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商业票据是定期汇票，也就是说只在制定的到期日支付。
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短期企业票据包括贴现票据和再贴现票据。当票据持有人希望在票据到期日之前获得流动性时，就会将其出售给商业银行。商业银行使用特定的贴现公式为短期企业票据持有人提供流动性。商业银行还可以将短期企业票据出售给央行，即为再贴现票据。
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然而，由于这类投资没有任何形式的抵押物进行担保，其风险可能会高于其他投资。因此，投资者必须能够充分评估发行方的信用风险。在许多发达国家市场上，都会有成熟的第三方评级行业，帮助投资者对发行方的信用风险进行独立评估，但中国不具备这样的条件。票据工具的结构（即优先级或从属）也应该被纳入考虑。
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（9）开放式基金
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开放式基金，在国外又称共同基金，也就是上市型开放式基金发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。不过投资者如果是在指定网点申购的基金份额，想要上网抛出，须办理一定的转托管手续；同样，如果是在交易所网上买进的基金份额，想要在指定网点赎回，也要办理一定的转托管手续。客户可以通过银行购买各种类型的开放式基金，获得较高的资金收益，而在需要现金时也可以随时赎回。开放式基金包括稳健型基金、债券型基金、指数基金、保本基金等，可以满足不同风险偏好的投资者。
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2.外币投资工具
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（1）外币存款
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商业银行可以提供外币存款服务，双方约定期限和金额，客户可以享受较高的利息收入。根据金额不同，可以将外币存款划分为小额外币存款和大额外币存款。
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（2）结构性存款也可称为收益增值产品，是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。该产品适合于对收益要求较高，对外汇汇率及利率走势有一定认识，并有能力承担一定风险的客户。结构性存款具有以下特点：风险针对不同的指数、权益价格、汇率等未来情况变动；高收益且保证本金安全，适合寻求更好的存款收益同时希望保护资金的投资者；条款的灵活性，期限和其他参数都可以根据投资者的需要和风险偏好进行相应设计。
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（3）代客外汇资金管理
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代客外汇资金管理是指客户将自有外汇资金交由银行运作，客户通过承担一定的风险，有可能获取比较高的收益率的一种业务。客户与银行签订有关代客资金管理协议，并在银行存入相应的外汇资金，在客户承担一定风险的条件下，通过银行对外汇资金的管理运用，使客户获取相对较高的收益。其具有以下业务特点：（1）该业务必须在客户充分理解市场状况、产品结构和风险所在以及自身的风险承受能力的情况下才可办理。（2）其设计方案主要是将收益率与市场因素变动情况挂钩，例如可与利率、汇率、信用主体等挂钩，也可以根据客户的不同情况“量身定做”，可以满足各类型客户的不同需要。
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（四）中长期资产管理
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企业进行中长期资产投资主要是为了获取长期稳定的收益。为了在控制风险的同时达到上述目标，目前企业通常进行的是资产组合的投资。资产组合又可大致分为消极型的资产组合和积极型的资产组合。对于消极型的资产组合来说，其通过模拟某个市场指数来获得市场平均收益，一般不会频繁调整组合中的资产，其特点是交易成本较低、风险较低、收益较低。对于积极型的资产组合来说，其会根据市场环境的变化选择价值被低估的资产，意在战胜市场，获取较高的投资收益，其特点是交易成本较高、风险较高、收益较高。银行需要根据企业的风险偏好选择合适的投资组合，实现企业现金资产的保值增值。
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虽然银行为企业客户提供中长期资产管理，但在现金管理业务中由于企业对于资产的流动性要求较高，为了能够使企业在较低的交易成本下及时获得经营需要的资金，在现金管理中的投融资管理主要指提供短期资产管理。
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（五）融资服务
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企业在日常生产经营过程中将不可避免地出现暂时性的流动性短缺，这就需要银行能够及时提供融资服务。银行可通过贷款融资、票据融资、贸易融资及银行保函等产品，帮助客户根据自身情况进行灵活、有效的融资，满足企业业务开展的资金需求。
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1.贷款类融资工具
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（1）按照贷款用途可分为：
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①流动资金贷款：用于满足客户正常生产经营周转或临时性资金需要的短期本外币贷款。
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②固定资产贷款：用于满足客户固定资产项目建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。
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③循环额度贷款：客户与银行签订一次性借款合同，在合同规定有效期内，客户可在额度内多次随时提取、随时归还、循环使用。
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④项目贷款：主要用于客户特定的项目，还款来源主要依靠该项目未来运营产生现金流或其他与之相关的资金，贷款期限相对较长。
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⑤房地产贷款：用于房地产开发项目的贷款，包括房地产开发贷款和土地储备贷款。
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⑥委托贷款：客户可委托银行将其资金按照客户确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放委托贷款，银行可接受委托监督贷款的使用，协助回收贷款本息。
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（2）按照担保方式可分为：
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