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现金管理：数字时代的网络金融服务 [:1703480264]
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现金管理：数字时代的网络金融服务 一、外资商业银行现金管理业务分析
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从国际范围来看，现金管理是国际银行界一项比较成熟的金融服务业务。经过多年的发展，已经成为欧美地区银行面向优质企业的主打和支柱性的中间业务之一，很多大型国际银行都设有专门的现金管理部门，并且国际上每年都会有现金管理业务相关的评奖活动。
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（一）外资商业银行现金管理业务服务体系
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自20世纪40年代以来，外资商业银行开始逐步为客户提供现金管理服务，其发展大致分为三个阶段：40～70年代，以支票锁箱服务、上门服务为主；70～80年代，以资金自动归集、零头寸管理、自动对账单报告、授权支付、代理支付为主；80年代后期，除上述服务外，又增加了资金工作站、自动清算、理财服务等。而目前大多欧美银行己经能够为客户提供比较成熟及个性化的现金管理服务，并在长期竞争中形成各自特有的风格。正如花旗银行一直宣称的那样：现金管理并非只是一种风尚，它是花旗银行金融产品的精髓，并且一直都处于核心地位，越来越先进的科技手段没有削弱现金管理的作用，相反，为其开拓了更广泛的空间。
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1.现金管理的组织架构和业务范围
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欧美银行的现金管理组织架构一般为矩阵式结构，如下图所示。其现金管理业务由现金管理部专门运作。现金管理部下设若干业务线，包括产品业务线、营销业务线、客户服务业务线及市场宣传业务线等。这些业务线从总行向分支机构纵向延伸，形成现金管理业务的纵向业务链条。同时，技术部门、财务部门等其他部门横向支持现金管理部，形成现金管理业务的横向业务链条。纵向业务链条与横向业务链条的交叉共同构成了现金管理业务的矩阵式组织架构。
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2.目前外资商业银行的现金管理主要功能
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（1）综合收款管理：管理收款业务、处理国内所有收款方式、实时查询来账信息、自动化对账业务、整合多国账户的收款报告、账户管理和多币种管理。银行通过各种增值性的解决方案，加快客户应收款项的回收周期。
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（2）综合付款管理：外包付款业务、操作各种跨区域付款方式、自动化应付款对账、全面的账户余额报告、信息分析。银行提供准确、安全、快捷的结算服务，以个性化方案解决不同时效、不同金额和不同性质应付账款的支付。
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（3）流动性管理：账户结构管理、头寸汇集、POOLING（账户余额归集）、自动化账务处理流程、利息收益最大化、流动性管理信息、外包服务等。
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（4）投资管理：短期投资、互惠基金、投资组合和结构性存款。
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（5）综合客户服务：交易信息的实时查询和企业ERP无缝连接。
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（二）外资商业银行现金管理业务特点
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1.业务系统高度整合
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依托强大的科技开发能力和先进的信息技术，外资银行通过多种系统整合方式，将提供现金管理服务的网络渠道加以整合，并延伸到国外，形成全球统一的业务操作平台，为全球范围内的客户服务打下了坚实的基础。
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2.目标客户全球化
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由于具有全球统一的业务操作平台，外资商业银行可以为国内、区域性甚至全球性客户提供实时的、多币种现金管理服务。客户的全球化，使国外商业银行不仅能为本土的优质客户提供现金管理服务，还可以与境外的知名跨国企业建立业务合作关系，对于其客户机构的调整、经营实力的改善以及知名度的提高等，都有着重要的意义。
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3.产品功能多样化
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外资商业银行的现金管理产品品种众多、功能多样，综合起来可以归纳为四类产品功能：收款管理类、付款管理类、流动性管理类和投资理财类。其中，收款管理类和付款管理类产品功能提供了应收账款、应付账款信息分析、账户管理、自动化收付款对账、收付款外包及收付款交易流程管理等服务；流动性管理类提供了资金转账、资金调拨、账户监控查询、头寸汇集与利息合计等产品功能；投资理财类则提供了短期投资、互惠基金、投资组合、结构性存款等产品功能。上述多种产品功能形成了满足客户全方位需求的综合服务的产品体系。
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4.服务设计差异化
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外资商业银行对其客户群进行细分，对不同类型的客户群提供差异化服务。比如，根据客户重要程度，对重要客户和一般客户提供不同的服务内容；根据客户业务拓展范围，对国内、区域性和全球性客户建立不同的服务模型，提供不同模式的服务方案，以满足客户不同的现金管理需求。
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5.服务方案标准化
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对于同一客户，外资商业银行提供标准化的服务方案。无论客户的业务发展本土化、区域化还是全球化，外资商业银行都会分析来自客户不同分支机构的信息，保持对客户整体需求同一水准的理解，并提供统一标准的服务方案。
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