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心理账户，特别是可塑型心理账户，是我们用来削弱自身自制力的另一种策略。“我今晚不该出去吃饭，但如果我把它定义为工作活动呢？我看行！”
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在讨论高估自己的问题时，我们说过，我们会尤其相信过去的自己——这个过去的自己可能是过去做过财务决策的自己，也可能是看到过某个不相关价格的自己，比如房地产挂牌价。此外，现在的自己和未来的自己之间也存在着信任问题。未来的罗布相信现在的罗布会放弃及时享乐，为退休存钱，而现在的罗布又相信未来的罗布会做出更明智也更无私的选择——为退休存钱。事实证明，这两者都不可靠。对于我们其他人来说，依赖未来或过去的自己来抵抗或试图抵抗诱惑也同样是不明智的。
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这些力量和我们之前讨论过的其他问题导致我们错误地评估了事物的价值。接着，由于自制力的缺乏，不论是否正确地评估了事物的价值，我们都会做出不合理的行为。我们可能会以为自己已经规避了所有的心理陷阱，最终做出了理性的财务评估……但是，在诸多情况下，自制力的缺乏使我们无论如何也没法理性行事。保持自制力这件事就好像在吃完蔬菜汤和燕麦晚餐后，面对一份豪华甜点时的选择：来吧，你活着就应该去享受，就一次。对不对？
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来之不易的钱
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丹曾经出席过一次体育界名人云集的活动。穆罕默德·阿里也在场，于是，丹自然而然地想起了阿里的拳击生涯对他个人生活的长期影响。阿里为了拳击事业的成功，愿意历经磨炼，代价是他后来患上了帕金森病。我们无权评论他的决定，我们不知道他考虑了哪些因素，也不知道当时有哪些可行的科学，更不知道是否有其他因素影响了他的选择，但在阿里的人生中，我们可以清楚地看到，现在的欲望和未来的美好并不挂钩。
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在那次的活动中，还有一位知名棒球运动员，他跟丹说了自己第一次签职业合同时的事。当时，他的教练给他发了第一笔薪水，他很震惊，只有2000美元。签合同的时候明明说好有几百万的，所以他很费解，为什么自己只领到这么点儿钱。
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他打电话给经纪人，对方告诉他：“别担心，你的钱在我这儿。我打算把这些钱拿去投资，这样你退休的时候就可以获得一份巨额财富了。而且，我已经给你留了足够的钱用于日常生活。如果你想再多拿一点儿，跟我说一声，我们可以再商量。”
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同龄的那些运动员赚的都和他差不多，不过他们的经纪人理念不同。其他运动员花更多的钱，开更好的车，消费更昂贵的东西。但他们存款没自己多。现在，许多年过去了，他们中的大多数人都破产了，而这位运动员和妻子过得很好，这得归功于他的终身存钱行为。
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这位棒球运动员发现了一系列令人震惊的事实。许多职业运动员很快就能赚得一大笔钱，但他们花钱的速度也很快，而且往往没多久就会宣告破产。虽然职业运动员的平均收入高达320万美元，但大约有16%的NFL（美国职业橄榄球大联盟）运动员会在退役后的12年内申请破产。一些研究表示，NFL运动员在退役后的几年里，存在“经济压力”的人高达78%。同样，有60%的NBA（美国男子职业篮球联赛）运动员在离开球场的5年内，也会陷入财务困境。类似的还有彩票中奖者花光所有钱的故事。尽管他们拿到了很多奖金，但还是有70%的彩票中奖者会在三年内破产。
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赚取或赢得一大笔钱加剧了自我控制的难度。在通常情况下，财富的突然增加尤具挑战性。银行户头里多出来一笔巨款并不意味着我们能更好地管理自身的财务状况，这一点与众人的常识恰恰相反。
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杰夫有一个非常想要研究论证的假设：他认为，自己不同于其他大多数人，是有能力管理突然进账的现金的。可悲的是，尽管他一直无法获得适配该项目的七位数资金，但他并没有放弃希望，他觉得，要不了多久，一定会有人支持这项重要的科学研究。
