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赚钱不费力：投资理财的特殊盈利策略 借力使力
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“要学会借力使力，要借用他人的智慧来为我们创造财富、积累财富。”
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“什么是借力使力，能不能说得更具体一点？”有人问。
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“所谓借力使力，首先就要承认自己的不足。对于投资这一行业来说，我们都是业余选手，包括我自己在内。尽管我在股市中比你们多玩了几年，但我越来越感到自己的不足，尤其是在个股选择上面，我感觉是力不从心。但是，进入股市中的人，没有哪个觉得自己比别人蠢，都认为自己比别人聪明一点点，会比别人在牛市中赚得更多一点，比别人在熊市中跑得更快一点。然而事实恰恰相反，亏得最多的就是那些自以为是的散户投资者。而觉得自己不行，需要找专家指导，不急不躁的人，才有可能在股市中赚钱。”
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“刘老师带着我们赚啊！”有人说。
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“股市早已过了单打独斗的时代，我个人的能力已不能适应这个时代了，这次股灾就是一个明显的证明。如果连这个都还看不出来，那下一个爆仓者就很可能是我。”刘跃苦笑着说。
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“那么如何借力使力呢？”有人问。
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“借力使力就是借用基金团队的专家智慧来帮助我们理财。我们知道，任何专业都有专和精的问题。不是你天天接触钱就觉得自己是理财专家了。一个金融专业的本科生学习了四年的金融知识，还不一定学得精，还要在实践中不断检验自己所学的知识，去伪存真，积累经验。而一个普通投资者，即使无师自通，他也要经历过无数的挫折，而且这其中成功者极少。所以理财和用钱、花钱并不是你们想象中的那么简单，它也有专和精的问题。中国股市成立二十多年来，有不少金融专业的精英赚到了第一桶金，并且财富积累相当惊人，千万富翁、亿万富翁大有人在。但这次股灾一来，很多人又将财富回吐给了市场，甚至有人亏得要跳楼自杀，为什么？就是因为市场的博弈对象变了，现在市场已经由散户对抗的时代进入到散户与机构、机构与机构对抗的时代，而普通投资者由于资金、信息、专长等各方面因素，一般很难战胜机构，赚到理想的收益。因为机构比散户更专业，信息的来源更广泛、更真实可信、更有资金优势。这就像一场体育比赛一样，散户是业余队员，机构则是专业队员，在正规的比赛中，哪有业余队员战胜专业队员的？除非出现奇迹，让业余队员偶尔获胜，但奇迹不可能永远发生，这样长期比下去，业余队员肯定是必输无疑的。”
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“有人说，投资市场与体育比赛不能完全类比，因为大有大的难处，小有小的好处。在证券市场，机构有船大难掉头的劣势，散户也有资金灵活、船小好掉头的优势。是的，散户确实有自己的优势，但别忘了，机构可以凭借资金优势、信息优势任意拉升和打压股价，而散户只有随波逐流的份。此外，机构入场，事先都有详细的操作计划，操作时间至少在半年以上。你有这样的耐心和信心与机构对抗吗？一个人的能力、时间、精力都是有限的，他不可能样样精通，这样，在专业以外的成功他就需要寻找捷径了。我们要学会借助他人的智慧来达到自己的目的，如我们判断市场趋势即将由熊转牛时，我们可以通过购买股票型基金，通过基金公司专家团队的智慧来帮我们赚钱，这样岂不比你自己整天在股市中厮杀要强得多。今年上半年的事实就充分证明，买基金比自己做股票要赚得多得多，而且也要稳得多。既然如此，牛市中我们为什么不买股票型基金来赚钱呢？这样既省事又赚钱啊？”
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“我们可以听股评来赚钱，股评家也是专家啊！”有人插话道。
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“股评家的话听过就算了，他们所荐的股，可以通过看技术指标、量能等用来学习。炒股不能完全听股评，如果听股评家的荐股都赚钱了，那么，谁又在市场中亏钱呢？股票市场毕竟是个零和游戏，是大多数人亏钱少数人赚钱的场所，谁赚谁亏一定要事先想明白。当然，我不否认，在牛市中，各大证券公司、咨询机构、电视台、报刊等都有一批股评家纷纷出来为投资者指点迷津、推荐股票，而且股评家推荐的股票，第二天往往会大涨，有的还会连续几天大涨或连续涨停，为什么会出现这样的情况呢？因为：一是这些被推荐的股票推荐前都有良好的上涨记录，走势较好，技术形态也不错，由于上涨趋势形成，所以股评家推荐出来后往往还会上涨，使你觉得股评家说得准，使你不得不佩服股评家们的眼力。二是有些股票是股评家为了配合庄家出货而故意放出来的烟幕，尤其是前一段时间荐股比较准的股评家，他们会利用散户的崇拜心理，推荐庄家准备出货的股票，让你更是防不胜防。三是股评家推荐了股票后，由于媒体的巨大广告效应，吸引了大量的散户跟进，这也是为什么股评家推荐的股票第二天开盘后能够大涨的重要原因。”
