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（二）投融资计划
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银行在为客户进行投融资分析的基础上，帮助客户制定合理的投融资计划。首先需要确定客户的投融资目标，其包括风险偏好和收益期望。风险和收益是一种正相关的关系，风险越大，收益越高。对于投资计划，银行必须根据客户的需要，制定合理的风险和收益目标。其次还需要确定客户在进行投融资时可能受到的限制，包括流动性限制、法律限制等。如果企业现金充裕，并且近期没有大规模的现金需求，可以投资于较长期的金融资产，获取较高回报；如果企业在近期可能出现现金需求，则应该进行一些流动性强的短期投资，保证必要的经营现金；同时企业还可能受到法律的限制，不允许投资一些特定的金融资产，或者在投资过程中受到一系列的限制。对于融资计划而言，不同的融资方式融资成本是不同的，企业内部融资成本最低，这就需要对资金进行集中控制，在资金富余和资金短缺账户间进行调配。可见合理的投融资计划是成功降低融资成本，提高资金收益的重要一环。
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（三）短期投资
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企业在日常运营过程中要保持合理的资金规模，为了提高资金收益，对于超出合理资金规模的资金要进行投资，其中有些资金需要备付，即企业要根据银行提供的投资计划进行短期投资，以便在临时需要资金时这些金融资产能以较低成本迅速变现。
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按照投资币种的不同，可将短期投资工具分为两类：一类是以人民币为投资工具，一类是以外币为投资工具。
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1.人民币投资工具
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（1）活期存款
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活期存款账户对存款期限和取款时间没有限制。投资者可以随时提取存款，所获利息根据中国人民银行设定的利率水平计算。
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（2）定期存款
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定期存款是由客户与商业银行在存款时约定期限并按规定时间支取的一种存款。定期存款的利率可按中国人民银行规定的定期存款利率执行，享受高于活期存款的利率。客户临时需用资金可办理提前支取或部分提前支取。此外，客户还可申请办理定期存款质押贷款业务。
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（3）协定存款
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协定存款是指客户通过与银行签订《协定存款合同》，约定期限、商定结算账户需要保留的基本存款额度，由银行对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计息，超过基本存款额度的部分按结息日或支取日中国人民银行公布的高于活期存款利率、低于六个月定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。
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协定存款是在原来单位活期存款基础上延伸出来的，协定存款账户与其相对应的活期存款账户有着密切的联系，在活期存款账户的存款超过约定额度后，超过额度部分可享受协议存款利率，若活期账户销户，协定存款账户也须同时销户。
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协定存款的最低约定额度为人民币10万元，客户可根据实际情况与银行约定具体的基本额度。
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（4）通知存款
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通知存款是指客户在商业银行存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取存款，同时享受高于活期存款利息收入的一种存款业务。通知存款按客户提前通知的期限长短划分为一天通知和七天通知存款两个品种，可由客户根据资金需要自行安排。
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通知存款由于兼具活期存款的流动性和高于活期存款的较高收益的特点，成为企业短期资金运用的有效途径。特别是通过网上银行开立和支取通知存款十分方便，目前许多企业都对网上通知存款表现出较大的兴趣。
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（5）央行票据
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央行票据即中央银行票据，是中央银行为调节商业银行超额准备金而向商业银行发行的短期债务凭证，其实质是中央银行债券。之所以叫“中央银行票据”，是为了突出其短期性特点（从已发行的央行票据来看，期限最短的3个月，最长的也只有1年）。央行票据由中国人民银行发行，是境内短期债务市场的最大组成部分。中国人民银行自2003年以来共发行央票据17万亿元。这类工具的期限不等，最长为1年，被视为最安全的投资形式之一。央行票据和存款准备金率都是国家调节流动性的市场工具。
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（6）人民币理财产品
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人民币理财产品指银行以信贷资产、票据资产和高信用等级人民币债券（含国债、金融债、央行票据、其他债券等）投资收益为保障，面向客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。近年来，银行理财产品的发展较快，特别是在客户对理财产品的需求呈现出快速增长后，各家银行纷纷推出各类理财产品，以吸引现金管理客户。
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（7）国债回购
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国债回购是指国债的卖方按照交易协议在卖出国债的同时，承诺于日后再按约定的价格将该种国债如数买回的交易。这一过程，也是卖方售出国债取得资金的过程。当然，对于国债的买方来说，这一过程是回售（又称“逆回购”），即买入国债借出资金的过程。国债回购，实质上是以国债作为抵押品融通短期资金的一种形式。国债回购交易的期限短，安全性强，风险小，因而是一种很受投资者和筹资者欢迎的短期融资工具。国债回购交易的期限，通常为一个营业日，即今日卖出证券明日买回，相当于日拆。也有30天的，最长可达3～6个月，而且还可以签订连续性合同。由于回购交易有国债做抵押，所以利率一般低于同业拆借利率。在国债回购交易中，交易双方都面临着利率风险，即由于市场利率变化而引起的作为抵押品的国债市价的变动。交易期限越长，这种风险越大。因此，交易双方在约定国债的回售价格时，要准确估量和把握交易期内的市场利率走势及国债市价变动可能产生的影响。
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（8）商业票据
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商业票据是一种一年期以下的无担保投资工具。在中国，商业票据市场分为商业汇票和短期企业票据两部分。
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