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马云曾经明言，未来的金融有两大机会，一个是金融互联网，金融行业走向互联网；第二个是互联网金融，纯粹的外行领导，其实很多行业的创新都是外行进来才引发的。金融行业也需要搅局者，更需要那些外行来进行变革，余额宝就暂时充当了这样的一个“搅局者”。
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与传统金融业锁定大客户不同，余额宝选择了以小搏大。
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余额宝所面对的客户，大都是用淘宝进行购物的散客群体。这类人有些闲钱，但不多，缺少合适的理财方式。但同时，这一类人也是最需要理财的，只可惜银行的理财产品太过于高高在上，各种条件的限制使他们望而却步。
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银行其实也有类似余额宝这样的产品。比如，很多银行推出了活期宝类产品，这些产品在风险和流动性两方面都优于余额宝，收益水平与余额宝相似，只是这些产品都有起始金额的限制（5万元左右），让大部分“屌丝”客户敬而远之。
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某位银行业人士这样评价余额宝：“从资产管理的角度看，既谈不上技术创新，也谈不上多大价值。这就好比快餐，尽管喜欢者众多，企业受益，但谈不上营养。”其实，快餐又怎样，看似不起眼的小闲钱，汇聚起来就是可怕的数字。滴水可以成海，星火能够燎原，马云看准了这些人，他也理解这些人。如他所言，站在客户的角度，才知道他们想要什么。
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互联网金融是个苦差事，但马云就是一个乐意干这种苦差事的人。余额宝的推出在别人看起来顺风顺水，但这背后凝聚的却是长时间的技术积累和客户使用习惯的培养。没有阿里花费近10年沉淀的海量的客户群体，以及各种各样的尝试、培养出的客户使用习惯，就没有今天的余额宝。虽然跟银行的客户规模和利润规模相比，余额宝还是小巫见大巫，但终究迈出了关键的一步。
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对于众多消费者来说，阿里巴巴永远都成不了阿里银行，因为它没必要这么做；支付宝永远都实现不了由三方支付平台、类金融工具向“准银行账户”的转型，但它也无需这么做。借助余额宝，支付宝跨出“类存款”的第一步，未来走向“类银行”的速度只会比银行想象的更快。金融界，马云来了！
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4.马云的野心
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创业者都有野心，马云也有，而且超过绝大部分创业者。
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既然缔造了阿里金融帝国，马云的金融野心就是路人皆知的了。随着阿里金融帝国的崛起，马云需要的已经不仅仅是一个平台，他想要的是做平台的主角，这也是他一直以来想要做的。在大家都忙着做平台的时候，马云静下心来做产品。是非暂且不论，但不得不承认，马云再一次走在了前面。
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因为野心，在中国黄页失败之后有了阿里巴巴；因为野心，阿里巴巴收购了雅虎中国；还是因为野心，有了余额宝的诞生。马云就这样在野心的推动下，一路狂奔。余额宝的推出是否能够掀起一场金融革命，谁也不知道，因为作为货币基金，风险管理问题是不容忽视的重要因素。谁也不能保证稳赚不赔，即使是马云也不行。而使用余额宝的很多人，有很多却是对货币基金毫无概念的，他们能看到的，只是高于银行定期的利息收益。
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金融创新的突破被广泛肯定，但是风险的争论也从未停止，这就是余额宝的现状。虽然曾被央行、证监会点名警示，但是其发展壮大的脚步仍未停止。2013年6月21日，证监会变相认可了余额宝。支付宝已经和37家基金公司签订了合作销售协议，而基金公司的淘宝网官方旗舰店，也将在不久后正式上线。余额宝会不会受到银行的刁难，马云迈入金融界的脚步会不会被阻挡，尚是不确定之事。
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也有很多人不看好余额宝。因为单从现在余额宝的合作方来看，只有天弘基金一个，而且天弘基金在同业中还属于排名靠后的，从这方面来说，余额宝似乎有点不够看，从规模上来说也不足以对传统商业银行造成冲击。但是，这只是马云的一次试水。以后余额宝会不会纳入更多、更强大的合作伙伴，还值得人们期待。以马云一直以来的风格来看，支付宝后续的合作伙伴只会越来越多，提供的理财品种也将多元化，除了个人散户以外，甚至会有中小企业的活期存款滞留在支付宝体系内，最终是否能对商业银行的活期存款规模产生冲击，这是谁也预料不到的事情。
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如同马云一直梦想成为金庸小说中的风清扬一样，他想做的是“无招胜有招”。马云的落子布局，至此告一段落。但是，阿里金融帝国的规模必然会不停扩大，马云的梦想和野心也必然不止于此。马云会带领他的帝国走向何方，我们拭目以待。
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马云正传：活着，就是为了颠覆世界 五、不一样的“光棍节”——“双十一”缔造的奇迹
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对于把马云当做偶像的年轻人来说，马云本身就是一个奇迹。然而对于马云来说，他要做的，只是创造一个又一个的奇迹，将奇迹延续下去。“双十一”只是其中之一。
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1.奇迹出现
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2013年11月12日凌晨1点，杭州下起了小雨，阿里巴巴集团位于西溪总部园区的办公楼依旧灯火通明。
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时间倒回到几分钟前。11日23点52分，“双十一”狂欢购物节进入最后倒计时阶段，阿里巴巴现场突然欢呼雀跃，马云着一身灰色西装，意外亮相，抬头看了看现场的显示屏，未发一言，随即转身离开，整个过程仅持续10余秒。但因为他是马云，10秒，也足够吸引众多的目光。
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马云离开，现场的气氛愈加紧张。12日00点01分，第一分钟的成交数据在大屏幕上闪出——总支付宝成交额116 896 436元，突破1亿元，成交笔数339 200笔！而第一分钟，天猫涌入1370万人，手机淘宝也涌入了200万用户。这只是一分钟啊！简直是不可思议的事情。
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第二分钟，3.71亿元；第三分钟，6.07亿元……实时刷新的大屏幕中，“11.11购物狂欢节”的交易数据在不断变化，人们的心跳也随着数据的变化加快了。
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现场屏幕上的数据继续在跳动，每跳动一下，现场都会响起一片惊呼声：“过亿了”“超10亿了”。随后，11月11日当天00：05： 22，成交额达到10亿元。在2012年“双十一”支付宝总交易额突破10亿元，用时37分39秒，翻了7倍。
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与此同时，四周的几个小屏幕同样闪动不停：港澳台和海外地区专场，成交数不断闪出；各个省的成交数据同样不断跳出；产生的物流订单量也在不断刷新中……半个小时后，总支付宝成交额再次让人激动不已，突破了40亿元！现场有人已经开始泣不成声，多么激动的时刻！这是所有阿里人努力的结果。
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