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现金管理：数字时代的网络金融服务 第二章 银行现金管理服务
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引言
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中国加入世界贸易组织后，外资银行纷纷进入国内市场，我国商业银行面临前所未有的竞争，传统的以存贷利差为主的盈利模式受到挑战，国内商业银行必须通过经营模式转型和金融产品创新来保持盈利能力，积极开展现金管理服务便成为商业银行实现经营转型的选择之一。同时，信息技术的快速发展和政策法规环境的改善也为现金管理的发展提供了更加良好的外部环境。在竞争压力、技术进步和市场环境变化等外部因素推动下，银行现金管理服务得到快速发展，各种创新产品和服务手段不断推出。
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商业银行在提供现金管理服务的过程中，不断完善产品和服务，探寻最佳的组织框架和服务流程，大力拓展服务渠道，以适应客户不断发展变化的需求。
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现金管理：数字时代的网络金融服务 第一节 我国商业银行现金管理业务的分析
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现金管理对于我国商业银行来说仍然是一项新兴业务，并非所有银行都能将这项业务作为一项战略性业务来看待，也并非所有银行都已具备完善的现金管理服务体系。虽然现金管理会为银行带来未来业务增长的机会，但是也应充分认识到这项业务固有的业务风险。
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现金管理：数字时代的网络金融服务 一、我国商业银行开展现金管理的必要性
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商业银行开展现金管理业务有以下必要性：
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（一）满足优质客户业务需求的需要
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随着国内整体经济的快速发展，企业的经营规模不断壮大，出现了集团化和跨国化的发展趋势。公司规模和经营范围的扩大使得企业对资金控制能力减弱，现金流管理日趋复杂，这时企业迫切要求银行根据其个性化需求，提供高效现金管理服务，以提高资金使用效率和控制资金风险。银行不能简单地通过提供单项产品来满足客户的这些需求，必须深入了解和研究客户业务流程、管理模式和资金运动特点，针对客户的个性化需求，将现有的产品进行综合运用，为客户量身定制全面解决方案。
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（二）应对日益激烈的市场竞争的需要
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现金管理是国际银行重要的业务品种，也是服务大型客户的常规手段。我国加入世界贸易组织之后，外资银行在经营地域、业务范围和客户对象等方面均享受国民待遇，在对国内优质客户的竞争中，现金管理常常成为外资银行的一项有力武器。与一流的外资银行相比，中资商业银行虽然在物理网点和客户基础方面占据优势，但是在产品和服务上仍存在较大差距，致使优质客户逐步流失。因此，我国中资商业银行必须加快现金管理产品创新和服务提升，争取在未来的现金管理市场竞争中获得更大优势。
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（三）拓展金融产品创新空间的需要
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现金管理依托现代信息技术平台，整合多种传统产品资源，具有广阔的产品创新空间。一些在传统渠道上难以开发的产品均有可能在电子渠道实现，如资金归集、批量付款和现金池等。现金管理的业务处理方式由原来的以手动处理为主转变到系统自动处理为主，大大节约了银行和企业的管理成本。随着现金池的出现，又出现了额度管理、资金计价管理等新的银行服务。可见，随着银行现金管理服务的不断深化，客户需求的不断变化，必然带来更多的产品创新成果。
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（四）开展多元化经营的需要
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现金管理服务是现代商业银行经营理念和综合经营能力的体现，一家银行的现金管理服务能力在某种意义上反映了其资源整合配置能力、综合服务能力和市场应变能力。
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目前在我国商业银行分业经营的格局下已出现了混业经营的趋势，银行已具备设立独立的基金公司、租赁公司和信托公司的资格，初步具备金融超市的雏形。商业银行除了提供传统的银行存贷服务外，还开始研发大量的理财类产品，并且利用网点和客户资源优势，代理销售其他金融机构的产品。在这种多元化经营格局下，银行的交叉销售就显得尤为重要。现金管理服务就是一种整合的金融服务方案，可以很好地实现金融产品的交叉销售，有效地降低银行和客户双方的交易成本。
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（五）参与国际竞争与合作的需要
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现金管理是金融全球化趋势中广泛使用的金融产品，也是跨国公司日常需要的金融服务。通过开展现金管理业务，中资商业银行将有机会深入了解跨国企业的业务需求，加快业务转型和向国际接轨的过程。大型跨国企业的全球现金管理需要国际银行和本土银行的合作，中资银行有机会与国际一流银行同台竞技，在竞争与合作过程中迅速提高。
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