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什么是财务自由?《富爸爸穷爸爸》的作者,地产大亨罗伯特·清崎说,当每个月的被动收入,就是不用工作就会产生的收入,超过每个月的开销时,你就再也不用为生计而工作了,也就实现财务自由了。
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很多人都想要财务自由,但是你知道实现财务自由需要多少钱吗?大多数人在被问到这个问题的时候会先愣一下,然后随机地报出一个天文数字,动辄上千万,甚至过亿。其实,就像我们在计算退休费用时看到的,实现财务自由需要的费用可能比你想象的要低很多。现在,我们就来计算一下。
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基本假设
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• 月开销:你生活在国内某一线城市,每个月开销10000元,小日子过得挺舒心(可以调高或调低生活标准)。
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• 实现财务自由后的生活标准:你希望维持和现在相同的生活水平(可以调高或调低退休生活标准)。
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• 距离实现财务自由还有几年:你今年30岁,希望在45岁实现财务自由,还有15年(可以调整年龄)。
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• 现有存款:20万元(可以调高或调低存款)。
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• 理财收益:7% (可以调高或调低收益率)。
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• 通货膨胀:中国的通货膨胀率在未来100年稳定在3% (可以调高或调低通货膨胀率,也可以用阶梯形假设,比如未来5年的通货膨胀率为8%,5~10年为5%,10年后为3% )。
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• 养老金:为了简化计算,不考虑养老金。
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每个月需要存多少钱才能在45岁实现财务自由
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如果你每个月能存下11440元(以3%的通货膨胀率逐年递增),也就是53%的可支配收入。在每年追加的存款和7%的理财收益的共同作用下,你的资产会快速增加。在你45岁那年,存款的实际理财收益首次追上当年的生活费,从此以后,你就实现财务自由了。
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(单位:1000元)
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注:当年存款在年末追加,不产生理财收益。
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当我们实现财务自由以后,即使我们辞职不再有薪水收入,也就是无法每年追加存款,而且还需要从存款中扣除当年的生活费,但是因为理财收益足以覆盖生活费,所以完全不需要动本金。
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(单位:1000元)
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注:生活费在年初扣除,不产生理财收益。
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与此同时,我们还是继续沿用保守规划的原则,你的本金不仅不会减少,而且到89岁时已经涨到2000万元。这些结余可以作为“应急储备金”以备不时之需,也可以用来改善生活水平,安享晚年,这才是真正的财务自由。
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需要重申的是,以上举例只是示范计算方法,不提供具体的金额指导,而且很多假设都做了简化,只要大家学会了计算方法,就可以根据自己的实际情况重新设定假设,计算出最适合自己的目标预算。
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我们已经了解制定长期预算的思路和方法,现在,就请到我的公众号“一稼”(ID:pioneeryijia) ,用计算器轻松计算你每月需要存下多少钱才能实现你的“舒适养老目标”和“财务自由目标”。
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