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信任的速度：可以改变一切的五种行为（实践版） 第一章 伟大的悖论
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当我们信任别人，我们就比任何时候都容易受到伤害；但悖论是，如果我们不信任别人，我们就连快乐都找不到。
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——沃尔特·安德森
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如果你太信任别人，你可能被欺骗；但如果你不信任别人，你将生活在痛苦之中。
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——弗兰克·克雷
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1974年，一场可怕的饥荒横扫孟加拉国。那年，毁灭性的独立战争刚刚结束，孟加拉正苦苦挣扎在战后余殃中。为了觅食，几百万饥民开始从北方的偏远村庄向遥远的南方城市迁徙。
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时年34岁的经济学教授穆罕默德·尤努斯，住在南方一个叫吉大港的城市。作为富布莱特访问学者，他在美国获得了经济学博士学位，刚刚回国。当尤努斯看到越来越多的饥民，他开始感到在吉大港校园里所教的经济学理论与街道上上演的社会现实之间有着云泥之别：成千上万的人们，骨瘦如柴，双目空洞，眼看着就要饿死。他十分悲痛，下决心要想方设法帮助这些可怜的人们。他决定先从临近的乔布拉村开始。
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在调查中，尤努斯发现最贫穷的人群是寡妇、弃妇和离异的女性，她们拼命供养自己的孩子。因为没钱购买生活必需品，她们被迫从贸易商那里借钱，买来原材料，手工加工，然后再将产品卖回给他们以获得微薄的报酬。例如，一位三个孩子的母亲会借5塔卡（约22美分）来购买竹子，废寝忘食地工作，将竹子编成板凳，再将板凳卖回给贸易商，其中5.5个塔卡（约24美分）来偿还债务。这样，一天的劳动就能剩2美分，仅够养活她自己和孩子。
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和孟加拉国的众多农村妇女一样，这位母亲将陷入一个死循环：她和孩子们世世代代都注定贫穷下去。作为经济学家，尤努斯意识到，这个女人挣脱出这个怪圈的唯一办法就是以某种方法得到5塔卡来买竹子，这样她就能在自由市场上卖掉凳子获得全部零售价，但是没有人会用合理的方式借给她这笔钱。当他调查完了整个乔布拉村，他发现共有42个人完全依赖于贸易商，他们中有做板凳的，有织垫子的，有拉人力车的。他们借的钱总共只有856塔卡，即不足27美元。“所有这些家庭的不幸，”他惊叫道，“都只因为缺了这27美元！”
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由于没有人借钱给这42个人，最后，尤努斯无息借给了他们，还钱的条件也很简单：在他们有能力偿还的时候再还。然后，他去当地银行跟经理谈，要银行按照同样的方法将钱借给其他人。“他大吃一惊！”尤努斯说，“经理说：‘你疯了！这不可能。我们怎么能把钱借给穷人？他们没有信誉，我们的规矩不允许这么做！’经理继续说道：‘75%的孟加拉人看不懂贷款表，或不会填表，并且他们也没有抵押。这些人根本不可能还钱，这个主意风险太大。’”没办法，尤努斯只好越级去找银行的地区经理，来来回回地解释情况，来来回回地书面沟通，整整六个月之后，还是他自己出面做担保人，这才勉强从银行管理部门贷了300美元来借给穷人。
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于是，一个崭新的纪元在悄悄拉开帷幕，在尤努斯的生活中，在孟加拉国穷人的生活中，最终，也在全世界穷人的生活中。尽管尤努斯无意经营银行，更有业界诸多人的强烈反对，但他还是干起了这一行。在研究了其他银行如何贷款之后，尤努斯开办了自己的银行：格莱珉银行（即孟加拉乡村银行， The Grameen Bank）。格莱珉银行的规矩与其他银行大相径庭：其他银行为增加贷款额，尽量拖延借款人的还款（让借款人难以还款），而尤努斯却设立了微额的日还款项目；他成立救助小组，确定了激励措施，鼓励借款人相互帮助以获得成功；在孟加拉国的银行都禁止妇女借款时，尤努斯却设定了一个目标：让格莱珉银行的借款人一半都是女人。
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在其专著《穷人的银行家》（Banker To the Poor）中，尤努斯描述了格莱珉银行早期借款人的典型形象：她，从银行走出来，手里拿着贷款，一般是25美元。
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在她的一生中，人们不断地告诉她：她一无是处——她只能给家庭带来不幸，她连自己的嫁妆都付不起。多少次，她听到父母抱怨，真该在她刚落地时就掐死她，或者一开始就该流产的，之后也该把她饿死。对家庭而言，她就是一张吃饭的嘴，一笔要付款的嫁妆，其他的价值就草芥不如了。但是今天，有生以来第一次，有一个组织信任她，借给了她一大笔钱。她许诺，绝不会让这个组织失望，也绝不会让自己失望。她将努力奋斗，保证还上每一分钱。
