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现金管理：数字时代的网络金融服务 二、银企直联
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（一）银企直联的含义
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所谓“银企直联”，就是通过互联网或专线连接的方式，使企业的财务系统与银行核算系统实现无缝对接，企业无需专门登录网上银行或现金管理系统，就可以利用自身财务系统、ERP自助完成对其银行账户的查询、支付转账以及信息管理等业务操作。
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在银企直联模式中，企业在自己内部的资金管理系统（财务管理软件、ERP或专业现金管理软件）中进行资金预算编制与审批、账户关系构建、业务流程与业务规则设置以及权限管理等各种业务操作和管理，在资金管理系统中进行资金交易的操作，再将需要银行系统处理的业务指令通过网络发送给商业银行，借助银行系统完成各种金融交易，并将交易信息返回企业进行进一步的加工处理。
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（二）银企直联在现金管理服务中的优势
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银企直联作为新兴的银行服务渠道，和其他银行系统不同的是，它是一种隐形的服务，是企业自身资金管理软件和银行系统链接的通道。而对于企业用户而言，仍是面对原来的操作界面，并没有增加企业的学习成本。使用银企直联服务的企业，可以直接在本公司的财务系统上自助完成对其银行账户的查询、转账以及信息下载，并在财务系统中自动登记账务信息而不需要逐个登录各家银行网页，即不需要学习多个银行的网银系统，只需要掌握在本公司网页上的界面即可。
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银企直联可以与多家银行的系统连接，方便企业实现信息整合。通过银企直联，企业可以在本公司的财务系统中查询所有与之有合作的银行账户信息，而不需要一一登录各家银行的网银系统进行查询。同时，企业可以很容易地将其在各家银行的相关信息进行整合，便于企业全面系统地掌握其资金运用情况、账户余额变动情况，更好地控制资金规模和流向，为生产经营决策提供依据。
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现金管理：数字时代的网络金融服务 第四节 现金管理服务流程
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商业银行提供现金管理服务要经过较为复杂的业务流程，本节将从售前服务、售中服务和售后服务三个方面来介绍。
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一、售前服务
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在正式提供现金管理服务之前，银行必须做好目标客户的调查评估工作以及产品介绍工作。
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（一）前期需求调研
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前期需求调研主要包括企业的企业文化及管理制度、企业的组织结构、经营情况和现金管理进展情况等。
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1.了解企业文化和管理制度
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现金管理服务需要企业集团内部各公司的配合和支持及公司内各部门间的协作，所以提高整个企业的现金管理思想、统一认识是尤为重要的。如果一个企业实行集中管理，凝聚力较强，那么就很容易达到统一思想的目的，现金管理服务开展起来的阻力就会较小；相反，如果企业管理较为分散，各子公司独立性强，而忽视集团整体利益，那么现金管理服务开展起来就会遇到困难。因此，银行必须调查评估企业集团的管理制度和企业文化。
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2.了解组织架构
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企业的组织架构主要指企业集团内部各部门的设置及母公司与下属成员企业的关系，是集权管理，还是分权管理。现金管理服务是一种综合性的金融服务，除了需要多个部门的相互配合，还需要子公司对母公司的支持。现金管理的目的就是降低资金使用成本，提高资金投资收益，而实现这一目的的重要环节就是实现账户之间资金的划转，但是企业集团可能由多个独立法人组成，独立经营、自负盈亏是这些子公司的经营原则，而资金在母公司和子公司之间的账户进行划转则可能被子公司认为是对其经营的干预，不配合母公司对资金实行统一管理。因此，在提供现金管理服务之前，必须详细了解企业集团的组织架构。
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3.了解经营情况
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了解企业的经营情况是前期需求调研中最为重要的环节，是现金管理方案成败的关键。
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在此过程中，银行需了解企业的日常存款量、日间交易量和交易笔数等情况，还要了解企业对代发代扣、投融资等业务的需求。对于企业流动性管理需求应更全面而深入地了解，其中包括企业欲采用流动性的方式，是委托贷款还是内部转账；资金归集、下拨是否建现金池，现金池的币种及手动、自动需求，此外还要了解企业期望银行给予的授信额度。除上面普遍关注点外，针对生产型、贸易型和投资型要分别了解其特有的经营特点，如生产型企业则要关注其成本管理方法、采购支付情况、应收账款管理情况及内外部融资情况；若为贸易型企业则要了解企业采购情况及订单管理及财务管理等情况；若为投资型企业则需关注企业的投资方向、投资收益等。
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4.了解现金管理进展情况
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此环节主要了解内容包括：客户的账户情况，账户的数量、用途、分布；和银行的合作关系，主要的合作银行，已经存款的分配；网上银行、银企直联的使用情况；财务软件使用情况及现金管理相关软件的使用情况。
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（二）服务介绍
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