1703610174
好好赚钱：通向自由人生的极简理财课 [:1703607673]
1703610175
好好赚钱：通向自由人生的极简理财课 银行存款和国债
1703610176
1703610177
提到银行存款和国债，大部分人的第一印象往往就是它们过时了，只有老年人才会选择购买。在有些场景下，你还真绕不开它们，它们甚至有妙用。比如，关于银行存款，下面这三种情况，你会怎么做？家中长辈就想把一部分钱存进银行才安心，怎么才能拥有更高的收益呢？你想去留学或者旅行，必须提供银行存款证明，怎么办理更划算？到了节假日，其他理财产品不是买不到，就是不算收益，你有什么好办法？所以，你不妨了解一下这些低风险的投资。
1703610178
1703610179
银行存款
1703610180
1703610181
问题一：如何让存款收益更高
1703610182
1703610183
首先向你介绍两个实用的技巧，可以快速提高你的存款收益。
1703610184
1703610185
技巧一：比较不同银行的存款利率浮动水平，选择利率上浮水平更高的银行。
1703610186
1703610187
目前，我国的利率市场化水平进一步提高，各个商业银行可以自行设置存款利率。中国人民银行仅对活期存款和一年以内（含一年）的定期存款利率，保留基准利率1.5倍的上限管理。所以，把钱存银行同样可以“货比三家”，选择利率更高的银行。
1703610188
1703610189
大家可以通过查询各家银行的官网，来方便地比较利率。一般来说，四大行的存款利率都比较低，股份制银行、城商行和信用社的利率一般较高。
1703610190
1703610191
技巧二：20万元以上，考虑购买大额存单。
1703610192
1703610193
大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。
1703610194
1703610195
大额存单的发行利率不受存款利率浮动上限的限制，比同期限定期存款的利率高。目前银行发行的大额存单利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款最高上浮30%。一些期限长的大额存单，收益可以赶超银行保本类理财产品，相比之下有一定的吸引力。
1703610196
1703610197
大额存单的高收益，就是给大客户的优惠利率。目前市场整体收益率不断下降，大额存单在低风险投资中的优势越来越明显，但大额存单有20万元的起购门槛限制。
1703610198
1703610199
大额存单的期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年，期限选择比普通存款更灵活。
1703610200
1703610201
另外，大额存单的流动性也比较好。如果需要使用没到期的大额存单，有两种办法：
1703610202
1703610203
·提前支取。大部分大额存单可以提前支取。但不同于普通定期存款，提前支取按照活期存款计算收益，不同银行对大额存单提前支取的收益，有不同的规定。一般来说，提前支取不太划算，我们可以考虑第二种方式。
1703610204
1703610205
·直接转让。大额存单，由于是标准化的存单，还可以像股票一样，在指定的二级市场转让。现在不少银行推出的大额存单，都含有可转让功能（见表7–1），银行还会提供协助完成大额存单转让的服务。和受让方协商转让的收益，这样，你的损失会更小。
1703610206
1703610207
表7–1 某银行2017年第三期个人大额存单（到期付息，可转让）
1703610208
1703610209
1703610210
1703610211
1703610212
现在，一些银行还推出了多种付息方式的大额存单，更加灵活了。比如图7–5中这款某银行的大额存单，有按月付息的产品。
1703610213
1703610214
这个设计比较适合退休的老人，把积蓄存起来，本金不会减少，用每个月的利息来改善退休后的生活，是一种不错的选择。
1703610215
1703610216
1703610217
1703610218
1703610219
图7–5 某银行的大额存单
1703610220
1703610221
大额存单并不局限于到柜台购买，不少银行都开通了网上银行、手机银行购买通道，非常方便。如果家中老人有需要，你也可以指导他们进行购买。
1703610222
1703610223
问题二：想买的理财产品，不是买晚了就是买不到，怎么办