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1706137049 马云说:“今天阿里巴巴做的金融业务不是改革,而是一场革命,一场金融的革命。”
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1706137051 我们可以看到阿里作为一家互联网企业的清晰轨迹:从贸易转向商业(从阿里巴巴到淘宝),又从商业进入支付领域(从淘宝到支付宝),再由支付业拓展到金融业(从支付宝到余额宝)。
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1706137053 2013年2月22日,阿里集团架构调整了支付宝和阿里金融,将支付宝拆分为共享平台事业群、国内事业群、国际事业群这三个事业群,然后和原来的阿里金融(现为阿里金融事业群)一起构成阿里集团全新的业务板块,至此,阿里的金融业务已经涵盖支付、小贷、担保以及保险业务,加上余额宝,马云在完成电商平台的建设后,开始全面挺进金融领域。
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1706137055 对于刚“隐退”的马云来说,本来菜鸟物流才是他的重点,而余额宝显然应该是一个意料之外的美好惊喜。余额宝的推出可谓无声无息,但之后的燎原之势,估计连马云自己都没有想到吧。
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1706137057 余额宝的推出始于阿里巴巴对天弘基金的收购。余额宝的本质是一种货币基金,既然是货币基金,就需要专业的基金会进行打理才能赢利,因此天弘基金进入了马云的视线。天弘基金麻雀虽小,却五脏俱全,不仅拥有公募基金、专户资格等业务资格,而且,2013年年初获批成立全资子公司。在对天弘基金的收购完成后,阿里巴巴拥有的不仅仅是一个基金牌照,而且是一个“全能牌照”。
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1706137059 虽然此次收购对于行业的意义尚难评判,但不可否认的是,互联网金融浪潮已经席卷了所有金融行业,并且不得不与之冲浪。马云就是那个站在风口浪尖的人。在互联网行业,客户认知、客户体验是第一位的。因此,像阿里这样的互联网公司或可借助准确的客户认知,再加上全方位的专业知识,在基金红海中独闯出一条新路。
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1706137061 马云借助余额宝,从原先只提供一个网上交易平台,到收购基金直接进入金融业,正式打造起了属于自己的金融帝国。
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1706137063 3.定位中小客户
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1706137065 提到金融,似乎就是有钱人的专利,与普通老百姓无关,但马云就硬生生地把金融带到了平民百姓的生活之中。
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1706137067 马云曾经明言,未来的金融有两大机会,一个是金融互联网,金融行业走向互联网;第二个是互联网金融,纯粹的外行领导,其实很多行业的创新都是外行进来才引发的。金融行业也需要搅局者,更需要那些外行来进行变革,余额宝就暂时充当了这样的一个“搅局者”。
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1706137069 与传统金融业锁定大客户不同,余额宝选择了以小搏大。
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1706137071 余额宝所面对的客户,大都是用淘宝进行购物的散客群体。这类人有些闲钱,但不多,缺少合适的理财方式。但同时,这一类人也是最需要理财的,只可惜银行的理财产品太过于高高在上,各种条件的限制使他们望而却步。
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1706137073 银行其实也有类似余额宝这样的产品。比如,很多银行推出了活期宝类产品,这些产品在风险和流动性两方面都优于余额宝,收益水平与余额宝相似,只是这些产品都有起始金额的限制(5万元左右),让大部分“屌丝”客户敬而远之。
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1706137075 某位银行业人士这样评价余额宝:“从资产管理的角度看,既谈不上技术创新,也谈不上多大价值。这就好比快餐,尽管喜欢者众多,企业受益,但谈不上营养。”其实,快餐又怎样,看似不起眼的小闲钱,汇聚起来就是可怕的数字。滴水可以成海,星火能够燎原,马云看准了这些人,他也理解这些人。如他所言,站在客户的角度,才知道他们想要什么。
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1706137077 互联网金融是个苦差事,但马云就是一个乐意干这种苦差事的人。余额宝的推出在别人看起来顺风顺水,但这背后凝聚的却是长时间的技术积累和客户使用习惯的培养。没有阿里花费近10年沉淀的海量的客户群体,以及各种各样的尝试、培养出的客户使用习惯,就没有今天的余额宝。虽然跟银行的客户规模和利润规模相比,余额宝还是小巫见大巫,但终究迈出了关键的一步。
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1706137079 对于众多消费者来说,阿里巴巴永远都成不了阿里银行,因为它没必要这么做;支付宝永远都实现不了由三方支付平台、类金融工具向“准银行账户”的转型,但它也无需这么做。借助余额宝,支付宝跨出“类存款”的第一步,未来走向“类银行”的速度只会比银行想象的更快。金融界,马云来了!
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1706137081 4.马云的野心
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1706137083 创业者都有野心,马云也有,而且超过绝大部分创业者。
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1706137085 既然缔造了阿里金融帝国,马云的金融野心就是路人皆知的了。随着阿里金融帝国的崛起,马云需要的已经不仅仅是一个平台,他想要的是做平台的主角,这也是他一直以来想要做的。在大家都忙着做平台的时候,马云静下心来做产品。是非暂且不论,但不得不承认,马云再一次走在了前面。
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1706137087 因为野心,在中国黄页失败之后有了阿里巴巴;因为野心,阿里巴巴收购了雅虎中国;还是因为野心,有了余额宝的诞生。马云就这样在野心的推动下,一路狂奔。余额宝的推出是否能够掀起一场金融革命,谁也不知道,因为作为货币基金,风险管理问题是不容忽视的重要因素。谁也不能保证稳赚不赔,即使是马云也不行。而使用余额宝的很多人,有很多却是对货币基金毫无概念的,他们能看到的,只是高于银行定期的利息收益。
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1706137089 金融创新的突破被广泛肯定,但是风险的争论也从未停止,这就是余额宝的现状。虽然曾被央行、证监会点名警示,但是其发展壮大的脚步仍未停止。2013年6月21日,证监会变相认可了余额宝。支付宝已经和37家基金公司签订了合作销售协议,而基金公司的淘宝网官方旗舰店,也将在不久后正式上线。余额宝会不会受到银行的刁难,马云迈入金融界的脚步会不会被阻挡,尚是不确定之事。
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1706137091 也有很多人不看好余额宝。因为单从现在余额宝的合作方来看,只有天弘基金一个,而且天弘基金在同业中还属于排名靠后的,从这方面来说,余额宝似乎有点不够看,从规模上来说也不足以对传统商业银行造成冲击。但是,这只是马云的一次试水。以后余额宝会不会纳入更多、更强大的合作伙伴,还值得人们期待。以马云一直以来的风格来看,支付宝后续的合作伙伴只会越来越多,提供的理财品种也将多元化,除了个人散户以外,甚至会有中小企业的活期存款滞留在支付宝体系内,最终是否能对商业银行的活期存款规模产生冲击,这是谁也预料不到的事情。
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1706137093 如同马云一直梦想成为金庸小说中的风清扬一样,他想做的是“无招胜有招”。马云的落子布局,至此告一段落。但是,阿里金融帝国的规模必然会不停扩大,马云的梦想和野心也必然不止于此。马云会带领他的帝国走向何方,我们拭目以待。
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