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布劳尔象限 [:1704176250]
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准则 3：先做最本质的事情
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当今社会，人们为了将精力集中在非常重要的事情上而牺牲了对于最本质的事情的关注。这种情况非常普遍。比如，我知道有人终生为帮助食不果腹的人们奔忙着，但最终却因在此过程中失去了其家庭而悔恨不已。更为普遍的一个例子可能是为了立刻就得到一件奢侈品而动用了为了退休后养老而准备的积蓄。经验表明，通过明确并且系统性规划我们真正需要的（最本质的东西），我们就会在达成预定目标之时感到由衷的安宁和喜悦。
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与其将你的金融资产当作一个整体进行考虑，我希望你把它们分成四个“钱篮子”：“捐款”、“经济稳定”、“经济独立”和“发家致富”。我们把这个命名为“象限篮子理论”。让我们分别看一下每一个钱篮子的目的，并且看看它们是如何帮助你制订新的创造及保障你以及你的家庭的金融资产的计划的。
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第一个钱篮子叫做“捐款篮子”（图 7-1）。
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我建议你至少拿每个月收入的 10% 放在这个篮子里用于慈善事业。你可能会想：“如果我已经需要每月花费我收入的 120%，我怎么可能再拿 10% 出来做慈善呢？”在其著作《零风险财富》中，查尔斯·吉文斯建议，如果你已经花费了你收入的 120%，你甚至都不会注意到再额外花费那 10%！
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你可能会问：“我为什么要在支付我的账单以及履行其他义务之前就先拿出一部分钱做慈善呢？”我的经验是做慈善一来可以增强你的感恩之心；二来能促使你更善于做出正确的决定，并且变得不那么冲动消费。这其实并不是新的理念。玛拉基书，被视为《旧约全书》的先知，就教导过：“你们要将当纳的十分之一全然送入仓库，使我家有粮，以此试试我，是否为你们敞开天窗，倾福于你们，甚至无处可容。”（玛拉基书，3：10）
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图7-1
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你永远不会对你的金融资产感到满意，除非你将包括你的经济象限在内的其他所有象限融合在一起，并将它们和慈善捐赠联系在一起。你总是会想要得到更多更好。执念可以被定义为我们对于那些我们不需要的东西永不知足。你会执念于更多的车、更大的房子、更多的衣服，以及更多的钱吗？如果你想摆脱或者克服这种执念，你就该首先关注你的“捐款篮子”。通过关注于服务他人，与那些比你有更多需求的人交流，我们就会开始培养我们不断增长的感恩之心。
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我们大多数人不会意识到自己在消费。我们并不会真的记录我们的钱都花到哪儿去了，结果我们浪费了很多钱在对我们并不重要的事情上。你可能见过这样的保险杠贴纸：“我透支了我的钱，用在了我不想用的地方，只是为了给那些我并不喜欢的人留下印象。”从某种程度上来说，我们都有这样的罪恶感。当我们变得能清楚地意识到我们需要在哪些地方花费，许多不必要的开支也就随之避免了。这样之后，我们就会发现我们手头结余下更多的钱可以用来履行我们的责任，并且为我们的家庭提供经济保障也变得更容易。同时我们也有足够的资金回报社会了。如果你不知道这些用作慈善事业的资金从哪儿来，就想想乔布拉的话：“钱的来源就是……它本来所在的地方！”
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当我们把收入的最初的 10% 放入“捐款篮子”之后会发生什么呢？这种分享的心态会给我们带来自信并让我们肯定自我价值，而这两样对于成长都是至关重要的。当我们向慈善机构、教育机构、环保组织，或者信仰宗教组织这类我们相信能够改变社会的机构组织捐款的时候，我们就是在向我们自己——也是向全宇宙——展示我们真的已经不缺什么了。只有当我们确信不会因为把资产捐赠给他人而导致自己陷入困境的时候，我们才会进行这种分享。将收入的第一个 10% 捐献出来以激活“捐款篮子”将帮助我们建立自信，因而我们能说：“我相信我不仅仅能够赚取足够多的钱以支付所有的账单，还能赚取足够多的钱以资助那些需要被资助的人——即使我与这些人从未谋面。”这种乐观的想法孕育了我们心灵上的富足。
