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赚钱不费力：投资理财的特殊盈利策略 年赚20%
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“不是孤例，我有数据支持的。”刘跃说，“我统计了一下成立10年以上的基金，年均递增超过20%的基金有华夏大盘精选（000011）、兴全趋势投资（163402）、嘉实增长（070002）和银华价值优选（519001），为什么选10年以上？因为10年以上的基金，经历过一轮牛、熊市的转换，尤其是2008年大熊市的考验，更值得信赖。当然，2008年以后成立的基金，由于没有经历过大熊市，所以年均收益率更高，如成立3年的银河主题（519679）和兴全轻资产（163412），年均递增43%以上，成立1年的富国中证军工（161024）和富国城镇发展（000471）年均递增超过80%。这还是现在的数据。如果截止到今年上半年，它们的盈利还会更高。因为从6月份开始发生股灾，这些股票型基金的净值也大幅缩水了。不过尽管如此，它们的投资收益还是要比一般投资者高得多。”
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“刘老师的数据哪儿得来的，是否真实可靠？”香草美人问道。
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“网上可以查得到，我主要从晨星基金网和天天基金网查询到原始数据。网上也有基金的年收益率数据，但那是静止的，我算出的投资收益率是动态的，是复利，所以我的平均递增数据比网上公布的数据要低，但要真实可靠得多。我曾经将股票型基金、混合型基金、债券型基金、LOF基金等的累计净值前50名找出来，然后查询它们的成立日期，根据成立时间大致计算出每只基金年均递增率是多少，找出整体业绩较好的基金公司，如华夏基金、嘉实基金、易方达基金、兴全基金、银河基金、银华基金等基金公司。然后再将股票型基金、混合型基金、债券型基金、LOF基金等最近3年收益的前50名找出来，计算它们的年均递增率，从而找出近期业绩较好的基金所在的基金公司，如银河基金、兴全基金等基金公司，再在优中选优的基金公司中开个户，按照我的投资策略进行基金投资。”
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“那数据计算是不是挺麻烦，我们平时使用的计算器和手机还不能计算。”香草美人道。
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“是的，所以我买了一个稍高档的计算器，能够开多次方的，这样计算基金收益的年均递增率才更方便。当然，算一次也不容易，几百个数据，要一个个查询落实，还要按时间长短计算收益率并排序，挺麻烦的。但计算一次后，就能一劳永逸了，至少3年内不要再重复计算了，因为基金是长期投资，以后每3年检查一次基金公司的业绩排名，如果变化不大也可以不做大的变动。当然，这样的研究还是值得的，因为找到好的基金，就能获得相对较好的投资收益，这比盲目投资或听信别人的意见投资要好得多。”
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“我们就用你的研究成果，不想再自找麻烦去自己研究了。”香草美人说。
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“通过数据研究只能算第一步，找到了好基金，包括好的股票型基金和债券型基金，要想投资获大利，还是要按照我的方法，620周均线下买股票型基金，顶部出现时换债券型基金或货币型基金，这样才能有效地防范风险并实现收益的最大化。”
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“是的，你说的这套方法我们已经牢记了。只是现在大盘不会跌到620周均线以下，可能今年都不会跌到620周均线以下了，在这种情况下投资债券基金，机会不是白白错过了？”香草美人说。
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“耐心等待吧，不要贪心，就算大盘不跌到620周均线之下就涨起来，我们还持有债券基金啊。银河收益债券基金也持有一定的股票，大盘涨起来，它的净值也会增长的，只不过没有股票型基金涨得快而已，但却回避了风险。银河收益债券基金的年收益也是不错的，如果能够年赚百分之十左右，我们就应该心满意足了。要知道，投资贪心不得，贪心就会致贫。只要自己的资产稳步增长，百万富翁、千万富翁、亿万富翁都不在话下。我们就是需要这样一份耐心。”
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“嗯，这些天听了你的一些教导，我浮躁的毛病都改了不少。其实，炒股浮躁是大忌，我以前不自知，听了你的话我才有所警觉。我现在是语言中有些冲动，行动上已经越来越谨慎了。”香草美人说。
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“投资市场是高风险场所，我们又是在用自己的血汗钱投资，不能不谨慎啊。所以我们宁可不赚，也不要亏。股市中有句话说得好：‘不亏就是赚。’所以深刻地理解股市谚语对于我们投资是有很大的帮助的，因为这些谚语都是从投资者深刻的教训中总结出来的。也只有谨慎，我们才能真正赚到年收益平均递增20%以上，尽快实现致富梦想。”
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“是的，我现在就是在为年均20%的投资收益而奋斗。”香草美人说。
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“按照我的方法，一定会实现的。我有这个信心。”刘跃回答道。
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赚钱不费力：投资理财的特殊盈利策略 1∶1组合
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这天刘跃正在午休，QQ群又出现了震动，原来是Alianna在呼唤。
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Alianna是一名老师，平常上QQ群都是多看少发言的。这天，Alianna传来一个投资文件，即50∶50法，请刘跃帮忙讲解一下。
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刘跃仔细地看了50∶50法，对Alianna说：“这是我前几年使用的一个方法，事实证明效果并不好。所谓50：50法，就是假设投资者无法预测牛市、熊市，这时就将手头上的闲钱按50%投资股票基金（作者推荐510300指数基金300ETF）、50%投资低风险固定收益产品（作者推荐货币基金）来形成一个投资组合，每隔固定的一段时间进行一次资产再平衡，使股票资产和固定收益资产的比例恢复到50%∶50%。譬如每年12月31日，如果这一年股票大涨，则需要卖出股票基金，买入货币基金，使调整后两者资产市值恢复到50%∶50%。这个方法的好处是不需要看大盘脸色，只要按比例投资即可，这样，大盘上涨了，你有股票基金，还是会赚钱，大盘下跌了，你有货币基金，可以去补仓。这种方法说白了，就是半仓操作，也就是1∶1投资组合。”
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“其实这个方法还有一个变异的版本，即以年龄来形成投资组合，譬如30岁，那么货币基金的比例就只需要占30%，股票基金占70%；如果你40岁了，那么货币基金的比例就需要占40%，股票基金占比相应下降。以此类推。这种组合的好处是，越是年轻越要舍得冒险，越是年长越要保守投资，这样才能更多地获利并保证后半生的稳定生活。”
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“然而事实上这种组合盈利率并不高，以2006年底投资100万为例，我通过认真的测算，到2014年底，资产会增长到219万元。也就是说，8年的增长率为119%，仅相当于年均盈利增长百分之十左右，这个增长率，与持有银河收益债券基金相当。所以这并不是一个好的方法。事实上，如果你不是运气太差，买到收益较差的10%的股票型基金，那么你持有90%业绩稍看得过去的任何一只股票型基金，都会远远超过这个组合的总收益。”
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Alianna说：“我投资不求获大利，只求每年超过6%的收益就行了。”
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刘跃说：“要超过6%的收益，你只要闭着眼睛买银河收益债券基金就行了。当然，银河收益债券基金也有亏损的时候，但亏的时候它亏得较少。事实上，1∶1投资组合，在2008年股指大跌的时候，这个组合亏损也在30%以上，而银河收益债券的亏损仅6%。”
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“是不是每个月平衡一次，收益会更高一点呢？”Alianna问。
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