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钱：7步创造终身收入 第16章 你的计划是什么？
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如果你不知道要去哪里，那么你走哪一条路也无法抵达。
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——亨利·基辛格
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祝贺，你走了很长一段路了！经历了通向财务自由的三大步。你已经做了你一生中最重要的财务决策。你已经成为一个投资者，承诺保持或者不断扩大你的收入自动储蓄比例，把这些钱自动地转到你的自由基金里。你已经开始建造让你自由的赚钱机器。你已经学会了如何保护自己，不受那些最大的投资营销谎言的欺骗，这些谎言早就想把你和你的钱分开了。最后一步是，你已经给你的梦想标出了价码。你知道需要多少年收入才能实现财务自由和财务独立。现在我们将会利用你学到的复利的力量，把这些金钱威力法则付诸实施。我们会一起努力给你和你的家庭创建一个规划，这是绝对可以实现的，而且在你的能力范围之内，不管你们的目标是什么层次的财务梦想——安全、活力、独立，这个计划都适用。
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在我们开始之前，还有另外一件事需要做，即使你像大多数人一样痛恨谈论金钱。不过，没关系，没有其他人能看见这些数字，除非你决定给他们看，与他们分享。最重要的是你对自己要诚实。在这里就不要为了面子粉饰数字了，不要歪曲事实了，不要戴着玫瑰色透镜来看你的“数字”了。同样的原因，也不要强迫自己制订非常保守的计划，因为你觉得计划制订得高了，自己不可能实现。自己对自己要实话实说，承诺一定要实实在在地看清现实，自己现在的财务状况究竟是什么样子。只有实事求是，实话实说，才能让这个投资理财规划真正地起作用。
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你只能靠自己的双手来奋斗
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我有一个好朋友，最近和他从小玩到大的小伙伴相聚，以庆祝他们的50岁生日，聚会地点就在棕榈滩上我们住的房子旁边。他们一起上的幼儿园，住在一条街上，上同一所高中，都住在纽约长岛上的莱维特社区。他们的父亲或是上班族，或是自己开公司的老板，他们的母亲都是家庭主妇，他们的家庭收入都差不多。这些一辈子的好朋友，最打动我的是每个人后来的发展情况。在他们的青少年岁月中，他们彼此的发展是同步的，但是离开家乡上大学之后，这些年轻人开始分别向不同的方向发展，差别很大：
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一个人去了华尔街发展，在一家大型金融机构工作。
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一个人成了摄影师，在曼哈顿开了一家照相馆。
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一个人在亚特兰大中部地区搞房地产开发。
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一个人开了一家公司，进口高档葡萄酒和精酿啤酒。
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一个人接受培训，成了工程师，在佛罗里达州南部做公务员。
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当他们重新聚会的时候，他们互相讨论、交换意见。虽然收入和财富有相当大的差距，但他们都过得很开心——尽管开心的形式不同。他们个人的需要得到了满足。他们的希望和梦想很多也得到了满足。
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我让这个朋友读了本书的初稿，他这次聚会时跟他的好哥们儿分享了我在书里讲的一些投资理财观念。那是他们喝了几瓶啤酒之后，谈话的主题就转到了钱上，他们开始问彼此一些问题，这些问题跟你在前一章回答的问题一模一样：你需要积攒多少钱才能达到财务安全？或者需要多少钱才够支撑你的退休生活？那个在华尔街工作的人，觉得至少需要积攒2000万美元，才能保持现在的生活方式，而不用再靠工作赚钱；那个曼哈顿的摄影师认为，自己需要有1000万美元才够；那个房地产开发商觉得，有500万美元就可以搞定了，主要是因为现在他的孩子就要大学毕业了，少了很大一笔学费开支；那个卖葡萄酒的商人再婚了，尽管又要再生一个小孩，但他觉得能够攒到200万美元的退休养老金就够用了；那个公务员，一直想方设法地靠着他微薄的工资生活，习惯量入为出，未来就指望着靠那份稳定的养老金来度过余生了，他认为只要他开始领公务员养老金，再加上领取社会保险养老金，他就可以衣食无忧地享受退休生活了。
