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供应链金融 [:1703677543]
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供应链金融 市场导向型供应链金融模式
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这类企业的特点是具有较好的协同商务和市场拓展能力，能够将供应链中的交易各方有效地整合起来，高效地促进交易的实现和市场开拓。具体讲就是形成以该类企业为核心，贸易企业、生产企业、物流企业为主体，进行信息共享和互动、买卖、生产和配送等业务。这类企业往往通过信息和交易平台，一方面可以向生产企业或供应商下达委托订单，生产商通过JIT生产，或者进一步转包给二级供应商，以最短的时间和最高的效率完成委托生产，并向该企业反馈生产计划信息和生产进度信息；另一方面也可以向物流运营商下达服务委托，由第三方物流组织物流资源，合理安排物流运营和活动，同时反馈物流计划和信息，将产品及时高效地送交客户。在这一过程中贸易和流通企业充分发挥了商务协调者和平台者的作用，构建了供应链运行中的商流，同时也承担了产品销售和订单管理的风险和责任。但是贸易和流通商自身并没有过多地涉足物流的具体运作和活动，或者说即便涉及了一些物流活动，也不必从事全程的物流操作。从这一点看，它与物流导向型供应链金融不同，而是更多地立足协同商务过程开展供应链金融。这种供应链金融模式之所以能产生，是因为在复杂的贸易和经营环境下，供应链将分散在各地的相互关联的商业活动有机联系起来，包括原材料及零部件采购、产品制造、产品增值加工、仓储、运输、对零售商和消费者的配送以及各商业主体之间的信息交互等，其主要目的是降低成本扩大收益。供应链中的各主要节点供应商、制造商、贸易商、零售商、客户之间存在着信息交互，而信息交互的效率及有效性，决定着整个供应链的运作效率，进而影响着供应链中各企业的效益，也影响着客户对所需产品或服务的满意程度。然而，随着日益复杂的供应、生产和销售网络的发展，供应链节点企业在供需信息获取、信息实时共享、供应链可视性及库存预警等方面面临着越来越多的障碍，这也使得供应链中的资金流动变得困难。因此，在这种状况下，如果贸易流通企业能够发挥协同商务平台和市场拓展的能力，有力地促进供应链成员之间的信息交换、互动和交易，同时通过融资性行为加速供应链资金流动，缩短现金流量周期，则不仅降低了供应链运营的成本，同时也使贸易流通企业成为了供应链商流运行中的重要一环。该类供应链金融模式实施的前提是：第一，从事该模式服务的企业具有丰富的行业生产经营的经验、知识和能力，能掌握行业生产和贸易的规律，以及关键环节和要素；第二，服务企业本身具有功能强大的信息平台，能充分地协调供应链各方能力；第三，通过协同商务，服务企业掌握供应链上下游企业信用，能疏通由于信用信息不对称产生的交易和资金流动的阻碍；第四，服务企业具有良好的资金融通能力和风险管控能力。
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一达通的基本背景与发展历程
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深圳市一达通企业服务有限公司成立于2001年，为中国第一家中小企业外贸综合服务平台，通过互联网一站式为中小企业和个人提供金融、通关、物流、退税、外汇等所有外贸交易所需的进出口环节服务，改变传统外贸经营模式，集约分散的外贸交易服务资源，为广大中小企业和个人减轻外贸经营压力、降低外贸交易成本、解决贸易融资难题。
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一达通的发展历程经历了几个阶段：第一个阶段是初创时期（2001—2003），一达通在建立之初定位于解决中小企业在供应链进出口贸易中遇到的问题，即因专业能力低下与进出口规模小，造成进出口效果较差以及进出口管理开支和环节开支非常高昂的问题。不同于传统的外贸代理公司在服务形式上既做代理又做贸易，采用人工跟单，并且按比例收取客户费用的方式，一达通利用在线系统只做服务不做贸易，流程切割式的管理客户订单，按单收取服务费，使其成为一站式进出口商务的提供者。这一时期一达通构建了第一个在线进出口服务系统（1-T IEPM System），拥有自主知识产权。并且建立第一个进出口环节管理专业标准（1-T IEPM Standrad）。
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2003—2008年是一达通发展的第二个阶段，在这一阶段一达通力图解决中小企业风险控制能力低和授信管理成本高，阻碍金融机构对中小企业实现无抵押无担保贸易融资的问题，与中国银行共同开发出进出口资金监管系统，并且开发出针对中小企业“外贸融资易”业务，无须任何抵押和担保，开始真正涉足到了供应链运行中的金融服务，2009年一达通业务经营达到了盈亏平衡点，并开始取得持续盈利。