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“但是，股评家推荐的股票能买吗？不能。因为：一是股评家推荐的股票大多数都是一天行情，在现行“T+1”交易制度下，虽然你买时涨得好，但是你买入的当天这只股票是不能抛的，要到第二天才能抛，而股评家推荐的这些股票往往在你买的当天下午收市前就会跌下来。你追高买进，往往容易被套在高位，而且一套就会套一段时间，让你进退两难。二是股评家推荐的股票往往前面都涨了一些日子了，涨势良好，技术形态也不错，但你别高兴得太早，这些技术形态可能是庄家刻意做出来让你追进的。你买进去，很可能就接了最后一棒，庄家需要的就是这种效果。所以在股市中要有逆向思维，越是技术形态好的股票，越要提高警惕、小心谨慎。三是有些股票，股评家推荐出来后也可能连续上涨甚至连续涨停，让你常常后悔为什么自己没有及时跟进。其实这也没有什么好后悔的，因为连续上涨的股票就是吸引你来追涨的。你不买它，它就涨不停。你一买它，它就开始下跌了。这是因为庄家看得到你的底牌，他的货不出，他就会以连续上涨来吸引你跟进。一旦你跟进来，他的货出了，他就不会再维持股价了，这样股票马上就会由涨变跌。连续涨停的股票也是这样，要么让你买不进，要么是你一买进，接的也许就是最后一棒。所以有的人常常拿股评家的推荐当反向指标，一个股票涨得好好的，一旦有股评家推荐，第二天逢高有人立马就出，这样操作成功率高达70%以上，这也算是一个逆向思维的范例吧。”
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“天下没有免费的午餐，股评家们荐股都是有一定的目的的。所以对于股评家推荐的股票，千万不能信以为真，要不然就会吃大亏。股评家的荐股，顶多给你一个心理安慰而已。真正正确的投资，还是要靠自己的独立思考，靠正确的投资理念、投资纪律和正确的操作方法。在座的各位，有哪个听了股评家的荐股发了财的吗？”
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有人嘟哝道：“我天天晚上看中央二台、湖北台和浙江台的股评节目，跟着他们炒股，有赚也有亏，但总的来说，上半年不赚不亏。结果股灾一来，股评家给我推荐的股票连续跌停，我的本金都亏了一大半了。所以股评也信不得。”
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“是啊，借力使力，借智理财，也要用对方法，否则也是后患无穷。”有人感慨道。
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赚钱不费力：投资理财的特殊盈利策略 基金选择
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“但现在市场上这么多基金，如何选只好基金呢？”有人问。
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“选基金也有一定的窍门，我的经验是先选五星基金。什么是五星基金？就是美国晨星公司根据基金的市场表现，用一套完整的评价方法，评出最优秀的基金。晨星评级无论是在世界上还是在中国，都是具有权威性的。什么是晨星评级？晨星评级是将成立一年以上的基金进行分类评级，五星最高，一星最低。其评级程序是，首先将所有基金进行分类，一般分为7类：股票基金、积极配置型基金、保守配置型基金、普通债券型基金、短债基金、保本基金和货币基金。晨星公司只对前四类进行评级。其次是对同类基金进行排序，排序的标准是综合考虑业绩与风险，按照晨星自己的说法是考虑‘风险调整后的收益’。晨星有一套复杂的算法把风险折合成负收益，然后从净收益中扣除，也就是进行风险调整，再按照风险调整后的收益对同类基金进行排序，收益最高的前10%的基金被授予五星基金。晨星公司不仅对过去一年的综合业绩进行评级，对过去三年、五年的业绩也进行同样的评级。其基本思想是让投资者更关注基金的长期业绩。那些一直是五星基金的常客，才是我们重点关注的对象。当然，除了晨星评级，国外的基金评级机构还有理柏评级。国内基金评级机构有银河证券、天相投顾、海通证券、招商证券、上海证券、济安金信等，它们的标准都是统一的：星数越多，评价越好，五星最高。因此，投资者在挑选基金时，挑星多的肯定比星少的好，这点基本上不会有错。我一般是选晨星3年和晨星5年都是五星的基金，如果海通证券、招商证券、上海证券和济安金信的基金评级也是五星基金，那就更好了。