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大数据经济：大数据时代，互联网加法如何做？ 互联网思维还是思维互联网？
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从一个角度看，2014年4月 20 日是中国互联网诞生二十周年的日子，因为 1994 年的这一天，第一条向社会公众开放的互联网线路开通运行。与中国互联网五周年、十周年时不同，现今媒体上充斥着溢美之词，“互联网精神”或者“互联网思维”成为流行概念，而不是早年谈起互联网常见的“泡沫”“炒作”“低俗”或者“增值服务”了。以至于几个年轻人在中关村五道口开了个街头卖肉夹馍的买卖，因为生意兴隆，也被媒体奉为“互联网精神”和“互联网思维”的楷模，理由是这几个年轻人刚从大学计算机专业毕业，而且顾客多为在这一带驻扎的互联网公司的员工，买肉夹馍有优惠。
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为什么会出现这种前倨后恭的现象？无非是互联网真的火了，出现了一批成功的网络公司，出现了一个个充满杀伤力的创新，出现了若干传统产业甚至传统社会体制的生存危机。于是就有 IT 业、媒体业、零售业、金融业等人士纷纷出来反思和揣摩互联网火爆背后所依托的“精神”和“思维”，希望以此来改造传统产业，抵御网络业的蚕食进攻。但是，由于没有网络业的一手体验，由于既得利益和传统包袱的羁绊，他们谈论的“精神”和“思维”总是不到位。人人都可以从各自行业角度观察、分析、思考互联网，但与从网络业的角度看外部世界完全不同。思维互联网与互联网思维不同，往往差之毫厘，失之千里。
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最大的不同是对互联网的基本认知上的差异。互联网思维的本质是把互联网作为工业化社会走向信息化社会的基础，把信息流作为继商品流、货币流之后最重要的社会发展动力，把信息生产、交换和传播作为新型生产方式和生活方式的出发点，而商品和货币不过是信息的载体而已。基于这样的认知，网络业的大大小小的创新无不带有摧毁、取代、改造、融合各种传统产业和传统社会运行机制的性质和作用，这是网络业主流视为理所当然的事情。在中国互联网二十年的发展中，网络业对传统电信业、IT 业、媒体业、娱乐业、零售业的冲击效果显而易见，而对金融业、制造业和公共服务业的冲击刚刚开始。至于在其他一些国家已经开始的对教育、医药、国防、安全等领域的冲击势必会在中国的未来出现。总之，网络为体、创新为用就是对互联网思维最简单的概括。
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与之相对的是形形色色的思维互联网的言论和行为，可以一言以蔽之曰传统为体、网络为用。无论从什么角度出发，传统产业和传统社会运行体系的参与者和维护者都不愿承认互联网变革的广度和深度，而更愿意把互联网看作一种工具，一种可以或不得不加以利用但绝不能改变和取代传统的东西。结果，不管他们对互联网如何认真观察、思考、分析，无论如何也产生不了互联网思维。这是立场使然，是利益使然，与智商无关。
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于是，互联网思维被肤浅扭曲地归纳为产品设计上的极致化追求，服务上的客户导向，市场推广上的狂轰滥炸。一场本该触及根本的论道之战变成了庸俗无聊的术辨之争。可以断定，在不改变立场，不放弃既得利益，不重定游戏规则的前提下，无论花多少钱，招多少人，买多少设备，模仿多少网络服务，都不可能使传统产业和传统社会运行机制彻底摆脱被动挨打的态势。极而言之，面对互联网大潮汹涌澎湃而来，如果没有置于死地而后生的决心与勇气，很难避免死无葬身之地的悲惨下场，这已经被一个个昔日庞然大物的结局所证明。
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更极端的一种对互联网的说法混杂于互联网思维和思维互联网之间，近来大行其道，其基本原则是只要互联网的发展与传统产业、传统社会运行体系相矛盾，就要对互联网进行打压和阉割，以尽可能地延长既得利益的保鲜期。这不仅与互联网思维风马牛不相及，而且与多少还有些进步意义的思维互联网也不相干，可以名之为反互联网思维。尽管这种说法二十年来始终存在，与此相关的动作周而复始，给中国互联网的发展造成极大困难，但一直未能真正窒息网络业的成长，反过来证明了互联网思维的强大生命力。在这个意义上，互联网思维与思维互联网又有相通之处，在与反互联网思维相抗争方面有着共同的利益。
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大数据经济：大数据时代，互联网加法如何做？ 攻防转换中的互联网金融
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本来，互联网金融是个国内金融业和网络业都感兴趣的话题，金融业说得更起劲些。但就在过去一个多月中，互联网金融却成了网络业的中心话题，且动作频频，金融业反倒没什么动静了。刚刚开办三个多月的淘宝的余额宝货币基金，网民投资额达到 556 亿，成为中国最大的货币基金，占了货币基金总额的 1/10 以上。百度开发的百发基金项目，由于号称目标回报率为 8%，也引发市场一片轰动。腾讯、新浪以及其他有名无名的网络公司，也在积极筹备进入这一市场。
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在互联网上提供基本的金融服务，例如支付、存储、投资产品购销、股票交易、保险服务、信托服务等，无论是从所需的网络技术难度看，还是从金融操作难度看，都不构成很高的进入门槛。事实上，美国等国在互联网上搞金融服务已经二十多年了。这方面没有成长出一家很成功的公司，也说明这里没什么创新空间。在发育充分的市场环境里，互联网金融只是一片红海而已。如果不是金融领域改革开放的步伐滞后，既得利益集团设置重重障碍，存在事实上的国企垄断和对民营公司的歧视，中国的网络公司们早在十多年前就可以进入这一领域并大显身手。网络支付在官方认可并发放执照前的十多年里，一直坚持事实经营就是明证。
