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美好人生运营指南：哈佛MBA写给你的人生管理课 [:1701436981]
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美好人生运营指南：哈佛MBA写给你的人生管理课 “月光女神”也能掌握的懒人存钱法
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托尼·罗宾斯说：“不要想你能存多少钱，要想你需要存多少钱才能实现你的人生目标。”很多人觉得自己工资少、生活压力大，无财可理。这是从能存多少钱的角度来思考存钱，这个思维方式的结果，就是你永远觉得自己无财可理，因为永远有要用钱的地方。需要存多少钱则是从理性的角度计算出实现你的目标需要多少钱，而你从今天开始需要定期存多少钱才能在理想期限内实现目标（上一节计算得出的结果）。我们每个月拿到工资时要先把这部分需要存的钱存下，再用剩余的钱来安排好自己的生活。
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对于这个思维转换，很多人一开始会觉得很困难，觉得很难省下这么多钱，或者觉得自己的生活品质可能会因此大打折扣。其实不然。我本科毕业后进入渣打银行工作，当时有一个福利，就是员工能以折扣价购买一定额度的公司股票，而且一旦股价跌破购买价，渣打银行会补上差价。也就是说，这是一个“只赢不输”的投资项目。当时我刚开始工作，工资不高，每个月都觉得钱不够花。本来我是觉得自己完全没有闲钱可以投资的，但是我想着几年后可能要深造，需要钱，又实在不想错过这么好的投资机会。经过深思熟虑，我决定挤出近40%的薪水买足员工限额股票，而这笔钱会从每个月的工资里直接扣除。
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刚开始，我看着每个月工资卡上少得可怜的进账就非常后悔自己的决定，觉得靠这么点儿钱根本没法过日子。但木已成舟，也没有其他办法，于是，我慢慢地学会了用“小钱”过日子。我削减了一切不是最必要的“消费型”开支和一些回报不高的“投资型”开支，把每一分钱都用在刀刃上：我买衣服的时候会首先考虑衣服的实用性和性价比，买一件是一件，少而精，从不会买了不穿；我削减了非必要的社交支出，只参加我真的喜欢、能学到东西的活动；看电影，我只去低价场等。就这样，小日子渐渐被我经营得风生水起，还培养了理性花钱的习惯。
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这段经历让我明白了钱的一个特性，即“存钱，挤挤总是会有的”。我想大家身边也常有一些收入不高却能高比重存钱的能人，他们或者需要寄钱回老家，或者要买房，或者想出国求学等，因为心里有对未来的计划，于是他们每个月在动用薪水之前先存下这笔需要的钱。所以，存钱多少和收入多少真的没那么大关系。存钱最好的办法就是：第一，先计算出为了实现未来的目标，你需要存多少钱；第二，每月自动扣款，直接把这笔钱从每个月的工资中转走；第三，用剩余的钱规划好自己的生活，有多少钱做多少事，把钱都用在刀刃上。
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当然，我也理解对于一些年轻人来说，目前薪水基数实在太小，存不下多少钱。在这种情况下，你可以从一个较小的比重存起，比如3%~5%的工资，每年增加1%，每次加薪，再加上20%~50%的加薪工资，其他的加薪部分可以用来改善生活。这样，几年以后，你就可以存下可观的一笔钱了。
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美好人生运营指南：哈佛MBA写给你的人生管理课 [:1701436982]
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美好人生运营指南：哈佛MBA写给你的人生管理课 大佬们不会告诉你的理财秘密
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存钱，越早越好
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为什么我建议即使你收入不高，也要从现在开始存钱，哪怕只有一点点呢？这是希望大家尽早培养存钱和理财的能力，更重要的一点是，尽早让复利开始发挥作用。
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爱因斯坦曾把复利称为“世界第八大奇迹”。巴菲特也说：“我的财富来源于生在美国、一些良好的基因，以及复利。”复利的威力有多大？举个例子，如果你现在投资1万元，每年10%的收益率，100年后就成了1.4亿元。是不是很惊人？不信的话，你自己按按计算器就知道了。
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我们可以从上图清晰地看到，随着投资年限的增长，复利带来的资产增值越来越大。这就是为什么理财专家再三强调“存钱越早越好”。如果你在20岁的时候存1万元，按照10%的增长率，到了70岁的时候就有120万元。但是如果你到40时才存1万元，到70岁时只有17万元。这就是复利创造的奇迹！复利滚动的时间越长，创造的财富越大。所以，理财越早越好，哪怕我们年轻时能存的钱不多，复利依然会帮助我们将这笔钱越滚越多，最终成为一笔非常可观的资金。
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“高收益”战略真的收益更高吗
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要让复利发挥最大作用，我们要把握一个重要原则，就是不亏钱。巴菲特的投资原则有三条：第一，避免风险，保住本金；第二，避免风险，保住本金；第三，坚决牢记第一条、第二条。很多人乍一听这个原则可能觉得太简单了，但你真的明白这是为什么吗？
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当看到一些投资战略打着“高收益”“增长型”的名号时，你会不会觉得热血沸腾，觉得这些战略比“稳健”“保本”等平淡无奇的战略听起来有吸引力多了？但是，这些追求高收益的战略，真的能长期给你带来高收益吗？这可不一定！我们都知道与高收益紧密关联的是高风险，为了追求更高的收益，投资机构常常会选择风险更高的投资项目，而高风险就意味着更可能输钱，而且会输更多的钱。那么，一个低收益、低风险的投资战略和一个高收益、高风险的投资战略到底哪个更有可能在长期带给你更高的收益呢？
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举个例子，有两个投资组合：
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• 一个是稳健型，每年增长7%。
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• 一个是增长型，收益规律是：
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第一年：+30%；
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第二年：+30%；
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第三年：–15%；
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第四年：–5%；
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