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现金管理：数字时代的网络金融服务 二、收付款管理
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收付款管理主要是通过银行核心系统、清算系统、国内跨行清算系统和国际跨行清算系统等，帮助客户高效处理国内和国际收付款业务，提高现金周转效率。
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（一）收款管理
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收款管理是银行帮助企业实现现金回流的服务，也是企业持续经营的基础。完善的收款服务能够加快企业应收账款的回收，对于优化企业现金流、提高现金留存和控制资金流向具有积极意义。因此银行在巩固传统收款服务的同时，不断开发新服务形式，力求为企业提供更加优质的收款服务。
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良好的收款服务具有便捷性、时效性、准确性等特点。首先，银行必须保证企业能够方便快捷地回收款项，降低收款成本，即收款的便捷性。其次，银行必须能够帮助企业及时回收账款，以保证企业开展正常的生产经营活动，即收款的时效性。最后，银行必须能够帮助企业准确回收账款，一方面要准确定位收款对象，另一方面还要准确把握收款时间、金额和条件等，即收款的准确性。
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经过多年来的发展，各大商业银行已经能够提供多种收款产品或服务来满足不同客户的收款需要，其中包括现金收款、POS机、夜间金库、汇兑、批量扣款和推送账单等。
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1.现金收款
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现金收款包括两种方式，一种是企业主动到银行存放现金，这种方式适用于现金收付较少的行业；另一种是银行上门收现，这种方式适用于每日有大量现金收支的行业，如零售百货、超市、收费公路等。
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2.POS机
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随着电子技术的发展，收款也越来越电子化和智能化。POS机（Point of sales，直译为销售终端，通常称之为电子收银机）主要用于百货商场、超市、连锁店、宾馆、酒楼、美容院、书店、加油站等商业服务行业，能够快速准确地办理收款，并详细记录每笔业务。营业结束时，几分钟内就能及时准确地统计出销售量和销售额等营业数据，为经营管理提供参考依据，提高工作效率。
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3.夜间金库
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夜间金库服务，不仅解决了现金存放的安全问题，还提供了便捷周到的一站式服务。客户只需将现金或票据封包后投入夜间金库即可，次日银行按照客户的现金或票据清点后办理入账。夜间金库目前已成为客户向银行缴付大量现金和提供贵重物品及票据保管的重要工具，被广泛应用在大型超市、商场、加油站、商业中心和医院等企事业单位与银行间的现金交接作业，提高了银行及重要客户的工作效率，将金融服务延伸到了更为广阔的空间。
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4.汇兑
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汇兑是汇款单位委托银行将款项汇往收款单位的一种结算方式，分为信汇和电汇两种。信汇是汇款人向银行提出申请，同时交存一定金额及手续费，汇出行将信汇委托书以邮寄方式寄给汇入行，授权汇入行向收款人解付一定金额的一种汇兑结算方式。
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电汇是汇款人将一定款项交存汇款银行，汇款银行通过电报或电传给目的地的分行或代理行（汇入行），指示汇入行向收款人支付一定金额的一种汇款方式。随着电子支付系统的快速发展，目前电汇已经占据了主导地位。各家商业银行自上个世纪末开始建设自己的电子汇兑系统，近年来汇兑已经发展成为商业银行的一项重要业务，成为各商业银行新的利润增长点。
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5.批量扣款
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批量扣款是指银行根据与客户的协议，在指定时点就一批款项统一在付款人账户中扣除并同时为收款人办理入账的业务。对于这类收款服务，往往需要银行和收款方及付款方签署三方协议，在银行代为扣款时不需要付款方进行确认。在现金管理服务中，有许多业务都会使用批量扣款，如银行为电力公司代收电费。
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6.推送账单
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与有协议支持的批量扣款不同，推送账单形式的收款则需要付款方确认。收款方向银行发出收款指令，银行将收款指令（即账单）主动推送至付款方，待付款方审核确认后，银行从付款方账户中扣款并为收款人办理入账。
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一般中小银行往往因网点数量少而导致无法为客户提供现金和票据收款服务，为了扩大收款服务的覆盖范围和提高收款效率，可以与具备网点优势的大型银行合作，由大型银行利用其网点帮助这些中小银行回收账款，中小银行则向大银行支付一定的服务费。
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银行除为收款方提供代收款服务外，还提供收款信息管理服务。主要包括银行向收款方提供的收款情况的管理，如是否足额收款，收款时间，欠款情况等，这种服务有利于收款方随时掌握账款回收情况，预测现金流。
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（二）付款管理
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付款管理同样是银行重要的现金管理服务之一，与收款服务相同，银行提供的付款服务也必须具备安全性、准确性和时效性的特点。付款管理可以分为传统的付款服务和电子付款服务。传统的付款服务是指根据银行纸质付款凭证向收款人支付款项的业务，通常在付款时需要验印，即检验收款企业在银行的预留印鉴与其持有的印鉴是否相符；电子付款是指银行通过网上银行或者银企直联等电子渠道为付款人提供服务，通过电子渠道收款时需要检验客户的数字证书等安全策略。验印和数字证书都是确保付款资金安全性的手段，随着相关技术的不断进步，安全手段也不断发展。
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现金管理服务中的付款管理主要是指电子付款管理，是要在先进网络技术和计算机技术为媒介的环境下开展服务。
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本外币付款采用的付款路径有所不同。外币主要是经过SWIFT等国际跨行清算系统来完成支付，而本币主要是经过人民币清算系统完成的。对于同行的支付行为可以直接通过所在银行的清算系统完成。
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