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2009—2010年是一达通金融服务业务快速发展的时期，在这一时期，第一个免费的在线外贸成交数据认证的推出，并且与中国银行、证大速贷合作开发“中证通”系列融资产品。
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2010年11月加入阿里巴巴后，一达通形成了从“外贸资讯”到“外贸交易”的中小企业外贸综合服务平台，为从事对外贸易的中小企业和个人提供全面的外贸服务，是典型的中小企业外贸综合服务平台，且与民生银行战略合作推出“贸易金融家”系列外贸融资产品。2011年初又开发了五款“中小企业外贸融资宝”产品：创新订单融资、打包贷款、退税融资、赊销贷款、外汇保值；同时，还为进出口企业提供外贸保险服务。截至2013年6月，平台服务中小微企业达15000多家，企业范围遍及珠三角、长三角、中西部等外贸发达和发展中区域。近年来，实现进出口单量与进出口额的几何倍数增长：2010—2012年，进出口单量增长连续3年超200%，2012年进出口单量50000多单，贸易额18亿美元，为2011年进出口单量和进出口额的300%以上，截至2013上半年位列全国一般贸易出口十强第5位，一年半的时间排名上升89位。公司平台为中小微企业提供的贸易融资额从2010年的16亿，上升至2012年的22亿。2013年底公司贸易额达到40亿美元，为中小微企业提供融资达55亿。
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一达通在线协同商务优势
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一达通全程贸易链服务平台进行了一系列的探索，形成了自己的特色：一是明确以中小外贸企业为服务对象的市场定位；二是实现了电子商务与供应链服务平台的对接，第一个将线下传统进出口移植到互联网上，可以不分地域、不分外贸种类提供公共化服务；三是建立了基于真实交易数据的中小外贸企业调查系统，定期发布专业化中小外贸企业调查报告。借助于上述三个方面，形成了以一达通为基础的协同商务服务平台，这一平台的具体特征和优势在于：
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第一，为中小企业降低供应链运营成本。一达通平台为中小企业实现了进出口管理的外包，客户不用再聘请专业人员，管理成本节省了超过70%。同时因为平台整合了大量的通关、金融和物流资源，大规模以及持续地降低各项环节开支，目前一达通平均为中小企业降低30%的物流开支以及超过40%的金融服务开支。
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第二，为中小企业贸易融资加速资金周转。在线进出口外包服务平台作为独立第三方，为商业银行高效率、低成本地控制了中小企业的贸易全过程，从而协助银行很好地实现无抵押、无担保的贸易融资。并且集退税融资、电子商务、支付结算、理财规划于一体，为中小企业提供全方位、多层次的综合金融服务方案。一达通外贸供应链平台运用自身系统处理能力，将监管、申请、投放、还款、放贷等相关融资工作纳入一个统一的信息化网络处理平台，满足中小企业外贸供应链融资小额、动态的特点，为解决中小企业融资难问题找到一个可行的解决方案。一达通与中国银行合作，共发放贷款9 800多万，710家企业受益，坏账率为零，这是因为一达通实现了中小企业以及与银行之间的生产经营、贸易信息和数据共享，为有效控制融资风险提供了基础。
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第三，信息化的手段加速了客户进出口服务流程。协同商务就是利用电子技术和网络实现业务的同步化运作，一达通借助在线平台使进出口过程得到简化，客户借助于这一平台，从买卖信息获取、询盘处理，到报关、报检、运输、保险、码头、仓储、外汇、退税和融资等一系列活动能够一次性解决完成，避免了原来烦琐、分散的管理活动。
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第四，通过在线平台帮助进出口管理机构提高效率。凭借专业化、标准化、数字化的能力有效提高了海关、商检、国税、外管等外贸监管部门的工作效率。以海关为例：中国海关对AA类企业允许的报关差错率为3%以下，而一达通借助于平台和在线运作差错率仅为千分之几。
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一达通供应链金融解决方案
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一达通以中小微企业为服务对象，以电子商务为工具，采用流程化、标准化的服务，通过向中小企业提供一站式的通关、物流、退税、外汇等政府性服务，减轻企业经营压力，降低企业外贸成本，并且向中小企业提供物流、外汇、保险、融资等商业性服务，解决企业融资难题。目前，其所提供的主要融资模式有两种：