目前晨星3年和晨星5年都是五星的基金有：汇添富民营活力股票基金（470009）、易方达科讯股票基金（110029）、华商盛世成长股票基金（630002）、华泰柏瑞价值增长股票基金（460005）、浦银价值成长股票基金（519110）、汇添富价值精选股票基金（519069）、兴全合润分级股票基金（163406）、富国天合稳健股票基金（100026）、嘉实研究精选股票基金（070013）、宝盈资源优选股票基金（213008）、新华钻石品质企业股票基金（519093）、汇添富成长焦点股票基金（519068）、中银动态策略股票基金（163805）、银河行业混合股票基金（519670）、华商动态阿尔法混合基金（630005）、富国天惠成长混合基金（161005）、光大保德信动态优选混合基金（360011）、长信双利优选混合基金（519991）、华商领先企业混合基金（630001）、华泰柏瑞积极成长混合基金（460002）、新华优选分红混合基金（519087）、嘉实成长收益混合基金（070001）、宝盈核心优势混合基金A（213006）、中海蓝筹混合基金（398031）、长信利丰债券基金（519989）、民生加银增强收益债券基金A（690002）、博时信用债券基金（050011）、大成债券基金（090002）等。当然，挑选五星基金也不能绝对化，有的基金虽然前期没有进入五星行列，但换了基金经理后，其后续几年的业绩持续进入五星行列，这样的基金也值得关注。”
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“挑选五星级基金只是第一步，第二步要看其所依托的基金公司是否实力雄厚、投资技术和投资理念是否成熟，而且不能有不稳定因素在内。我们刚才提到的五星基金，汇添富基金公司上榜最多，但我为什么不选汇添富基金呢？因为今年上半年最高价的股票里，汇添富基金扎堆出现，这说明它在坐庄，这样，一旦股价下跌，其净值损失也是十分惊人的。当然，作为成熟的基金公司，也许它能有效地规避风险，但如果有不稳定因素在内呢？我何必去博一把。所以我将汇添富基金公司放弃了。而有的基金公司，要么是交易手续费太高，要么是设置各种交易障碍、回款时间太长，要么是公司背景实力不雄厚。有的基金公司虽然有业绩优秀的基金，但基金老是显示暂停申购状态，你说我对它还会感兴趣吗？所以选来选去，我最终确定将银河基金公司的基金作为我的重点投资对象。银河基金公司有什么优点呢？一是银河基金公司背靠财政部和中央汇金公司，背景实力相当雄厚。二是银河基金公司的基金虽然业绩不是最好的，但绝大部分基金业绩在同类基金中都排名靠前，尤其是近年发行的几只基金，虽然还没有够上评星的时间，但效益好得很。三是银河基金充值倍利宝后，转换成其他基金，不收手续费，这又节省了一笔开支。不要小看这笔开支，长期而言，其产生的收益还是很不错的。当然，由于不收手续费，所以短线炒作股票型基金收益也是很划得来的。唯一美中不足的是，它的倍利宝，也就是它的货币基金收益一般，但只要我们不在倍利宝中放太多的钱就行了。”
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“基金有很多品种，如股票型基金、债券型基金、货币型基金，你又如何选择呢？”
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“这要看你的风险好恶程度和自己的年龄段。譬如你们现在还年轻，不妨做一些激进型投资，就是买股票型基金，如银河主题策略混合基金。该基金成立仅两年，业绩增长了三倍多，值得年轻人投资。而我人到中年，就要将防范风险放在相对重要的位置。所以我的投资一半放在银河收益债券基金上，一半放在银河主题策略混合基金上。银河收益债券基金成立十多年来，平均年收益率在百分之十左右，其最亏的一年2008年，也只亏了6个百分点。所以这个基金风险较小，可以说是能够闭着眼睛投资的品种，根本不需要考虑牛熊市。我将一半资金放在这上面，就是为了防范大的风险，同时赚到理想的投资收益，这样，我一辈子就不用为钱发愁了。而另一半资金放在银河主题策略混合基金上，是为了赚到更多的超额收益。银河主题策略混合基金涨起来快，跌起来也快。如这次股灾，银河主题策略混合基金净值就从6.427元跌到3.311元，几乎腰斩。但股灾过后，其净值又迅速回升。所以，银河主题策略混合基金在牛市中无论是短线还是中长线，都适合散户投资者持有。当然，在大跌时也要回避一下。我近期来回做银河主题策略混合基金就赚了不少，但这是建立在我准确预测大盘的基础上，如果你们不能准确预测大盘，目前情况下，还是建议不要短线投资银河主题策略混合基金。”
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“能不能将钱都放在银河收益债券基金上呢？”张洁问。
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“可以，其实从防风险的角度来看，银河收益债券基金是一个非常理想的投资品种，年收益10%，是一个非常不错的收益率了。更关键的是，这个收益还比较稳定。所以如果能持之以恒地投资它，成为百万富翁是肯定的。如果时间够长，千万富翁也有可能。不像有些股票型基金，如果遇到2008年那样的行情，业绩腰斩，再要挣回来，不经过五年十年根本不可能。所以我认为债券型基金还是比较理想的投资品种，尤其是像银河收益债券基金这样的，亏的时候亏得少，赚的时候赚得多，适合大多数人投资。”
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