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现金管理：数字时代的网络金融服务 [:1703480283]
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现金管理：数字时代的网络金融服务 二、银企直联
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所谓“银企直联”，就是集团企业在集团内部建立自己的资金管理系统，通过数据接口将内部资金管理系统与商业银行核心系统、网银或者现金管理平台实现连接。通过银企直联系统，企业可实现实时账户信息查询、明细查询、自动转账、交易查询等功能。并且交易的实时性和方便性得到大幅提高。银企直联的应用特点是连接手段不限，公网、专线均可；一点介入，集团所有成员单位都可使用；有完善的安全解决方案。
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（一）银企直联的产生与发展
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尽管各家商业银行都在不断努力完善、扩充自己网银系统的功能，但还是无法满足集团客户的要求。因为集团企业在推行资金集中过程中无法回避一个障碍：企业的个性化需求与银行标准化服务之间几乎无法调和的矛盾。企业，尤其是大型的集团企业，其自身的管理模式、管理特点，都是由于其历史沿革、管理现状、行业特点等原因决定的，所以根本不可能因为银行提供的现金管理服务模式的制约，就可以改变，反而是必须要求银行适应企业要求，修改银行服务系统功能。但银行系统非常庞大，牵一发而动全身，每一个细小的功能修改，都会涉及到全行网点的系统测试、系统升级和人员培训，对系统的运行稳定构成威胁。所以银行根本不可能及时满足客户的个性化需求，即使是银行的大客户、关键客户，其个性化需求银行也是无法全部满足的。正是由于客户个性化要求与银行系统稳定运行的保障要求之间的矛盾越来越严重，银行才开始推出“银企直联”的新服务，“银企直联”的新服务也才被大型集团客户在搭建内部资金管理系统时广泛应用。
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（二）银企直联总体架构
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银企直联系统结构以防火墙为边界，分为银行端和企业端两个层次。
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1.企业对接系统（企业端）
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企业对接系统主要完成企业ERP资金模块或独立资金管理系统与银行前置机的数据交互功能。这些ERP资金模块或独立资金管理系统得到银行授权，可通过位于对接系统上的专用接口与前置机通讯，即采用接口软件使ERP服务器的财务模块和银行前置机实现数据交互。
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前置机上加载的是银行部署在企业端运行安全业务处理软件，它是完成银行与企业之间主机数据传输的计算机终端。采用前置机进行银企系统对接是目前比较流行的方式，它可以有效地屏蔽双方主机，并强化通信安全措施。各家银行在前置机上均部署安装有专用通讯软件，通过加密、认证方法以专线网络或互联网与特定银行业务服务器实时安全连接。经过数字签名、身份认证后，前置机向银行数据库服务器发送请求，并接受返回的数据，通过专用接口软件解密后返回银企直联对接系统数据库。
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2.银行对接系统
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银行对接平台位于银行网络内部，设置于对接服务器之上，完成银行网上银行系统与企业对接系统前端银行前置机的连接，完成数据传递、加密认证、数据格式转换和历史信息采集等功能。
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（三）银企直联系统建设
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银企直联系统为实现与企业的直联对接，建设时需特别注意从接入方式和连接方式两方面进行分析考虑。
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1.银企直联接入方式选择
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银企直联系统一般有两种接入方式：
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（1）嵌入式
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嵌入式银企直联系统是指银行将银企直联系统接口的Win32动态连接库进行封装，形成企业ERP系统可直接调用的API函数。这样，企业ERP系统就不需要知道与银行端交互的细节，只需调用相关API函数，并将数据按照定义好的参数格式发送给银企直联系统接口，由它完成与银行端的交互。而银企直联接口接收到请求后，首先提取出请求数据，处理组合数据，形成标准格式的请求报文，然后内部调用银行提供的交互接口将业务请求报文以加密的方式发送到银行端。银行处理完后，将加密的处理结果报文返回到银企直联接口，数据解密后通过消息返回给企业ERP系统。
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通过这种设计，企业ERP系统只用专注自己的业务处理，与银行交互的细节就由银企直联系统接口处理。这样以后对与银行交互功能的维护和扩展就不会影响到企业ERP系统，保持了两者系统功能间的松藕合和整体系统的高结合程度。而且与银行端交互的功能统一在银企直联系统接口里面管理，就可以通过多线程调用的方式共享与银行端的连接资源，大大提高了效率。同时ERP系统与直联系统接口间的API调用交互方式极大地简化了企业端访问直联接口部分的编程复杂性，并且提供了ERP系统平台无关性。由于可以直接镶嵌在ERP之内，也就保持了系统的安全性，维护和扩展成本低，不需硬件成本，但软件方面需要一定的个性化开发。
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（2）代理服务器模式
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代理服务器式银企直联系统是指银行提供的银企直联系统接口通过存放在企业的代理服务器，来实现与企业ERP系统间的数据交互。银企直联系统接口的代理服务器只接收符合标准报文格式的指令报文，然后对指令报文进行加密，最后通过交互接口将指令报文发送到银行端。银行处理完后，将加密的处理结果报文返回到银企直联接口，数据解密后形成标准格式的消息返回报文。
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它的特点是，在这样的设计下，企业的硬件投入较高，而且由于两者系统功能的紧藕合，导致两者的结合程度不是特别精密。同时，这也增加了企业ERP系统访问直联接口部分的编程复杂性，加大了个性化开发的工作量，另外企业ERP系统还需关注银行交互的细节，所以维护和扩展成本也较高。但由于代理服务器只负责处理通讯加密和安全认证，系统速度较快。
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2.银企直联的连接方式选择
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银企直联系统一般有两种连接方式：
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