1701439069
1701439070
什么是财务自由？《富爸爸穷爸爸》的作者，地产大亨罗伯特·清崎说，当每个月的被动收入，就是不用工作就会产生的收入，超过每个月的开销时，你就再也不用为生计而工作了，也就实现财务自由了。
1701439071
1701439072
很多人都想要财务自由，但是你知道实现财务自由需要多少钱吗？大多数人在被问到这个问题的时候会先愣一下，然后随机地报出一个天文数字，动辄上千万，甚至过亿。其实，就像我们在计算退休费用时看到的，实现财务自由需要的费用可能比你想象的要低很多。现在，我们就来计算一下。
1701439073
1701439074
基本假设
1701439075
1701439076
• 月开销：你生活在国内某一线城市，每个月开销10000元，小日子过得挺舒心（可以调高或调低生活标准）。
1701439077
1701439078
• 实现财务自由后的生活标准：你希望维持和现在相同的生活水平（可以调高或调低退休生活标准）。
1701439079
1701439080
• 距离实现财务自由还有几年：你今年30岁，希望在45岁实现财务自由，还有15年（可以调整年龄）。
1701439081
1701439082
• 现有存款：20万元（可以调高或调低存款）。
1701439083
1701439084
• 理财收益：7% （可以调高或调低收益率）。
1701439085
1701439086
• 通货膨胀：中国的通货膨胀率在未来100年稳定在3% （可以调高或调低通货膨胀率，也可以用阶梯形假设，比如未来5年的通货膨胀率为8%，5~10年为5%，10年后为3% ）。
1701439087
1701439088
• 养老金：为了简化计算，不考虑养老金。
1701439089
1701439090
每个月需要存多少钱才能在45岁实现财务自由
1701439091
1701439092
如果你每个月能存下11440元（以3%的通货膨胀率逐年递增），也就是53%的可支配收入。在每年追加的存款和7%的理财收益的共同作用下，你的资产会快速增加。在你45岁那年，存款的实际理财收益首次追上当年的生活费，从此以后，你就实现财务自由了。
1701439093
1701439094
（单位：1000元）
1701439095
1701439096
1701439097
1701439098
1701439099
注：当年存款在年末追加，不产生理财收益。
1701439100
1701439101
当我们实现财务自由以后，即使我们辞职不再有薪水收入，也就是无法每年追加存款，而且还需要从存款中扣除当年的生活费，但是因为理财收益足以覆盖生活费，所以完全不需要动本金。
1701439102
1701439103
（单位：1000元）
1701439104
1701439105
1701439106
1701439107
1701439108
1701439109
1701439110
1701439111
注：生活费在年初扣除，不产生理财收益。
1701439112
1701439113
与此同时，我们还是继续沿用保守规划的原则，你的本金不仅不会减少，而且到89岁时已经涨到2000万元。这些结余可以作为“应急储备金”以备不时之需，也可以用来改善生活水平，安享晚年，这才是真正的财务自由。
1701439114
1701439115
需要重申的是，以上举例只是示范计算方法，不提供具体的金额指导，而且很多假设都做了简化，只要大家学会了计算方法，就可以根据自己的实际情况重新设定假设，计算出最适合自己的目标预算。
1701439116
1701439117
我们已经了解制定长期预算的思路和方法，现在，就请到我的公众号“一稼”（ID：pioneeryijia) ，用计算器轻松计算你每月需要存下多少钱才能实现你的“舒适养老目标”和“财务自由目标”。
1701439118