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汇丰帝国：全球顶级金融机构的百年传奇 2 全球银行业巨头兴衰
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在这场金融海啸中，美欧金融机构受到的打击首当其冲。一夜之间，有着158年辉煌历史的雷曼兄弟宣告破产，华尔街顶级投行美林慌不择路地急速将自身变卖，保险业巨擘AIG则“幸运地”被美国政府接管。与此同时，银行业呈现破产、并购、国有化的世纪变局，银行机构本身呈现巨额亏损、市值蒸发、董事长和首席执行官“下课”、大量裁员的不堪场面，一些显赫的银行业巨头经历着前所未有的考验，全球金融格局在重新洗牌后发生重大变化。
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多年来汇丰在全球最主要的竞争对手，是一直处于领袖地位的金融“巨人”花旗集团。由于在抵押贷款市场和其他信贷市场投资巨大，花旗成为这次金融危机的最大输家之一。2007年第四季度，花旗17年来首次出现亏损，并且是巨亏近百亿美元；股价一落千丈，从高峰一度跌去近九成；首席执行官黯然离职，新上任者急切地飞往世界各地募集资金。
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2008年4月初，美国《福布斯》杂志公布“2008全球上市企业排行榜”，花旗从连续四年位居福布斯2000“世界最大规模企业”榜首，急速滑落至第二十四位。
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不仅如此，人们对花旗破产的担忧开始加剧。2008年11月，美国政府召开紧急会议作出拯救行动：美国财政部将向花旗注资200亿美元，并为花旗巨额资产担保，以防这个金融“巨无霸”坍塌。
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2009年1月16日，花旗集团发布季报业绩，2008年第四季度巨亏82.9亿美元，连续第五个季度出现巨额亏损。为减轻压力，花旗宣布将旗下业务一分为二，并有意最终将部分非核心业务剥离。
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花旗一站式“金融超市”模式在金融危机的打击下走向解体。根据声明，花旗集团将拆分为“花旗银行”和“花旗控股”。前者将保留集团在100多个国家的传统银行业务，后者则将纳入一些“非核心”的资产管理、消费金融和经纪业务。而在此前不久，花旗刚与摩根士丹利达成协议，将旗下开展投行、证券业务的“王冠上的宝石”——所罗门美邦公司的控股权转让。截至当时，美国政府已向花旗注资450亿美元。
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2009年2月27日，美国政府与花旗集团达成股权转换协议：美国政府将其持有优先股以每股3.25美元的价格转换为普通股，转换上限为250亿美元。如股权转换协议顺利实施，美国政府在花旗中的股权比例将升至36%，成为花旗最大股东。这意味着作为美国资产规模最大、历史最悠久的金融机构之一，花旗被部分国有化。[1]
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美国银行在此次风暴发生时一度成为耀眼的明星。它不仅在危机中顽强地存活下来，而且还使美国最大的商业抵押贷款机构——全国金融公司和美国第三大投行——美林公司避免了破产的命运。2008年1月，美国银行宣布，以40亿美元收购全国金融公司，而一年前它的市值高达240亿美元。9月15日，美国银行宣布以500亿美元的价格收购美林公司，一年前这笔交易的估值为1000亿美元。
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不过，这些收购并非“省油的灯”。美林孱弱的资产负债表，迫使美国银行最终向政府寻求纾困。2008年9月，美国政府向美国银行注资250亿美元。2009年1月，美国银行公布2008年第四季度出现18年来首次季度亏损，亏损金额达17.9亿美元。当天，美国政府宣布向美国银行再注资200亿美元，并为其价值1180亿美元的资产提供担保。
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真正在此次危机中闪烁着光芒的美国银行业巨擘，似乎是近年来通过大肆收购而壮大的摩根大通银行。在2000年收购大通曼哈顿（Chase Manhattan）、2004年收购美一银行（Bank One）后，摩根大通不仅抵御了这场风暴的侵袭，而且拯救了贝尔斯登和华盛顿互惠银行。
