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现金管理：数字时代的网络金融服务 第一章 概述
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引言
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作为企业中最为重要的资产，现金是企业的血液，现金是企业的呼吸，现金是企业的命脉。企业在经营中如果没有充足且适量的现金作为支撑，就如同人体缺血和呼吸困难，导致出现病症甚至危及生命。现金流的不足和断裂往往是导致企业经营困难甚至倒闭的直接原因。在当今金融市场高度发达和市场环境快速变化的情况下，对于企业的经营和发展来说，现金与利润同等重要，企业只有持续保持充足且适量的现金并保证现金的正常运转，才能保障日常经营得以正常开展，并推动企业实现更大发展。因此，企业界和银行界都提出并普遍认同了“现金为王”的理念。
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在“现金为王”的时代，如何有效地管理现金，使之始终有力地支持企业开展经营活动，已经成为了企业管理人员不得不认真思考的问题。如何在适应市场环境和法律监管的条件下利用现有的技术手段管理好企业的现金资源，如何在保障企业正常运营的基础上谋求现金的保值增值，现金管理——这一现代化金融服务已逐步引起了广大财务和金融工作者的关注，并正在迅速成为企业界、银行界和学术界热议的话题。
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究竟何谓现金管理？它源于何处，目前又有怎样的发展？未来又将如何发展和演进？本章将逐一回答这些问题。
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现金管理：数字时代的网络金融服务 第一节 现金管理思想的起源和发展
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要想了解现金管理的起源和发展，我们先要从货币以及货币的发展历史谈起。读者也许会有些不解，现金管理与货币有什么关系呢？其实，现金和货币存在着紧密的联系，在不同的社会发展阶段和不同的应用领域，现金有着不同的概念和形态，但追根溯源地讲，现金的本质就是货币。由此也就可以说，从货币诞生之日起，对现金进行管理的活动也就随之出现了，并始终伴随着货币形态的发展不断演进。现金管理从原始的对于个人和家庭货币财富的管理演变到现代的针对企业集团整体现金资源的综合财资管理，其发展始终是在货币形态演进的带动下进行的。不同的货币形态，必然会有不同的计量和流通方式与之相适应，进而也就导致人类对于其管理方式的演变。因此，我们要了解现金管理，就首先要了解我们要管理的对象——货币，沿着货币在不同历史阶段存在的形态以及相应的计量和流通手段的演进历程，我们可以逐步理清人类对货币财富管理观念和手段的发展历程。
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现金管理：数字时代的网络金融服务 一、从货币谈起
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“我今年的收入达到了2万元”，“我用20万元买了这台设备”，“我存了2000元钱”，“还你上次借给我的20元钱”，货币就是这样无声无息地存在于我们的日常活动中。虽然货币与每一个人都密切相关，但并不是所有人都能给货币一个准确的定义。按照马克思为货币作的定义，货币就是固定地充当一般等价物的特殊商品，是商品交换发展和价值形态发展的必然产物。
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货币作为一种特殊的商品，在人类的经济生活中发挥着巨大的作用。它是价值尺度，为我们提供了一种衡量商品价值的统一标准；它是流通手段，可以用它购买我们需要的商品；它是社会财富的贮藏手段，可以积蓄我们创造出来的价值，从容应付未来的不时之需；它是支付手段，可以用来清偿债务或支付赋税、租金、利息、工资等；它也可以超越国界，在国际市场上发挥一般等价物的作用。
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拥有如此之多社会经济功用的货币，必然需要人们对它进行科学合理的管理，使其在社会经济生活中发挥更为积极的作用，满足人类更为广泛的经济社会活动的需要。于是，从出现货币之日起，人类就开始了对于货币的管理活动，随着货币形态的不断演进，货币财富的管理手段和方式也在不断地进步，并最终催生了现金管理这一现代意义的管理技术。
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现金管理：数字时代的网络金融服务 二、商品货币时代的现金管理
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按照货币的不同发展阶段，我们将分别介绍商品货币时代、信用货币时代和电子货币时代三个历史发展时期货币的存在方式、计量方式、存储方式和流通方式，以及由此产生的各种金融机构及当时现金管理的特点。
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（一）商品货币的概念
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商品货币是货币形态发展的最原始形式。原始社会中，出于商品交换的需要，人类在不断地寻找一种能够被人们普遍接受的交换媒介。在漫长的人类发展过程中，兽骨、贝壳等原生态的物体都曾经发挥过货币的职能。随着人类文明的进步和冶炼技术的成熟，金、银等贵金属成为早期的稳定的货币形态。
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无论是原生态的物体，还是金属，都同时具有商品本身的价值和使用价值，在执行货币职能时是货币，在没有执行货币职能时是商品，并且作为货币用途时的价值与作为商品用途时的价值相等，因此把这个阶段的货币形态称之为商品货币。
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（二）商品货币的特点
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1.商品性。商品货币本身既是货币又是商品，且作为货币和作为商品时价值相等。换句话说，商品货币具有很强的保值能力。正因为这样，大量的商品货币（如金银）被用于储藏。因此在商品货币时期，对于货币的管理需求主要体现为对货币的计量和存储。
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2.实物性。从原始的贝壳到金银，再到贵金属货币，商品货币始终没有脱离实物形态，具有体积大和质量大的特点。当进行大宗商品买卖时，人们只能用车马等交通工具运送货币。商品货币的实物性的特点极大地降低了其流通的效率，提高了流通成本。
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