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网上银行为企业提供了一个远程办理业务的渠道，并且可以使客户完全摆脱纸质支付工具的限制，将现金管理的操作完全虚拟化和电子化。银行可以通过网上银行向企业提供实时化、批量化、智能化的现金管理服务，通过网络接收企业发送的电子交易指令，并将交易结果和相关信息通过网络反馈给企业，便于企业进行后续会计处理和财务分析。
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网上银行的安全性、方便性和功能性将决定其现金管理服务的水平，并直接影响客户的操作体验。所以网上银行渠道构成现金管理的基础设施，必须加大投入，不断优化和提升。
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3.银企直联
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银企直联是通过将企业ERP的资金管理模块或专业的资金管理系统与商业银行的业务系统进行连接，使企业无须登录银行网站，就能够通过操作其自身系统向银行发送电子交易指令来完成业务的操作系统。银企直联一方面取决于银行端的系统服务功能，另一方面也和企业端的系统功能以及网络环境密切相关，所以银企直联渠道的建设涉及到银行和企业两个方面，并非银行单方面可以决定。
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通过网上银行和银企直联等电子化渠道，企业更容易实现诸如大批量账户管理、批量收付款、资金自动归集和下拨、电子对账和批量数据导入等业务操作，从而提高其资金管理的效率和准确性。
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数字时代的现金管理，越来越依赖网上银行和银企直联等电子化渠道，传统的物理渠道作为电子渠道的补充，所占的比重正在逐步缩小。相信在不久的将来，现金管理将有可能完全脱离物理渠道，实现全程无纸化处理。
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（六）现金管理的客户对象
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银行大多数业务都有特定的客户群，如贸易服务针对的客户对象主要是进出口企业或工贸一体化的企业，授信业务对客户的财务能力和信用能力有一定要求，投资银行业务需要客户具有一定的规模。而现金管理的客户对象就非常广泛，其客户对象可以是任何拥有现金并需要对现金进行管理的企业，较之于银行的其他业务，现金管理有着更为庞大的目标客户群，几乎是面向各种规模、类型和行业的客户。
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不同类别和规模的客户对于现金管理服务有着不同的需求，在实践中银行有必要对现金管理客户进行类别的划分，并针对不同类别客户的具体需求特点推出相应的服务。按照客户的行业来看，现金管理的客户可以划分为企业类客户、机构类客户和同业类客户。
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1.企业类客户
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企业类客户在其经营过程中因产、供、销等环节中需要大量的现金流动，而企业又属于现金需求部门，所以这类客户对于现金管理的需求比较全面，对于账户管理、收付款管理和流动性管理都有复杂的需求，他们非常关注如何运用现金管理的产品提高资金使用效率，降低资金成本，增加资金收益，因此迫切需要银行为其量身定制综合化、最优化和个性化的现金管理方案。这类客户也是推动现金管理发展和促进业务创新最为根本的动力。
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2.机构类客户
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机构类客户包括政府机构、事业单位和各类非营利组织。这类客户处于社会经济活动的中心，与大量的企业和个人存在着现金交易，与此类客户的合作，可以为银行带来大量的潜在客户和利润。此类客户的现金管理需求比较单一，主要是账户管理和收付款管理，对银行的技术能力、服务效率以及品牌形象等比较关注。
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3.同业类客户
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同业类客户包括证券公司、保险公司等非银行金融机构，少数网点机构数量较少的政策性银行和中小型银行也可能成为大银行现金管理服务的客户。这类客户对账户管理和收付款有着较高的需求，有些资金需要高度集中管理的同业客户，如保险公司，还需要提供高质量的流动性管理产品。由于金融机构本身具有完善的业务系统，一般都需要银行提供银企直联服务。
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目前现金管理的服务对象主要是企业客户。根据服务企业的规模，还可以将现金管理的客户进一步划分为大型企业客户和中小型企业客户。
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1.大型企业客户
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大型企业客户的现金管理需求较为全面且复杂，对银行的产品和服务要求较高。这是因为大型企业客户规模较大，账户数量众多，资金收付非常频繁，如果进行单笔的操作将会耗费大量人力，且容易出现差错。因此，这些客户一般采用银企直联模式进行批量化业务处理。
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2.中小型企业客户
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中小型企业客户对于流动性管理的需求较少，主要服务还停留在账户管理和收付款管理上，业务处理一般为单笔方式，接入银行服务通常采用银行提供的网上银行渠道。
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另外，按照组织结构又可以将企业客户分为单一企业和集团企业。单一企业的日常运营相对比较简单，主要的现金管理需求集中在账户管理和收付款管理上。集团企业管理层级较多，管理链条较长，并且拥有众多账户，且资金在不同账户之间的时空分布不均，如不能进行及时有效的调剂，将造成资金使用效率低下和资金成本增加，因此其主要的现金管理需求除了账户管理和收付款管理，还重点体现在资金流动性管理。
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现金管理：数字时代的网络金融服务 四、现金管理概念的辨析
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现金管理是一个新兴的现代金融服务，其发展历史较短，在实践中难免会遇到一些容易混淆的概念。为了帮助读者更好地理解现金管理概念，我们将对这一概念进行辨析。
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