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这些人哪一个更接近于自己的目标？对于需要积攒多少钱才够退休养老，谁估计的数字比较准确？谁有正确的投资理财规划来帮助自己顺利地达到目的？当然，这个问题隐藏着陷阱。因为答案并不是由金钱来决定的。你要赢得“人生的比赛”，并不能只靠积累最多的金钱，或者积累最多的财富。人生的竞赛也不能靠抓住机会快速领先，轻松到达终点来获胜。
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那么你怎样才能赢？你要赢，只能按照你自己的想法来生活——做到你能做到的最好的样子，做到你能做到的那么圆满，做到你能做到的那么长久。
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你制订一个计划，它符合你的需要，对你有效，你一直坚持执行，这就是成功，简单又朴实。如果你正在和别人攀比，和别人竞争，但你用别人的观点来界定成功，这样做的话，你想要实现的是一个遥不可及的目标，那么你就会落后，就会很受挫。如果你正在追逐的是别人的目标，你就会输。其实，你的邻居和同事有多少钱，开的是什么样的车，如何度假，这些都不重要。这个计划只针对你自己，只有你自己，跟其他所有人都无关。
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你停止比赛的那一天，就是你赢得比赛的那一天。
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——鲍勃·马利
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有时领先优势只是错觉
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你看过奥运会上的田径比赛吗？你很容易看到，在赛道上，发令枪打响之前，那些选手在不同的跑道上，起跑位置明显有先有后，外道的选手起跑位置比里道的选手明显靠前，可是结果表明，这并没有给他们带来巨大的优势。事实上，我们用脑子一想就知道，所有的选手跑的距离是相等的，但是我们肉眼看起来好像差别很大，眼睛欺骗了大脑。所谓的起跑位置领先，其实是一种交错安排，因为在椭圆形赛道上，这样交错安排起跑位置，才能使每个选手跑的距离相等。在400米比赛中，相邻两个选手的起跑位置要相隔6米，才能做到奔跑距离都是相同的400米。
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当然，每个人都知道，实际上，你不管是在外道的起跑位置，还是在内道的起跑位置，其实你都没有任何优势。你跑的距离都是一样长的。但是表面上的起跑优势可能会给你带来一个很大的心理优势。那个跑在外道的人会觉得自己有领先优势吗？这会不会提高他的自信心，或者带走他一小部分的动力？那个起跑位置“靠后”的人会觉得大家都不看好自己，这会不会反而刺激他跑得更快，以做补偿？
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我们回到那5位聚会的朋友，从旁观的角度进行分析，你也许会觉得，那个公务员看起来起跑的位置最靠后，那个华尔街的金融企业高管的起跑位置最靠前，他可能会大幅领先，直达终点，但这只是感觉，而不是现实。没有人领先，也没有人落后。
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这里没有人排在第一的位置，也没有人排在最后的位置，生活不是一场竞赛，人们经常用钱或者得到的东西多少来衡量他们现在所处的位置：谁有更好的房子，更酷的车；谁在度假胜地汉普顿斯有度假屋。但是真相是，我们并不能预测我们会活多长时间，或者我们年老后的身体健康状况。真相是我们从哪里开始并不重要，重要的是我们如何结束。看起来，好像这5个人都在向着正确的方向前进——每个人都是按照自己的想法、自己的时间安排前行，这是他们对自己的生活感到快乐满意的原因之一。用一点纪律，加一点远见，他们现在都在努力赢得比赛，他们开始时是同时起跑的，他们是同时上幼儿园的。
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同样的事情也会发生在你身上。不管你站在哪里，和你的朋友、家人、同事、客户相比，起跑位置靠前还是靠后，这都不重要，重要的是你自己的人生旅程怎么走。你忍不住会和别人比，这是人之常情。人生的赛跑是一场马拉松，不是百米短跑。你唯一要做的事就是专注于前面要跑的路，向前看，找到自己的跑步节奏，一直向前跑。制订出一个规划。
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