收音机的声音,混合着硬币的叮当作响,夹杂着上千台老虎机发出的轰鸣。他不知道自己在赌场里待了多久。他在周围没看到钟表,但是从身边那些一门心思扑在老虎机上的上了年纪的人来看,感觉已经有一辈子那么久。也可能只是过了5分钟。他应该离入口不远。但是,又一次,他看不到入口,或是出口,或是其他任何可以带他逃离这里的门或窗或走廊或其他途径。视线所及,只有闪烁的灯光,衣着暴露的鸡尾酒服务生,美元符号,或狂喜或悲恸的人,除此之外,不存在介于两者之间的情绪。
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老虎机?当然,为什么不去试试呢?他玩了一轮,遗憾地和大奖擦肩而过。于是,他又接着玩了15分钟,不断投进更多的钞票,试图反败为胜。结果,一把也没赢,他所做的只是一次又一次地与大奖失之交臂。
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后来,乔治的钱包里只剩下一些讨人厌的零钱,于是他去自动柜员机取了200美元,毫不在意3.5美元的手续费,因为他坚信,只要赢一把,他就能把那点儿钱赚回来。他又坐回21点的牌桌前。他换了5张崭新的20美元,发牌员给了他一叠鲜艳的红色塑料筹码。筹码上印着赌场的画像,装饰着一些羽毛、一个箭头和一顶帐篷。每个筹码等价于5美元,但显然,它们给人的感觉一点儿都不像真的钱币,更像是玩具。乔治将这些筹码玩转于指间,又在桌上弹来弹去,观察着每个人面前筹码堆的起伏变化,对于发牌员面前那堆五颜六色的筹码,他垂涎不已。乔治让发牌员对自己好一点儿。“甜心,在我看来,你可以拥有这一切——但请千万不要拿走属于我的这部分。”
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一位可爱又友善的服务生给乔治端来了一杯免费的饮料。免费哟!太划算了吧!他感觉自己已经在赢了,于是给了对方一枚小小的塑料玩具筹码当作小费。
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乔治玩了起来。乔治乐在其中。乔治怏怏不快。他赢的很少,输的很多。有些时候,他觉得自己胜券在握,于是翻倍下注或是亮出自己的牌,两个或三个筹码?不,还不够,他要赌上4个或是6个筹码。到头来,他输光了200美元。不知为何,他没法像同桌的那些牌友一般——他们瞬间就能赢得大堆筹码,然后下一把,下更多的注。他们之中有性情温和的人,也有一些人,在被人拿走原本属于自己的牌时,变得非常暴躁。但不管是谁,看起来都不像是能承受一小时内输光500或是1000美元的类型。尽管如此,这样的事一直在上演。
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当天早上,乔治先在当地的咖啡馆门口转悠了一会儿,然后就回到了酒店的房间,因为自己煮咖啡能省下4美元。而这个晚上,他损失了40个价值5美元的筹码,眼睛都没眨一下。他甚至还给了发牌员一个筹码,只是为了犒赏对方的友好态度。
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这是怎么回事?
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说到从人身上捞金,赌场可谓是个中佼佼者,我们以此为开头,似乎有点儿不太厚道。但不管怎样,乔治的经历还是提供了一个契机,让我们能够一窥自己也会犯的那些心理错误,即便有些时候,它的发生并非蓄意而为。
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下面列出的几点因素,正是赌场中迷乱的灯光打在地板上时所耍的心机。在接下来的几章里,我们还会进一步探讨这其中涉及的细节部分。
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心理账户。 乔治很担心自己的财务状况(从那天早上他为了省钱而决定自己煮咖啡就可以看出来)。然而,他却若无其事地在赌场消费了200美元。这种反差的发生,在某种程度上,是因为他下意识地将赌场里的消费算在了另一个不同于咖啡消费的“心理账户”中。掏出钱,将钱换成一个个塑料筹码,自此,他便开设了一项“娱乐”账户,与此同时,其他支出仍然被计在类似“日常开支”的项目内。这一伎俩让他觉得,在赌场里花掉的钱不同于买咖啡所需要的钱,但实际上,这两种花费都源自同一账户:“乔治的钱”。
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免费的代价。 免费停车和免费饮料,这些都让乔治兴奋不已。的确,他没有直接为此付费,但是这些“免费的”东西让乔治以一种愉悦的心情进入了赌场,也影响了他的判断。实际上,这些“免费的”事物,压榨出的代价反而更高。或许人生中最美好的东西都是不要钱的,但免费通常会以意想不到的方式让我们为之付出代价。
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付款之痛。 当乔治拿着那些五颜六色的筹码去赌博或支付小费时,他并没有意识到自己在花钱。他觉得自己好像在玩一个游戏。每个筹码的离去,并没有让他感受到金钱的流失,而正是由于没有完全意识到自己在消费,他也就没有特别在意自己所做的选择,更不用说意识到隐含其中的深意了。消费塑料筹码的感觉不像手里拿着钞票钱币那般真实,所以他才会不断地花钱。
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