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（1）信融保。在国际贸易中，信用证支付占比很高，全球有超过45%的国际贸易在用信用付款（如赊销、信用证），但是在中国这个比例还不到10%，这主要因为：一是很多中小企业对信用证方式不够了解，信用证虽然是银行信用，对出口应收账款有保障，但是它要求有严密的操作程序，从备货、审证、起运到制单结汇等每个环节都需要合规，还要对《跟单信用证统一惯例》有足够了解，进而保证收款方的利益；二是在信用证方式下，严格遵循“单证相符”的原则，出口人向银行交单时必须做到“单证相符”、“单单相符”，任何单据上的错误都会造成拒付，很多中小企业一般缺乏专业化的外贸人员，容易出现问题产生损失；三是信用证中的软条款越来越多，中小企业有时很难掌握其中的问题。一般而言，凡是开证行的付款受到开证申请人或其代表的行为约束，或者收款人获得账款受到进口人影响的条款，均属于软条款。这类条款显然是降低了银行信用的程度，变成了一种商业信用。这类条款的出现有一定的合理性，但是对于缺乏外贸经验的中小企业而言，就存在了潜在风险。加之大多数中小企业现金流紧张，需要及时回笼资金从事生产（即备货）或扩大再生产，而信用证又有一定的期限，不能及时使企业得到资金。所有上述状况往往使得中小企业有心无力，即便能够获得大额订单，也不敢运用这类结算方式。正是针对于这种状况，一达通的信融保通过专业审证让中小企业省去了烦琐的审证工作，完全消除企业因信用证不符而被拒付的风险；打包贷款解决中小企业无定金备货的难题，使其顺利开展生产经营。信融保的要求是仅使用信用证打包贷款，单笔融资不超过信用证金额的60%，最高60万元人民币，累计循环额度最高300万元人民币，单笔融资最长90天；仅使用信用证买断，单笔买断金额最高300万元人民币，累计循环额度最高1000万元人民币。此外，必须使用一达通通关、物流服务，并通过阿里巴巴一达通进行收款或结算。
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一达通的信融保有两种操作模式，一种是信用证打包贷款模式，这种融资模式要求融资需求方（即客户）与同一海外买家有过信用证收汇、交单记录或非信用证下的交易记录（交易记录不限于一达通平台），并且需要客户的实际控制人及配偶进行担保。其具体的业务流程如下（见图6—10）：首先由融资需求方（即客户）与其下游海外买家签订买卖合同，并且由买家的开证行向客户的议付行开具信用证。客户向一达通申请打包贷款融资，经一达通初步调查审核后，双方签订委托订单服务和融资协议。之后，融资需求方将信用证交予一达通审核，并且提供真实贸易订单，第三方资信现场调查。完成后一达通可向客户提供最高300万元的融资额度，以便企业生产经营备货，并且向一达通交货，委托办理通关、物流等服务。一达通利用自身的资源能力向海外买家发货，形成提单。最后由一达通向议付行交单、收款，客户归还融资款项，双方完成委托服务和交易过程。
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图6—10一达通信用证打包贷款模式
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一达通信融保的另外一种模式是信用证买断模式，其具体业务流程是（见图6—11）：第一步，首先由融资需求方与其海外买家签订买卖合同，并由开证行向议付行开具信用证；第二步，客户向一达通申请买断信用证，后者进行初步调查；第三步，调查通过后，客户与一达通签订订单服务和融资协议；第四步，客户向一达通交证，并由一达通进行审核；第五步，由一达通向融资需求方提供资金，以便于客户正常生产经营，备货交货；第六步，一达通提供保管、组织物流的服务，向海外买家发货，形成提单；最后一达通向议付行交单结算，完成全部的融资服务过程。
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图6—11一达通信用证买断模式
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一达通提供的信融保服务的费用包括两个部分：即基础服务费和金融服务费。基础服务费是一达通为客户提供的订单处理和物流组织等各种运营费用，一般阿里巴巴中国供应商会员按货值的0.4%收取，最低80元人民币/单，最高800元人民币/单。对于其他客户则是1000元人民币/单。金融服务费是一达通为客户提供的金融服务以及融资费用，包括资信/现场调查费：一般纳税人企业1500元人民币/户，贸易公司每增加一家上游工厂加收1000元人民币（仅在使用打包贷款时收取）；打包贷款利息：0.055%/天，按实际天数收取；买断利息：信用证金额的0.04%/天，按实际天数收取；信用证交单费：500元人民币/单（分批交单，按单收取）。信用证买断融资可免收信用证交单费。银行相关费用（由银行直接扣收）：信用证通知费是200或300元人民币（中行深圳/其他）；改证费是100或150元人民币（中行深圳/其他）；快递费：20~85美元；议付费：货值的0.125%，最低300元人民币。