1701438969
1701438970
• 距离退休还有几年：你今年30岁，60岁正式退休，还有30年（可以调整年龄）。
1701438971
1701438972
• 养老金：你的养老金按现在的标准计算约为4500元／月（可以调高或调低养老金标准）。
1701438973
1701438974
• 通货膨胀：中国的通货膨胀率在未来100年稳定在3% （可以调高或调低通货膨胀率，也可以用阶梯形假设，比如未来5年的通货膨胀率为8%，5~10年为5%，10年后为3% ）。
1701438975
1701438976
• 离世年龄：90岁，现在百岁老人比比皆是（可以调高或调低离世年龄）。
1701438977
1701438978
退休时，第一年的生活费是多少
1701438979
1701438980
按每年3%的通货膨胀率计算，如果在60岁退休时想要维持10000元／月的生活标准，你的开支就上升到2.4万元／月［10000×（1+3%）30，为方便阅读，本章所有数字均做四舍五入处理］。
1701438981
1701438982
同理，在通货膨胀的作用下，现在4500元／月的退休金在30年后会达到1.1万元/月［4500×（1+3%）30］。
1701438983
1701438984
每月2.4万元的生活费，减去1.1万元的退休金，差额为1.3万元。也就是说，在60岁那年，你需要补贴1.3万元／月（16万元／年）才能维持现在的生活水平。这个金额每年还会以3%的通货膨胀率递增。
1701438985
1701438986
调整假设，计算可能的费用区间
1701438987
1701438988
结论是由假设驱动的。只要基本假设稍微一变，结果就会大相径庭，所以，大家可以通过调整基本养老、舒适养老、豪华养老、通货膨胀等基本假设，计算出养老预算的区间，做到心中有数。
1701438989
1701438990
举几个例子：
1701438991
1701438992
• 如果你愿意在退休后降低生活标准，从10000元／月的生活水平降到5000元，那你在60岁时只需要补贴1.5万元／年，然后每年以3%递增。
1701438993
1701438994
• 如果你退休后想达到比现在更舒适的生活标准，从10000元/月的生活水平提升到20000元／月，那你在60岁时就需要补贴45万元／年，然后每年以3%递增。
1701438995
1701438996
• 如果你认为中国的通货膨胀率在未来会长期稳定在5%（美国为1.5%~2%），要维持每月10000元的生活水平，你在60岁时就需要补贴29万元／年，然后每年以5%递增。
1701438997
1701438998
养老，我们需要准备多少钱（算法一）
1701438999
1701439000
我们已经计算得出，在60岁退休那年，如果你想维持现在的生活水平，就需要补贴16万元／年，然后每年以3%递增。以这个预算生活到90岁离世，我们一共需要准备多少钱？
1701439001
1701439002
答案是：762万元。也就是说，如果你在60岁之前拥有762万元的积蓄，那么你就有足够的钱可以维持现有生活水平直到90岁离世。当然，如果我们调整一下基本假设，比如通货膨胀率超过3%，或者退休后生活水平提高，或者实际离世年龄高于90岁，这个数字还会大幅攀升。
1701439003
1701439004
（单位：1000元）
1701439005
1701439006
1701439007
1701439008
1701439009
每个月需要存多少钱才够养老（算法一）
1701439010
1701439011
那么，你每个月需要存下多少钱才能够在60岁之前积累到762万元？
1701439012
1701439013
答案是：1.35万／月，并以3%的通货膨胀率逐年递增。
1701439014
1701439015
（单位：1000元）
1701439016
1701439017
1701439018