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出乎所有人意料，格莱珉银行的还款率居然达到了98%——要知道，传统的小企业贷款的还款率只有88%，要知道，格莱珉的还款者中还不乏玛菲娅这样的人：她13岁结婚，丈夫长时间出海，婆婆时常打骂她，还不给她饭吃，等到丈夫回家，就又多了一个打骂她的人。最终她离婚了，靠乞讨来养活自己和三个孩子。从格莱珉银行获得贷款后，玛菲娅继续经营她的竹制品生意，用赚来的钱买衣服、炊具，给孩子们买有营养的食物，开始有尊严地生活。还有一个姑娘名叫阿米娜，她生有六个孩子，可其中四个相继离开人世，丈夫长期疾病缠身终于还是撒手人寰，这让她贫困潦倒。婆家试图把她从家里赶出去，小叔子把她的铁皮屋顶都给卖了。更不幸的是，由于没有房顶，她的土屋在一次大雨中坍塌，砸死了她的小女儿。利用从格莱珉银行得到的贷款，她买来竹子编制竹篮，得以养活自己和仅存的那个孩子。
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尤努斯决心在更大范围内消除贫困，这种愿望日益强烈。他在学习、犯错、改错、迎接新的挑战中不断进步。慢慢地，他改变了单枪匹马的想法，开始吸纳一大批来自银行、政府和其他相关行业志同道合的人。在尤努斯的带领下，格莱珉银行的影响力日益扩大。迄今为止，该组织已向800多万借款人放贷60多亿美元，且其中97%的借款人是女性。
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格莱珉银行的子公司在全球大多数国家都采用类似的经营模式。尤努斯的努力获得了巨大成功，人们都称他为“微额贷款之父”。而今，小额贷款已风靡全球。联合国宣布2005年为“国际小额信贷年”，穆罕默德·尤努斯和他的格莱珉银行由于帮助数以百万计的人摆脱了贫困而被共同授予2006年“诺贝尔和平奖”。 2009年，美国授予尤努斯“总统自由勋章”，这也是美国授予平民最高的荣誉。
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信任危机
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对我们来说，穆罕默德·尤努斯的传奇中最耐人寻味的是它的核心：一个关于信任的故事，一种明智的信任。这个故事讲述了一个相信信任的人，他认为只要措施得当，可以信任那些没有担保、没有稳定工作、没有良好信用记录的穷人，相信他们可以明智地使用借款，相信他们会偿还贷款。尤努斯曾经说过：
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如果格莱珉银行想要经营下去，就必须信任客户。从第一天起，我们就明白在我们的体系中不能实行强行监管。我们永远都不会利用法庭解决偿债问题，也不会涉及律师或任何第三者。当前，商业银行假定借款人会携款潜逃，所以便用法律来约束顾客。律师们仔细研读他们的珍贵资料，确保没有一个顾客会逃脱银行的放贷控制。相反，格莱珉银行认为每位借款人都是诚实的，因此借贷双方无需签订法律文书。我们确信银行运营应该建立在人与人之间信任的基础上，而不是依靠那些毫无意义的纸质合同……可能有人说我们太天真，但事实是我们的坏账率小于1%。即使借款人确实到期不还贷，我们也并不认为他们是故意的，而是实在没有能力还款。
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事实是令人欣慰和振奋的：尤努斯在整个银行业的反对声中实现了自己的愿景，并坚守住了自己的信仰。往昔与今朝的文化都充斥着愤世嫉俗和算计多疑，而尤努斯与这潮流格格不入。更重要的是，即使是身处全球信任赤字的环境中，尤努斯还能够始终坚持对“信任”的信任。媒体对腐败成风、公司欺诈、公然舞弊、政治丑闻等事件详尽无疑的披露，使得我们在过去的十年里每当读到头条新闻及报道时，这种信任危机随处可见。比如，就在尤努斯荣膺“诺贝尔奖”和“总统自由勋章”的同时，就有下列欺诈行为发生：
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● 包括帕玛拉特（Parmalat）、安然（Enron）、泰科（Tyco）及世界通讯公司（WorldCom）在内的全球众多公司或其主管都参与了重大欺诈活动。根据美国《萨班斯-奥克斯利法案》（Sarbanes-Oxley）规定， 200多个上市公司最终将不得不重新制作财务报表。
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● 印度第四大IT公司萨蒂扬计算机服务公司（Satyam）的董事长拉马林加·拉贾承认，他曾“夸大资产负债表上的现金数目多达10亿美元；产生了2.53亿美元的基金负债，而这个基金恰恰是他本人控制的；虚报萨蒂扬2008年9月的季度收入多达76%，利润高达97%”。这震惊了整个外包行业，因此萨蒂扬被称为“印度的安然公司”。
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● 在美国，五名教育工作者（一名校长、一名校长助理和三名教师）因考试贿赂丑闻辞职，他们涉嫌在考试中帮助他们的五年级学生得高分从而为自己获取绩效奖金。
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● 成千上万的投资者被惨痛告知，美国股票经纪人兼投资顾问伯尼·麦道夫骗取了他们650多亿美元，堪称史上最大的诈骗项目。
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● 因披露一场重大电话黑客及警察贿赂丑闻，一份经营了168年的英国报纸遭受员工大规模辞职、被捕，最终经不住纷至沓来的调查，被迫关闭。
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