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在我们的文化中几乎一直鼓励和奖赏失去自制力的行为。“真人秀”节目表现的永远是谁最糟——谁输了，谁出状况了，谁失去了理智，而不会播出“相比五年级的学生，你是否能更好地吃下蔬菜”这种情节。电视剧《诱惑岛》讲述的并不是相爱的人之间诱惑的形成，《甜心波波来了》也不是关于笨拙的养蜂人的故事。
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自我控制的问题无处不在。从亚当和夏娃那成熟多汁的苹果（或者事关我们选择原罪的任何事物）开始，它就一直和我们如影随形。
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不仅到处都有诱惑，而且情况越来越糟。想一想：我们周围的商业环境想让我们做些什么？它关心二三十年后对我们有益的事情吗？关心与我们的健康、家庭、邻居、生产力、幸福或腰围相关的那些事吗？不见得。
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商业利益想让我们做一切有利于它的事，而且现在就要做。商店、应用程序、网站以及社交媒体都在以短期内对其有利的方式吸引着我们的注意力、时间和金钱，但它很少（或者根本不）关心我们的长远最大利益。你猜怎么着？它们往往比我们自己更清楚，如何让我们行动。而且，它们越做越好。
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这种日渐增长的诱惑带来了真正的坏消息：在自我控制方面，我们已经存在很多问题，而且未来可能会面临更多这样的问题。随着手机、应用程序、电视节目、网站、零售商店以及下一波商业前端变得越来越好，它们对我们的吸引力也越来越大。好消息是：我们并非无能为力。通过学习了解我们自身的行为、面临的挑战、面临的金融环境，从而避免做出糟糕的决策。我们可以使用某些技术来帮助自己克服，帮助自己思考将钱用于自身的长远利益，而非他人的利益。
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关于这个问题，还没讲完。你能耐心等一会儿吗？你有毅力抵挡往后翻几页，多看几种解决方案的诱惑吗？我们相信，你可以的。
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怪诞行为学5：理智与金钱 [:1704590257]
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怪诞行为学5：理智与金钱 13 精确性错觉
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让我们回到21世纪初，也就是2000年左右的时候，那时，年轻的丹·艾瑞里正准备给自己在麻省理工学院的办公室购置一张新沙发。他看了又看，相中了一张售价200美元的高品质沙发。没过多久，他又看上了另一张出自法国设计师之手的沙发，售价2000美元。后者更让丹感兴趣，它非常接近地面，坐上去有种与众不同的感觉。但很难说清楚这种感觉究竟是更舒适，还是更好地发挥了其作为沙发的作用。当然，它似乎并不足以令人觉得值得支付高达前者10倍的价钱。但最后，丹还是义无反顾地买下了它。从那时起，形形色色的访客来到他的办公室，都得格外不易地低下身子才能坐到沙发上，而当他们起身离开时更是异常艰难。我们才不会说坊间流传着一个八卦，说丹只是为了折磨自己的访客才一直保留着这张沙发。
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这是怎么回事？
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丹没能好好地预判时尚沙发所带来的长期体验。他在试沙发的时候，只在上面坐了几分钟，但其实真正的问题在于，在沙发上坐上一个多小时后（是否非常舒适，以及访客的感受如何），就会发现感觉并没多好。（多年以后，丹才知道，有一部分访客并不喜欢坐得那么低，他们在离开的时候很难再次站起来。）这些问题，在购买的时候很难得知，因此，丹用了一种简单而直白的启发法来判定这张沙发是否能够满足自己的需求：贵的东西一定很好。所以，他买了昂贵的沙发。
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使用这种办法做决策的人并不只有丹。你会吃便宜的龙虾吗？打折的鱼子酱或是廉价的鹅肝呢？餐厅通常不会以低价出售这些食材，因为其经营者深知我们对售价的看法，也清楚售价所能传递的强大信号，即便龙虾、鹅肝和鱼子酱这几种食材的整个销售市场早在几年前就开始暴跌，餐厅也不会将省下来的那部分钱还给顾客。这并不仅仅是因为他们贪心，也是因为低廉的价格会让我们对奢侈商品本身产生不舒服的感觉。我们会觉得折扣意味着品质较差。我们甚至会想，那些古怪的小食物是不是有什么不对劲。我们理所当然地认为，它们比不上竞争对手的美味佳肴。