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脑洞经济学：人人都要有的经济学思维 买彩票中500万的概率有多高？
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从多年前刚刚接触经济学起，我就尽可能地用理性来对待生活。日常购物会进行效用计算，与人交谈会用到行为分析，股票走势不符合价值规律令我深感烦恼，在老婆烦躁时要立即露出谄笑。
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理性如斯，我在经过彩票站时依然常常忍不住要买上一注，朋友们称之为“交智商税”。我自问智商尚可，应该还没到纳税额度，计量和统计我都学得还不错，知道买彩票是负收益的投资行为。即便是去年8亿美元的那次乐透，每张2元的彩票的实际价值也只有1.25元。大多数时候，买彩票暴富的概率要比去兑奖的路上出车祸的概率还低。
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但是由于“可得性法则”，大脑总是会更多地记忆特殊事件。比如你总是觉得在超市排队时自己的队伍最慢，等车时马路对面的车先来；又比如人们常常会错误地高估中奖概率。此时，我清楚地认识到，对买彩票这一智商欠费行为，只剩下唯一合理的解释了。
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经济学引申
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可得性偏差（availability heuristic），也被称为易得性偏差或易得性偏见，是启发式偏差的一种。它是指，人们往往根据认知上的易得性来判断事件的可能性，如投资者在决策过程中过于看重自己知道的或容易得到的信息，而忽视对其他信息的关注和深度发掘，从而造成判断的偏差。
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损失厌恶，指的是有的人会在遭受损失时感到格外的痛苦。工资涨了10块钱无所谓，但是如果在街上丢了10块钱，就会非常懊恼。在路过彩票站时，我想到的不是中奖后的狂喜，而是万一错过中奖会非常可惜。促使我买彩票的正是这份唯恐失去机会的心情。
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经济学引申
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损失厌恶（loss aversion）是指，人们面对同样数量的收益和损失时，损失会更加令他们难以忍受。同量的损失带来的负效用为同量收益的正效用的2.5倍。
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损失厌恶反映了人们的风险偏好并不是一致的，当涉及的是收益时，人们表现为风险厌恶；当涉及的是损失时，人们则表现为风险寻求。
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还有一种情况是短视损失厌恶（myopic loss aversion）。在证券投资中，长期收益可能会周期性地被短视损失所打断，短视的投资者把股票市场视同赌场，过分强调潜在的短期损失。这些投资者可能没有意识到，通货膨胀的长期影响可能会远远超过短期内股票的涨跌。由于短视的损失厌恶，人们在其长期的资产配置中，可能过于保守。
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更让我担忧的是，研究表明，如果是邻居中了奖，那就更倒霉了。由于人性中的攀比心理，你的邻居每多中奖1000美元，你本人的破产概率会增加2.4％左右。这一数据在贫富差距大的社区更加显著。
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人类的心理真的很奇妙，如果马云多赚了三五个亿，你的内心毫无波澜。如果是隔壁老王忽然发了横财，你的心情多少会有些酸。而如果前女友劈腿隔壁老王之后又中了彩票，我们可能会在下一期的《今日说法》里见到你。
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所以如果你讨厌你的邻居，现在就可以开始试试买彩票了。
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脑洞经济学：人人都要有的经济学思维 为什么政府禁止高利贷？
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这个社会有些公认的常识，比如地球是圆的，日夜会轮转；横穿铁路危险，教室后排安全；余文乐好靓，本人可堪比肩。
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“高利贷很邪恶”也是其中一条。从中古时期的欧洲到今天的伊斯兰国家，高利贷都为人所不齿。中国从汉景帝时就立法规定利息不能高于两分，新中国的法律也不保护年息超过36％的民间借贷。在朴素的道德观念里，勤劳节俭是好，贪婪剥削是恶。经常听说高利贷害得人家破人亡，那它当然不是什么好东西。
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但是，当读者具备了基本的经济学思维，回头检视自己初始的价值观时，就会发现一些问题。高利贷之所以存在，是因为金融市场上有这样的需求。本质上说，高利贷就是把资金的使用权租赁出去，然后收取高额的租金。为什么豪华酒店可以收很高的房费，而救急的资金就不能呢？大家都能理解好房子租金贵，而这样无抵押、手续快、立等可取的金融服务却是违法的，似乎有点不讲道理啊。
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在贸易理论中，凡是双方自愿发生的交易，一定是对双方都有益的。如果借高利贷是自愿行为，那借款人一定有什么急需用钱的地方，比如生意周转不开、亲人得了重病等等。高利贷似乎反而是在雪中送炭，救人之急。如果完全从理论上看，这确实只是一种特殊的金融工具，也难怪有很多经济学家支持高利贷的存在。
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然而，当你继续深入学习，并渐渐能够把理论结合进实践，就会发现社会并不是在纸面上运转。
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以我自己的见闻来讲，江浙一带的民间借贷月息5％～10％很常见。敢借这种钱的固然有部分手头紧张的老板，但大部分人是打算靠高利贷来殊死一搏。这些人的资金链断裂后，不去借高利贷会立即破产，借了高利贷也不过是赌上百里无一的指望。
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这就产生了两个问题，首先是逆向选择。
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经济学引申
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