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现金管理：数字时代的网络金融服务 三、银行关系管理
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集中式现金管理模式确立后，企业往往会统一管理合作银行，减少合作银行，大幅裁减银行账户数量，以降低管理和操作成本。
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（一）交易银行和关系银行
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一般来说企业的现金管理合作银行主要可以分为交易银行和关系银行。
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交易银行是只处理简单的资金收付的银行。在企业经营活动中由于要和大量的供应商和客户进行资金往来，而供货商和客户都会和多家银行有业务往来，为了资金收付的便利，有的时候企业会在多家银行保留账户，用来处理支付结算业务。交易银行通常只为企业提供资金结算服务，不会提供融资和投资的服务。
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关系银行也称为企业的伙伴银行。从企业经营的角度看，关系银行和企业之间的关系不再是简单的资金收付，而是更多地成为企业全面业务的合作伙伴，双方会开展更多的业务，因此也是企业主要的资金往来银行。企业的主要账户开立在关系银行，并且大量的资金收付通过关系银行办理，而且在资金不足的时候也主要通过关系银行来进行融资。对于下属企业数量多、资金收付业务量较大且资金需求旺盛的企业，往往会选择几家综合实力较强的银行作为自己主要的关系银行。
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（二）集中银行关系
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在现实中，企业不可能和所有的银行都维持良好的伙伴关系。因为企业的资金和业务量都是有限的，能够为银行带来的价值也有限。如果企业想和多家银行维持良好合作关系，就需要将资金和业务分散到多家银行，这样当企业遇到融资困难，需要利用银行授信时会发现，每家银行提供的支持都不充分。而且和多家银行打交道，也会大大增加企业的财务管理成本，降低企业的资金管理效率，这也是企业一般只选取少数银行作为关系银行的原因。
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集中银行关系主要是减少合作银行的数量，将相关的业务都集中于少数几家银行。这样做不仅可以得到比较优惠的服务价格和贷款利率，同时也会有助于银行深入了解企业的金融需求，提供更加贴身的服务。
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此外，集中银行关系还有其他显而易见的好处：
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1.业务流程，尤其是收付款流程能够很容易标准化；
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2.现金管理系统的技术性整合可以被进一步优化和简化；
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3.减少了需要管理的银行接口，节约IT资源投入；
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4.降低财务数据整合的难度，便于进行账务处理和后续财务分析。
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现金管理：数字时代的网络金融服务 四、银企关系维护
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对于企业来说，关系银行处于重要的战略地位。因此对合作银行的服务进行定期评估，及时改进银企合作关系以及从合作共赢的原则出发维护银企关系是十分重要的。
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企业资金管理者应该制定相关的标准来对关系银行所提供的现金管理服务进行测试和评估，一般可以从定价、产品、服务、创新和执行等方面来评价一家银行的现金管理服务，企业可将这种评估结果作为调整关系银行业务份额的依据。对于已经出现的问题，企业应该及时和合作银行进行沟通，如果有涉及到第三方软件服务商的话，可以由三方共同协商。同时，当企业有新的需求时，应及时将需求反馈给银行，让银行协助企业制定出进一步的应用解决方案。
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企业在对银行服务质量进行严格要求的同时，也要充分从银行的角度来看待他们所能获得的回报率。银行同样也是以盈利为目的的经营机构，也需要从提供的服务中获取一定的收益，以弥补业务成本和获取利润。企业应经常了解合作银行从企业获得的业务份额和收益情况。对于那些处于重要地位的关系银行，企业应当将更多业务交给他们办理，以期与这些银行维持好相对良好和稳定的关系。
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现金管理：数字时代的网络金融服务 小结
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现金管理并非标准化的银行产品，更不是一个简单的系统，而是需要结合企业的实际，进行个性化设计和应用的服务。
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现金管理项目的成功实施需要银行和企业双方的共同努力，尤其是作为接收服务的一方，企业负有更加重要的实施责任。
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