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3.贸易类融资工具
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（1）保理业务：商业银行提供的保理服务是指出口商将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给商业银行，由商业银行向其提供资金融通、进口商资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。可见企业通过保理业务可以尽快回收应收账款、融通资金，降低应收账款回收风险。保理按有无追索权可分为有追索权的保理和无追索权的保理。
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（2）出口押汇：出口押汇是指企业（信用证受益人）在向银行提交信用证项下单据议付时，银行（议付行）根据企业的申请，凭企业提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄单索汇，并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。
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（3）进口押汇：进出口双方签订买卖合同之后，进口方请求进口地某个银行（一般为自己的往来银行）向出口方开立保证付款文件，大多数为信用证。然后，开证行将此文件寄送给出口商，出口商见证后，将货物发送给进口商。商业银行为进口商开立信用保证文件的这一过程，称为进口押汇。因为进口商通过信用保证文件的开立，可以延长付款期限，不必在出口商发货之前支付货款，即使在出口商发货后，也要等到单据到达自己手中才履行付款义务。这样，进口商减少了资金占用的时间。同时，出口商愿意接受这种延长付款期限，是以开证行保证到期付款为条件的。因此，进口押汇是开证行向进口商提供的一种资金融通。
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（4）打包放款：打包放款指在国际贸易中，银行凭以该出口商为受益人的信用证为抵押，向该出口商提供的用以生产、备货、装船的贷款。如果客户是采用信用证结算方式的出口商，在需要融资的时候，银行可以信用证正本为还款依据向客户提供装船前融资，主要用于支付生产或收购信用证项下产品的开支及其他从属费用。
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（5）福费庭：福费庭指延期付款的大宗贸易交易中，出口商把经进口商承兑的，并按不同的定期利息计息的，通常由进口商所在银行开具远期信用证（开证银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的具有一定金额，在一定期限内凭规定的单据，在指定的地点付款的书面保证文件。是独立文件，不依附于贸易合同），无追索权地售予出口商所在银行或大金融公司的一种资金融通方式。它是一种为出口商贴现已经承兑的、通常由进口商方面的银行担保的远期票据服务，属票据融资。通过以无追索权的方式买断出口商的远期债权，融资银行或大金融公司对已经信用证开证银行承兑的远期汇票向信用证受益人（出口商）提供票据贴现，这样出口商能够立即回笼资金，使出口商在获得出口融资的同时，消除了出口商因远期收汇风险及汇率和利率带来的潜在风险。在国内也将这种方式称为包买票据业务，而融资商通常被称为包买商。
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（6）保单质押融资：公司以投保中国出口信用保险公司相关的出口信用保险险种（包括综合保险、信用证保险、统保保险和特定买方保险等），并根据《赔款转让协议》的规定将拥有的赔款权益（保险单项下的权益）转让给银行，银行在此前提下向公司提供贸易融资服务的一项业务。保单质押融资是解决出口企业资金需求、加速企业资金周转的有效途径。它是一种信用授信方式，出口商一般无须提供担保即可获得融资。可灵活选择融资币种。融资货币既可以是人民币，也可以是出口业务的结算货币，便于企业选择适当货币，以避免汇率风险。
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4.银行保函
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银行保函业务是商业银行应客户的申请开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同偿还债务或履行约定义务时，由商业银行履行担保责任。保函类产品包括投标保函、预付款保函、履约保函和资性保函等。
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现金管理：数字时代的网络金融服务 五、资金风险管理
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金融市场瞬息万变，在带来可观投资收益的同时可能带来巨大损失，尤其对于企业来说，投资金额巨大，资金风险管理越发显得重要。银行通过为客户提供多种风险规避和资金保值增值产品，帮助客户在规避汇率、利率和流动性风险的同时，实现资金的保值增值。
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（一）外汇风险管理
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跨国公司的许多分公司和子公司都是设立在境外的，因此它有许多外币业务，国内有些企业也存在着一些国际业务，会有外汇的经常性收付。在浮动汇率制下，汇率的突然变动可能给跨国公司带来经济上的利益或损失，所以必须对汇率风险加以管理来防止汇率变动带来的损失，以获得最大的经济效益，而且进行外汇风险管理可以使跨国公司未来的现金流更加稳定，减少未来盈余的不确定性，增加未来现金流的折现价值。
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要实现外汇风险的有效管理，一是要做到汇率变动的预测，二是计量汇率变动风险的影响，三是设计适当的防护策略。银行可以在两方面为跨国公司提供有效的帮助，一是银行凭借全球完善的网点布局和专业化的人才，可以最大限度地预测汇率变动的方向，为客户提供专业的咨询服务；二是凭借全球化网络，可以协助客户在全球范围内集中进行外汇风险管理，提供各种避险金融工具，确保客户在追求资金收益的同时，有效控制汇率波动风险。
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银行可以通过以下方式帮助客户规避汇率风险：
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1.即（远）期外汇买卖
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远期外汇买卖是国际上最常用的避免外汇风险，固定外汇成本的方法。是指买卖双方按外汇合同约定的汇率，在约定的期限进行交割的外汇交易。一般来说，企业在对外贸易结算、到国外投资、外汇借贷或还贷的过程中都会涉及到外汇保值的问题，通过远期外汇买卖业务，企业可事先将某一项目的外汇成本固定，或锁定远期外汇收付的换汇成本，从而达到保值的目的，同时更能使企业集中时间和人力搞好本业经营。
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虽然说远期外汇买卖可以锁定汇率，使进出口商避免汇率波动可能带来的损失，但是如果判断错误，汇率向不利的方向变动，那么由于先前锁定了汇率，企业也会相应地损失了获利的机会。
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2.即（远）期结售汇
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远期结售汇业务是指客户与银行签订远期结售汇协议，约定未来结汇或售汇的外汇币种、金额、期限及汇率，到期时按照该协议订明的币种、金额、汇率办理的结售汇业务。
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例如：对于中国境内出口商，由于境内成本（劳动力成本、原物料成本、贷款成本等）以人民币计价，而销售货物收入以美元计价，面临美元/人民币汇率波动风险。若上例中的出口商没有选择签订远期外汇合约，而是与银行签订远期结售汇协议，约定6个月后以6.7374的汇率结汇，其结果与签订远期外汇合约相同，均能够成功地规避汇率变动风险。
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3.外汇期权
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在金融市场中，以外汇汇率为标的资产的期权合约称为外汇期权合约。企业在缴纳一定数额的期权费后，有权在将来的特定时间按约定的汇率向银行买入约定数额的一种货币或卖出一种货币。外汇期权既为企业提供了外汇保值的方法，而且相比远期外汇买卖而言，具有较大的灵活性，为企业提供了从汇率变动中获利的机会。根据期权履行的时间不同可将期权分为美式期权和欧式期权。美式期权是指在到期日前的任何一天都可以执行的期权；欧式期权是指只能在到期日当天执行的期权。根据赋予期权购买者权利的不同又可将期权分为看涨期权和看跌期权。看涨期权赋予了期权购买者按照约定汇率买入一定数量外汇的权利；看跌期权则赋予了期权购买者按照约定汇率卖出一定数量外汇的权利。期权合约买卖的实际上是一种权利。外汇期权合约的买方有权利决定是否按照合同约定的价格买入或卖出一定数量的外汇。为了获得这一权利，期权合约的买方只需再支付一笔费用。到期后，期权合约的买方有权根据当前的汇率变动情况决定自己是否履行该合约。如果不履行的话，对于外汇期权合约的买方而言损失的仅仅是一笔期权费，相对的其将享受到的获利机会将会是无穷大。
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