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现金管理：数字时代的网络金融服务 [:1703480259]
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现金管理：数字时代的网络金融服务 一、现金管理是一种“网络”对“网络”的服务
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通常我们理解的网络服务是一种基于互联网技术的服务，而在现金管理服务中的网络，一方面是指其依托互联网技术，另一方面是由银行与企业实施现金管理服务的组织架构形成的网络。
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商业银行提供现金管理服务必须具备必要的现金管理配套的软、硬件系统，将银行系统与企业集团系统对接，实现企业集团资金的集中管理。同时现金管理还可能借助一些除银行和企业集团之外的其他系统，如银行间资金清算系统。目前国内商业银行的现金管理服务大部分只是局限在国内，而一些大型跨国银行，则在全球范围内为企业集团提供现金管理服务，其网络覆盖多个国家和地区，极大地便利了大型跨国企业集团实现资金集中管理。
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现金管理服务的服务对象一般都是大型的企业集团公司，它是由一个母公司和众多子公司构成。对于集团公司而言，其公司分布可能遍布全国甚至全球，业务链条很长，母公司很难实现对子公司资金的实时监控，造成资金分散、财务成本高及资金收益低的弊端。随着企业规模的不断扩大，这种弊端越发严重，企业集团迫切需要一种服务能够解决其资金管理问题，现金管理业务便应运而生。企业使用现金管理服务会涉及到企业内部各个层面的诸多工作。集团总部和各成员单位要按照账户体系规划在银行开立账户，或者重新建立和管理合作银行关系；总部需要协调各成员单位的资金管理授权事项，建立全新的资金管理流程和规则，在统一的财务系统中进行系统接口测试；总部财务部门将面临新的管理任务，必须建立相应机构，聘用或招募能够适应这些挑战的人员，并进行相应培训。完成这些工作，需要企业领导具有坚强的意志和执行力，在企业内部进行思想的统一，将新的管理理念和方法在相关成员单位内进行有效传导。可见，现金管理的服务对象本身呈现出一种网络结构，即客户端的“网络”。
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商业银行提供现金管理服务必须具备一定的条件。从横向看，现金管理服务涉及到技术、法律、业务等部门，技术部门为现金管理提供技术支持，如系统的研发、维护、升级等；法律部门负责解决现金管理过程中出现的法律问题及法律文书的管理等；业务部门在不同阶段主要职责不尽相同，在产品研发阶段，负责对客户需求的梳理、制定规划并参与研发工作，在产品的后期管理阶段，主要负责制定营销策划、产品分销渠道的管理、产品的销售支持以及产品的市场考评等。从纵向看，现金管理服务涉及到总、分、支行。总行主要负责产品的设计研发、品牌的包装、跨分行项目的协调及服务体系的搭建等；分行主要由产品经理负责区域内现金管理产品的市场推广；支行则主要负责现金管理产品的具体营销及服务。可见提供现金管理服务需要银行调配总、分、支三级机构和各业务条线以及管理部门的资源，为企业提供有力的服务支持，利用银行分布广泛的网点资源，与客户的分支机构进行全面对接，将不同层级的分支机构协调一致，配合企业全力推动现金管理方案的实施。为了能够提供高品质的现金管理服务，商业银行必须建立起科学合理的现金管理组织架构，从另一个角度看，这种组织架构实质也是一种网络架构，横纵交错，形成了银行端的“网络”。
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因此，现金管理服务不仅仅是银行为客户提供产品和服务的过程，更需要将银行的网络与企业的网络进行全面调试与对接，使银行与企业的机构人员之间达成高度协同和一致行动，为企业提供团队式现金管理服务。
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现金管理：数字时代的网络金融服务 二、现金管理业务的垂直架构管理
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集团企业通过总部来对辐射全国的分公司进行管理。而伴随着集团公司组织管理模式的变化，银行需要建立与之相应的总行——分行——支行联动的营销模式来与之相适应。
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（一）总行
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集团公司往往通过集团（控股）公司总部来对辐射全国的投资项目或公司进行管理。伴随着集团公司组织管理模式的变化，银行也必须建立相应的总行、分行、基层支行联动的现金管理模式与之相适应。在现金管理服务中，总行居于统领地位，其主要工作内容如下：
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1.梳理客户需求
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梳理客户需求是一个循环往复、不断延续的过程。一方面总行负责汇总各分行需求，进行整理、提炼，再兼顾全国重点客户需求，形成规范的现金管理需求分析。总行再将成型需求分析下发分行，分行审阅后把意见反馈回来。另一方面，随着客户需求的变化，总行也不断地跟进需求的梳理工作，不断地完善产品。
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2.制定规划及产品研发
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总行完成需求分析后，利用其强大的研发团队，进行产品的规划、研发、测试、升级等工作。
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3.品牌包装
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现金管理产品开发完成后总行要根据自身特点及市场情况制定产品的品牌包装策略。其中包括品牌的名称、商标、品牌的标识和术语，及附属产品、赠品等。因现金管理市场竞争激烈，各银行都在致力于建立特色品牌，进而不断扩大在该领域的市场份额和影响力。例如，以“财智账户”为核心的工商银行现金管理品牌，招商银行的“C+现金管理品牌体系”，中信银行的“新一代现金管理”体系及华夏银行的“现金新干线”等。
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4.策划整体营销方案
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总行负责策划整体营销方案，在产品、价格、渠道、促销及公共关系等方面制定有针对性、主动性和创造性的营销方案。同时，营销策略的实施、监控和完善等工作也是总行必须负责的。其中包括直接或指导分行对集团公司总部的营销，协调集团公司下属各投资企业业务联系行（协办行）的服务和营销工作，把握银行对集团公司总部及下属投资企业整体信贷政策、服务价格、服务标准和全面营销工作的推进。
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5.组织推动营销工作
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品牌包装策略成型，整体营销方案出炉后，总行还要负责组织、推动营销工作，带动全行营销的积极性，将营销工作有组织、有计划地进行。
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（二）分行
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