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通过并购，摩根大通成了表现出色的美国银行业巨头。而同样靠大肆收购在十年内成为欧洲第二大银行的苏格兰皇家银行则是另一种命运——被英国政府接管，市值蒸发至不到200亿英镑，一手将这家地区性银行变身为全球规模最大金融机构之一的首席执行官弗雷德·古德温爵士黯然“下课”。
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在金融危机发生不到一个月，10月12日，参与对荷兰银行敌意收购的苏格兰皇家银行因出现巨额亏损，被迫接受英国政府200亿英镑的注资。接替弗雷德的史蒂芬·赫斯特宣布：收缩苏格兰皇家银行的战线，缩减资产规模，出售其亚洲零售和商业银行资产，[2]英国业务将作为其未来的核心业务。11月底，英国政府以150亿英镑的价格收购苏格兰皇家银行58%的股份。
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2009年2月，苏格兰皇家银行公布2008年税前亏损241亿英镑，创下英国企业史上的最大亏损纪录。这家深陷困境的银行宣布将再次接受英国政府255亿英镑的注资，并将3250亿英镑“有毒”资产交予政府担保。
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十年前排名全球第四大银行的英国莱斯银行，因在此次金融危机爆发后，收购竞争对手哈利法克斯银行（HBOS）导致其持有大量“有毒资产”而受到拖累。10月12日，英国财政部宣布，政府对苏格兰皇家银行、HBOS和莱斯银行等注入总额370亿英镑的资本金。
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在全球金融危机持续蔓延之际，汇丰集团尽管因美国次贷业务而最早发布盈利预警，但一直到2009年3月初汇丰集团2008年业绩发布之前，仍堪称欧美银行业巨头中的表现不俗者。
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2008年4月初，美国《福布斯》杂志公布“2008全球上市企业排行榜”，当花旗集团从“世界最大规模企业”榜首急速滑落至第24位时，汇丰取而代之，并成为增长、股东回报及发展前景傲视同侪的“环球优秀表现企业”（Global High Performer）；英国《银行家》杂志按照第一级资本总额，也选出汇丰为2008年“世界1000大银行”之首。
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2008年10月，英国政府宣布提供流动性以及向英国银行系统注资的计划。对此，汇丰表示当前没有运用英国政府注资方案的计划。2009年1月19日，汇丰再次发表声明：“汇丰并无向英国政府寻求注资，亦无预见任何情况需作此举，本集团亦无发现任何理由需作上述行动。汇丰一直是世界资本最雄厚的银行之一，亦决心维持此地位。汇丰集团将会如期在2009年3月2日公布2008年全年业绩。”
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[1]2009年12月23日，花旗集团表示，已全部偿还政府救助资金，从而成为最后一家归还救助资金的大型银行。目前美国财政部仍持有花旗集团普通股权证和77亿股普通股。
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[2]2009年8月，苏格兰皇家银行将其在中国台湾、新加坡、印尼和中国香港的理财和商业银行业务，以及中国台湾、菲律宾和越南的机构银行业务售予澳大利亚的澳新银行。目前，汇丰正在参与收购苏格兰皇家银行的中国、印度及马来西亚零售及商业银行资产。
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汇丰帝国：全球顶级金融机构的百年传奇 3 艰难抉择：收缩美国业务
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“管理层一直努力解决收购该项美国业务所带来的问题，并已考虑一切可行的办法……我们作出艰难的决定，除信用卡业务外，不再以HFC及Beneficial品牌经营消费融资业务，并且结束其大多数分行。”
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2009年3月2日，葛霖在汇丰集团2008年业绩发布会上，除了公布其全年纯利锐减七成外，同时宣布了上述决定。2008年，汇丰在北美洲亏损达到155亿美元，包括个人理财业务的商誉减损准备106亿美元。葛霖坦承：“作为事后检讨，我们的结论是：但愿不曾进行这项收购。”
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