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在第 11 章“增强的财富宝库”，我将会和你分享一些新的让你全家都参与到主动进行慈善捐献活动的方法。而现在，意识到我们生活在一个富足的世界，并且当我们越乐意馈赠他人，我们就越可能得到更多，就已经足够了。通过把收入的 10% 放入“捐款篮子”，我们就能体悟到该如何创造并保有“真正的财富”。给予就是收获更多。
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我们的第二个篮子叫作“经济稳定篮子”（图 7-2）。
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图7-2
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这个篮子以投资你自己为出发点。其具体是指，在你把钱分配到“捐款篮子”之后，你应当在酬劳他人之前就先为你自己存一笔钱。这为你以及你的家人提供了经济上的稳定性和安全性。在你支付其他任何费用之前先为你自己存一笔钱并不是一个全新的理念——在很多关于个人理财的书籍中你都可以找到这个理念。这个理念的重要性在于，我们大多数人都是最后才想到——如果还想得到的话——要为我们自己存钱的。我们满脑子都被诸如支付账单，付清信用卡最低还款数额，以及在债权人催款之前就先还款之类的事情所占据着，以至于我们忽视了存款的重要性。将所有的账单清算完毕之后再考虑个人存款的弊端在于，这在实际操作上导致了一个家庭永远都不会有任何存款。看看我们这个社会极低的存款率，你就会明白“把为你自己存款放到最后”意味着只有少数人的经济状态是稳定的。
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在当今社会，储蓄意味着自由。当我们没有储蓄的时候，就限制了我们的选择余地。当我们经济状况良好的时候，就有能力做各种选择。当我们缺少存款，或者更糟糕的是，负债累累，就很难自由地利用各种机遇。如果你重视自由的话，选择先分配你的捐款篮子，然后存钱以提高你经济上的稳定性对你而言是至关重要的。
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关于这个话题，我还想再进一步。你应当制订一个消费计划并且严格遵守这个计划。在这个计划中，预留出一部分储蓄以供你的不时之需。你可以根据情况决定预留出多少钱是你认为合适的。例如，这可以是你收入的百分之几，或者一个固定的数额。然后，你必须明确这笔钱只有在真正的紧急情况下才可以动用。
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除了存款，你还应当留意将那些用来保护你的家庭的资产放入“稳定篮子”。当存款数额增加了之后，你可以用你的“稳定篮子”里的一部分存款购买保险以及合适的法律契约，例如遗嘱或者信托。如果你的固定收入有限，你的首选极有可能就是定期寿险。注意你最好购买你所能支付的保险项目。这将会在你遭遇不测的时候保障你家人的利益。同时，这也会提高你的保险指数。通常的情况是，在你最需要健康保险的时候，你可能根本无法购买到所需要的保险，更别提以最优惠的价格购买保险了。这是因为到那时，你的健康状况将会使你“不可保”。现在有一些专门为你寻找最便宜的保险项目的服务。
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如果你拥有在增值的不动产，你就该考虑投资别的寿险以最大化你的个人利益。在你的财富宝库中妥善设置一项人寿保险可以为你提供一笔不受所得税和地产税影响的收益。我不知道除了人寿保险以外，还有哪个金融产品能够提供免税的死亡赔偿金并同时允许你以推迟纳税（或者在有些情况下是免税的）的形式累计现金储蓄。
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你可能会问：“如果我连支付账单的钱都不够，又怎能开始存钱呢？”请登录我的网站 leebrower.com，然后点击“免费报告”，选择文件“101 种从现在开始增加存款的方法”。许多家庭已经看到了因施行这本小册子里的一些常识性方法而取得的立竿见影的效果。
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安全感来自于知道你的家庭在紧急情况下能够得到照顾。先为你自己存一笔钱，然后确保将这笔钱的一部分用于一些能保护你及你所爱的人的金融产品上。
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一旦安排好了我们的“捐款篮子”和“经济稳定篮子”，我们就发现一个新的令人内心踏实的地方：满足了我们的需求，同时还将我们富余的财富与周围人分享。现在是时候激活第三个金钱篮子——“经济独立篮子”了（图 7-3）。
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