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怪诞行为学5：理智与金钱 [:1704590256]
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怪诞行为学5：理智与金钱 12 失控
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等到哪天猪会飞了，罗布·曼斯菲尔德也就离退休不远了。
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罗布是一位受过高等教育、事业有成的个体商人。他一直没为退休存钱。在20多岁和30岁出头的时候，他曾经就职于一家提供公司对接等退休规划的大型企业，但他并未参加退休金计划。罗布当时赚钱不多，必须珍惜每一分钱，不过，他足够年轻，可以兴致盎然地去享受这一切。在罗布看来，考虑是否要从薪水中抽出几百美元，似乎是个愚蠢的想法。于是，他决定在接下来的5年或10年内继续靠工作过活。他觉得，等到薪水大涨之后，每个月存下一笔不菲的钱应该不成问题。未来的罗布可以养活退休的罗布。
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作为一位自主经营的自由顾问，罗布现在赚钱不少。虽然不是一直都这么盆满钵盈，但足以支付自己和新婚妻子的账单，偶尔还能去享受生活中的美好事物。每个月，他都会拨出一笔钱来纳税和购买医疗保险，但对于退休，他从未存过任何钱。
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5年前罗布结婚的时候，他的岳父、岳母提前退休的故事博得了宾客们的笑声。他们一直是勤俭朴素的人，如今60岁的他们，过着不用工作的简单生活。他们四处旅行，拜访亲戚，一起打网球，欢度美好时光。噢，还吃了很多自助餐。
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对罗布来说，这种生活方式似乎格外了无生趣，他还沉浸在自己做生意的兴奋中，每当签下一份新的合同，他都会出去吃一顿，去旅行，或是去购买新玩具来犒赏自己。他热衷于复古摩托车。每隔几年，他不是买一台新车，就是将车的铬合金部位进行升级、翻修和抛光。有些时候，他还会骑上摩托车四处转转。
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婚后大约两年的时候，罗布的妻子在父母的催促下，第一次问起了罗布的退休计划。罗布开玩笑说，他一直都在购买彩票，最近还种了两棵橡树，又买了张吊床。
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妻子眯起眼睛问道：“当真？”
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罗布回答：“开玩笑的，不过，别担心。”
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“罗布！”
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“放轻松。”
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妻子怒气冲冲地离开了他，就在那个时候，罗布突然想起一个存钱的好主意——脏话存钱罐（当你说脏话，或是说脏话被抓到的时候，就要把特定数额的钱放进罐子里）。要是早就实行这个办法，他现在应该很有钱了。
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自那次遭遇以来，罗布每个月都会考虑要不要开始往退休账户里存一笔钱。但每到月底，不管赚了多少，他还是觉得自己拿不出钱来存进去。他得支付各种账单。除此之外，他还想给自己以及妻子购置点儿东西——浪漫的晚餐，周末出行，新自行车，音响系统升级。对他们来说，享受精致的生活比存钱更重要。实际上，好几年过去了，罗布还是没有存款。现在，他的工作也有点儿举步维艰。未来的罗布没有比25岁时的罗布更会存钱。
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不幸的是，在退休金存款失败（或者说存款不足）这个问题上，罗布并不孤单。2014年的时候，近1/3的美国成年人还未开始为退休存钱。有近1/4的人，在职业生涯即将终结（50~64岁）的时候，也未开始为退休存钱。换句话说，在美国，大约有4000万正值工作年纪的家庭没有退休存款。虽然，也有一些人给退休账户存了钱，但杯水车薪，远远达不到保守估计所需的金额。另一项研究发现，这些迟迟不为退休提前存钱的30%的美国人，必须得工作到80岁。而目前的平均寿命是……78岁。享受退休的时间只有负两年。我们不仅不擅长存钱，数学也不行。
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甚至有一项有趣的调查发现，有46%的理财规划师也没有退休计划。这很有趣：那些帮我们规划如何存钱的人，自己却没在存钱。
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这是怎么回事？
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罗布的故事以及退休存款的整体情况，突出了我们在沉迷享乐和自我控制方面存在的问题。即便我们非常清楚什么是有利于自己的，我们也很难抵挡住各种诱惑。
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昨晚保证过自己今天会早起上班的，请举起你的手。如果举起手是你今天一整天所做的全部运动，请继续把手举着。
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当然，严格来说，沉迷享乐和自我控制并不关乎金钱心理学，但我们沉迷享乐和自我控制的能力还是会影响我们管理金钱的方式，可能更好，也可能更糟。我们随时都面临着自我控制的难题，从世俗之物（拖延，在社交媒体上浪费时间，享受第三轮的甜点），到危险和有害的事件（不吃药，做爱时不采取保护措施，一边开车一边发短信），无一例外。
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向巧克力泡芙投降
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为什么自我控制如此艰难？这是因为，我们会下意识地认为，现有的某些东西的价值要比未来的这些东西的价值高得多。对我们来说，一些非常有用的东西（但得为此等上几天、几周、几个月，甚至几年）还不如现在就能到手的东西。而未来对我们的吸引力，远不如现在。
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沃尔特·米歇尔有一个非常有名的棉花糖实验，他找来一些四五岁的孩童，给每人分了一块棉花糖。他告诉那些孩童，如果他们在一小段时间内能忍住不去碰棉花糖，他们就能得到第二块棉花糖，但得不去碰第一块才行。大多数孩子都立刻把棉花糖吃了，他们也就永远没法享受第二块。
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但我们不是孩子，对吧？我们并不冲动，我们有自制力。那么，请回答如下问题：你是愿意现在就拿到半盒美味精致、不可多得的巧克力，还是愿意一周后拿到一整盒这样的巧克力？想象一下，我们把巧克力递到你的眼前，你能看到它，嗅到它的香气。它就在你的鼻子下，就在垂涎欲滴的嘴边。你会怎么选？
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