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认知突围：做复杂时代的明白人 人生的消费和投资
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什么时候消费，什么时候投资
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投资和消费，是人类的两大终极行为。为什么说是终极？因为这两种行为几乎能把一生中干的所有事都囊括进里面。
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我们在前面已经多次进行过阐述，人就是自利的，哪怕看起来是利他的行为也是先自利的。自利行为共分为两种：一种是在当下状况下得出的最优解，包括最简单直接的自利，以及迫于道德、职责或害怕被惩罚等压力下的利他行为；另一种是自愿放弃短期利益，博取更长远利益的自利行为，比如心甘情愿为异性做牛做马，最终是为了自身的回报。这世上并不存在真正的不求回报，哪怕只是心里痛快一点也一样是回报。前者就是消费，后者就是投资。
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要看一个人是在消费还是在投资，有时候仅看表面是看不出来的，因为这两者通常都交织在一起，比如消费账户和工作账户，有些人明明是出去喝酒狂欢，偏偏要骗自己说是去攒人脉。也就是把一个简单的消费行为说成投资行为，但他究竟是去干什么，在消费中有没有真的带点投资的成分？只有他自己知道。再比如一个人坐在小河边闭目养神，看起来是一种对于闲暇时光的消费，但如果这个人的脑子没有停下来，只是借这么一个宁静的去处思考事情，那么其实是一种投资行为，究竟是消费还是投资，各占多少比例，还是只有他本人知道。
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自利是人的最终目的，本质就是满足需要——物质需要和精神需要——消费就是一个满足需要的过程，而投资则是一个延迟满足需要的过程。依照本性而言，我们都喜欢消费而厌恶投资，因为消费可以满足即时需要，投资则不能。投资意味着付出，意味着克制，意味着强行让自己当下不爽。
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但不投资又不行，消费存量并不是无限的，这次消费完了，下次呢？人区别于动物很大的一点就是人是理性的，懂得计算，懂得长远考虑。于是，分配投资（延迟享受）和即时消费的比例就成为寻找人生最优解的关键。
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一辈子9分投资、1分消费肯定不可取，搞了半天辛苦来人世走一遭，不能仅受罪。而1分投资、9分消费也不太合适，靠1分投资得来的收益，这9分消费想来也不会太爽，满足不了多少需求。
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每个人的能力都不尽相同，有人3分投资就能把这一生过得很好，有人则需要7分。这是个不断试错的过程，需要我们根据自己的个人情况进行动态调整。这里的动态分为两层意思：一层是我们对于消费和投资的比例需要动态摸索，尽量找到最适合自己的比例；另一层是我们的个人能力和环境本身也是在不断变化的，当我们的个人能力提升的时候，也需要动态地做出调整。
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“人死了钱没花了”是件痛苦的事，所以仅投资肯定不行，消费得跟上。但按照投资消费比来看，肯定是能力越强，在相同的投资比例下，能够消费的就越多。只是能力本身的增长又不得不跟投资挂上钩，没有先期投资，何来能力增长呢？所以，分配太多给消费也不行，等于杀鸡取卵。那么从人生的总效用角度来看，究竟年轻人是该纵情消费，还是该积极投资呢？
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如果你的投资消费比基本确定，那么肯定是越早投资越好。古人说先苦后甜，其实是有现实逻辑的，因为投资有红利，消费有利息。
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千万不要以为二十几岁学一项技能和八十几岁学是一样的，“活到老学到老”的确很励志，但效果明显不同。八十几岁学会一项技能，应用和产生“技能红利”的可能性明显剩不下多少，但二十几岁呢？你有大把的时间让这项技能同其他机会产生融合与互动，这就是投资的时间红利。
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消费也是一样，每一次消费都是提前支取本属于未来的利息。换言之，每次消费不仅仅是消费本身，你都是支付了利息的，不只钱有利息，什么都有。比如你消费了时间跟朋友快乐地聚了一次，你并不仅仅是消费了这段时间，因为这段时间你本可以用来进行一次投资。这种隐性成本就是利息，是要算进去的，所以你消费的应当是你当前的时间加上可能在这段时间内产生的最大投资积累的总和。
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所以分配消费和投资的比例非常重要，而选择进行投资行为的时间点也同样重要。
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怎样才算没有虚度人生
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对于这样的问题，市面上有五花八门的说法。成功学作者说，人生要成功，成功的人生才有意义。不过如果你问他什么是成功，他可能一时答不上来。鸡汤学作者说，人生追逐的是内心的丰盈，只有按自己的意愿度过一生才不算虚度人生。但按自己的意愿就是追逐欲望，要消费必先投资，投资就肯定要克制欲望，这不是矛盾了吗？
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其实这些答案基本都跟是否虚度人生扯不上太大关系。如果上帝有一把尺子衡量一个人是否过好了这一生，那这把尺子一定是这个人对自己这一生的利用效率。
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消费也好，投资也罢，对于人生而言都是正向的。不管我们正在满足需求，还是延迟满足需求，我们都要么在干着让自己愉悦的事，要么在干着能在未来让自己更愉悦的事，只是总效益的水平有区别而已。狭义上讲，消费和投资当然有区别，但从广义上来看，它们有时候是一回事。某些时候，消费就等于获得了即时回报的投资。
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不过有一种东西，跟消费和投资都不一样，是提高人生利用效率的天敌，那就是损耗。损耗跟消费不要搞混，一个人坐在小河边享受午后，很多人会认为是一种“浪费”，是一种损耗，其实不是，这是消费，是正向的，可以提升人生整体的愉悦水平。
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生活中存在很多损耗，但很多人意识不到。我可以随便举两个例子，你可以自行检验一下，自己是不是正在被损耗吞噬着。
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比如你明明处于一个按业绩给薪水的岗位，却天天在公司里假装做事，其实是混到点下班。在这个过程中，你并没有通过投资提高个人能力，从而让自己拥有更高的单位产出，也没有获得任何实质性的回报，或者通过消费让自己愉悦。
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再比如你跟朋友出去喝茶，你是享受交流的快感，还是仅仅出于某些功利的目的，憋着劲想下一句话呢？前者是消费，后者是投资，但投资很可能打水漂。如果你一晚上既没有消费到什么，始终没有享受愉悦，又没有得到投资回报，那么这也是损耗。
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损耗就是基于错误的认知之下，将一段生命变得无意义或基本无意义的行为，说得严重一点，就是人为缩短寿命的过程。只有在损耗的状态下，才叫虚度人生，其他的所有差别都只是选择给人生填涂不同的色彩而已。
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