1701439019
1701439020
对于一个每月生活费为1万元的工薪阶层来说,每月要省下1.35万元,也就是接近60%的可支配收入,是非常困难的。现在,大家会明白为什么约翰·斯霍文说“普通人想靠30年的薪水来赚取30年甚至更久的养老费用是不现实的”。
1701439021
1701439022
既然这条路走不通,就让我们来学习一下另一种养老规划方式。
1701439023
1701439024
养老,我们需要准备多少钱(算法二)
1701439025
1701439026
一切基本假设都不变,但是增加一个条件:你学会了理财,每年的理财收益为7%。除去3%的通货膨胀率,你的实际理财收益为4%(7%–3%)。我们已经知道在60岁那年,要维持现在的生活水平,你需要补贴16万元/年。那么,我们需要多少本金才能用4%的实际投资收益来产生16万元/年的退休费用呢?
1701439027
1701439028
答案是:400万元(16万÷4%)。这个很好算。也就是说,只要你到60岁时手上有400万元本金,就可以用理财收益安享晚年。
1701439029
1701439030
这种规划方法的好处非常多。首先,你的初始存款大幅降低到人人都可以承担的区间。其次,即使生活费用每年都在按通货膨胀率递增,你的存款还是因为理财收益不减反增。到89岁时,你还有800多万元存款。这笔存款既可以用来继续补贴养老费用,再也不用担心会因为长寿而坐吃山空,又可以用作“应急储备金”,来应对大病大灾等不测,还可以用来改善生活水平。可以说,这个预算做得非常充裕,足以应对众多的不确定因素,避免满打满算。
1701439031
1701439032
(单位:1000元)
1701439033
1701439034
1701439035
1701439036
1701439037
1701439038
1701439039
1701439040
1701439041
1701439042
1701439043
注:生活费补贴在年初扣除,不产生理财收益。
1701439044
1701439045
每个月需要存多少钱才够养老(算法二)
1701439046
1701439047
那么,你每个月需要存下多少钱才能够在60岁之前积累到400万元?
1701439048
1701439049
答案是:2575元/月,并以3%的通货膨胀率逐年递增。
1701439050
1701439051
(单位:1000元)
1701439052
1701439053
1701439054
1701439055
1701439056
1701439057
1701439058
1701439059
1701439060
1701439061
1701439062
注:当年存款在年末追加,不产生理财收益。
1701439063
1701439064
对于每月消费10000元的工薪阶层,每个月存2575元,也就是26%的可支配收入,是完全可以承受的。这样,到60岁退休的时候,他们就能轻松拥有400万元存款,然后就可以安享晚年了。
1701439065
1701439066
现在大家理解为什么理财是现代人的基本生存技能了吧?对很多人来说,理财其实是实现舒适养老最好的,也是唯一的途径。自己算一下,你也会得出这个结论。
1701439067
1701439068
财务自由需要多少钱
[
上一页 ]
[ :1.701439019e+09 ]
[
下一页 ]