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互联网金融之所以在今天备受关注，说明客观上存在巨大的市场需求和迫切的社会发展需要。首先，亿万小有积蓄的普通百姓（其中多数也是网民）长期忍受着超低固定存款利率的盘剥，又对凶险异常的股票市场望而却步，急需回报率较高、比较方便安全可靠的替代型金融投资产品。其次，互联网已经形成了用户规模巨大、服务种类繁多、运营安全可靠的社会生态环境，亟需寻找机会，弥补金融服务匮乏的薄弱环节，建立完整闭合的服务链，拓展进一步发展壮大的空间。最后，社会发展需要进一步壮大资本市场，拓宽融资渠道，将更多的社会资金转换为投资资本。
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虽然享受了长达十几年的政策保护，金融业在互联网平台上的表现却不尽人意。虽然各金融机构也初步利用了网络渠道，将一些现有服务开发成网络服务，但总体看只是把互联网看作一个营销渠道和服务平台，并没有根据互联网的特性和网民的特点开发出全新的金融产品和服务，也没有将金融服务与全面的网络服务融合为一。在发达国家，同很多传统产业相比，计算机化和数据化程度很高的金融业受到互联网大潮冲击的力度不高，网络化的进程比较顺利，网络业的可乘之机不多，是一个攻防平衡的局面。但在中国，由于金融业享有的垄断地位和超额利润，也由于创新不足和服务不够，所以成了众矢之的。这与互联网冲向传统行业的浪潮相叠加，就让这一波互联网金融的冲击显得格外凶猛，攻击一方是网络业，防守一方是金融业，攻防两方力量显得极不平衡，主动权在网络业一边。
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历史上，凡是网络业侵蚀、瓦解、整合传统产业的世袭领地，结果都是一边倒，网络业大胜，传统产业被改造。新闻资讯服务业一直享有政策上和政治上的严密保护，但今天互联网已被公认是新闻资讯传播的主要平台。三网合一本来是电信业与电视业的博弈之地，结果却成了互联网一统天下。其他诸如娱乐业、零售业等也无不已经或正在呈现一边倒的局面。
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眼下，进一步改革开放的呼声正高，金融业首当其冲。如果市场准入门槛降低，利率市场化得以实现，民营资本进入成为可能，那么，所谓互联网金融就会变成金融业市场化和现代化的突破口。如果政策允许，若干互联网公司可以通过各种方式，例如获得设立金融机构牌照、入股现存金融机构、与金融机构合作开发运营各种金融产品和服务等，堂而皇之地杀入金融市场。如果能够充分利用品牌、资本、市场、技术、服务和海量用户的优势，网络公司一定能够获得相当的发展空间。即使在若干年里只能介入一些简单、低端、薄利的金融服务，网络业也会乐此不疲。如果有数万亿资金流入网络平台，并停留在此孳息生利，那么可以想见中国的金融市场会因此而大变。
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从互联网的角度看，互联网金融算不上什么创新，更多地具有补课的性质。但从改革开放的角度看，从金融业的市场化和现代化的角度看，互联网金融又具有了一定的创新力量。尽管出于国情，这股浪潮的冲击力有相当的可能被迟滞，被阻碍，被削弱，但该来的总会来的，无非是时间早晚问题。金融业应该从习惯性思维中挣脱出来，摆脱消极防守的态势，力争成为互联网金融的进攻者，至少成为与网络业并肩的共同进攻者，一起创造崭新的金融服务业。
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大数据经济：大数据时代，互联网加法如何做？ 互联网金融还是大数据金融？
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近来，颇有几个新名词在市面上流行，诸如“互联网金融”“信息消费”之类。这些新名词并非产自概念日日翻新的互联网业，却来自传统金融业甚至政界，其气势之大、梦想之美、内涵之广、投入之多、逻辑之混乱、可行性之差，似乎值得一辨。
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就概念而言，从众说纷纭中大致可以概括出互联网金融的几层含义：
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一是传统金融服务的网络化，例如网络银行、网络券商、网络保险等。这些都是古已有之的东西，只不过在中国实现较晚，动作较慢而已。事实上，互联网在美国最早最成熟的商业模式就是这一套，二十多年前就已出现并蓬勃发展至今。不过，无论在金融服务业还是在网络业，都没有什么公司因此脱颖而出，其原因无非是家家都做，没什么创新，最好的结果是获得摊薄的平均利润。为此今天再创一个新概念毫无必要。
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二是传统金融服务的扩展化，例如小额支付、小微企业信用调查、小额贷款、灵活机动的市场营销等。这些事情在互联网出现之前，做起来费时费力，成本太高而收益太少，如今利用互联网就可以顺利实现。做这些事情也许可以创些收，但很难提高利润率，因为是个琐碎活。为此带上个互联网金融的大帽子有点言过其实。
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三是全新的网络金融服务和产品，例如众筹投资和比特币。这些东西新则新矣，但属于小众市场和缝隙市场，不值得大动干戈，更不值得为此创立什么新概念。
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