1703484340
1703484341
另一方面企业资金管理系统还通过互联网，采用Web Service、API调用和专用连接服务等多种服务方式，来连接企业财务系统。它统一了企业各类资金交易指令的出口，能够有效地控制交易风险。同时，通过内部网络的传输机制，加快了指令信息的传输速度，使企业资金业务真正达到直通式处理。另外，它还能通过加PKI（Public Key Infrastructure，公开密钥体系）技术，承担对接收到的企业交易指令信息进行真实性、有效性的认证，只有认证通过的指令，最终才能被银行处理。
1703484342
1703484343
（二）企业资金管理系统的分类
1703484344
1703484345
企业资金管理系统作为连接企业内部系统与外部系统的桥梁，由于与之连接的两端系统的不断演变和发展，它自身的产生和发展模式也不尽相同。正是由于这样的原因，企业资金管理系统一般可分为四类：银行系统延伸类、专业管理系统类、ERP软件延伸类和企业自主开发类。
1703484346
1703484347
1.银行系统延伸类
1703484348
1703484349
商业银行作为管理社会财富的重要机构，有义务也有必要运用先进的计算机通信和网络技术来实现现金管理产品和服务的创新。而作为银行现金管理系统的延伸系统，由银行自主研发企业资金管理系统也就在此背景下产生了。它充分发挥了银行金融服务产品的优势，基本能够做到与银行金融服务无缝集成，并且由于系统是由专业的金融服务团队打造，它能随时根据银行端的服务产品的更新而更新，使企业能够获得及时、快速的应用。但也正是由于此类系统是从银行标准金融服务产品的角度来设计，无法提供企业大量个性化的研发能力。这对于处在不同行业、不同产业、不同市场的企业个体来说，是一个制约其资金管理系统应用的因素。而对于银行来说，怎样使系统的功能与企业自身的特色业务需求有机地结合在一起，就是首先要解决的一道难题。
1703484350
1703484351
为此，一般情况下，商业银行寻找专业管理系统供应商来合作，一起打造一个系统设计思想超前、管理业务功能完善的、更好地满足企业资金管理深层次需求的企业资金管理系统。在此种情况下，银行可利用专业金融知识、完整金融服务团队，再加上专业软件厂商提供的企业资金管理行业经验，为企业设计出更为贴近企业、更为专业的、更适合快速变化的外部环境的现金管理产品，而软件系统本身的设计、研发、维护、升级就交给了专业的软件厂商来完成。同时，专业软件厂商也在这过程中，丰富并完善其自身的软件系统，使之成为连接企业和银行的有效管道，并持续发挥其良好的沟通桥梁作用。
1703484352
1703484353
2.专业管理系统类
1703484354
1703484355
专业资金管理系统（Treasury Management System，简称TMS）是专门用来指当今被越来越多企业所采用的一套涵盖企业现金与流动性管理、电子支付、营运资金管理、投融资管理和风险管理等全面功能的套件化的资金管理软件系统。这个套件化产品能自动化地处理各类资金业务，为集团公司或财务机构提供财务供应链上每个点的现金流入与流出的实时管理，并优化点到点财务供应链，通过将现金、应收、应付和合同等各类企业内部资金信息的有效集成，使企业的资金预测的准确性大大提高，并同时形成各种资金辅助决策信息；通过合理改善企业资金的循环速度，加快企业资金的周转效率及效益，最终为CFO、财资主管、资金经理以及风险管理人员提供一个便捷的工具，最大限度地发挥营运资本的价值，同时也使企业在运行过程中降低各种资金与金融风险。
1703484356
1703484357
此类系统最大的特点就是软件供应商有足够精力专注于为不同企业的资金部门提供更为专业化、更为细分的服务，使之更加符合本企业自身的业务特点。正是由于上述原因，各TMS软件厂商的产品服务也有所不同。有的厂商（如软通动力、九恒星）专门服务于国有大型集团型能源、电信企业；有的厂商（如中联新意）则利用良好的银行系统行业背景，致力研发非金融机构应用的金融业务资金管理软件，并专门服务于各企业内部财务公司；而有的厂商（如SUNGRAD、恒生电子）身为专业金融风险软件供应商，凭借自身在金融投资、风险管理领域良好的市场占用率，充分发挥行业优势，将企业自身资金管理需求和金融行业产品有机结合，并服务于需要相应加速外部环境变革的各类企业。
1703484358
1703484359
3.ERP软件延伸类
1703484360
1703484361
企业资源计划（Enterprise Resource Planning，简称ERP）以系统化的管理思想，为企业提供管理和决策的运行平台。其功能与结构是以企业的所有经营运作与信息传递的基本规律为基础，结合现代计算机网络技术，用先进的管理理念和科学的数据处理技术帮助企业进行研发、采购、生产、销售等环节的全过程管理。随着企业对资金管理观念的不断深化，作为资金管理原始数据整合平台的ERP系统，开始发挥其企业资源的整合优势，将系统功能不断地从传统的管理企业内部资源，逐步向管理外部资源延伸，进而扩展出相应资金管理模块。对于这类资金管理模块，一方面，由于本身是ERP系统的一部分，就可以方便地与企业自身的财务系统做到无缝集成，并将其数据传递的优势得以充分地发挥。另一方面，作为专业软件厂商（比如用友、浪潮、SAP、ORACLE等）来研发资金管理模块，软件的质量、性能和效率都比企业自主开发有了很大的提高，并且各ERP厂商一般都配备一支专业的、能够快速响应的维护队伍，能够给予企业持续、良好的运行维护服务，使企业解除后顾之忧。但同时，由于ERP的设计焦点是提供标准化的工作流程，而企业的资金管理业务往往由于不同的产业、行业、市场以及企业自身发展的不同阶段，有着不同的业务需求，这就造成在某些企业，ERP系统的资金管理模块与企业的资金管理业务结合程度不高，并且无法进行大量的个性化研发，使企业无法顺畅地使用。另一方面，也同样由于ERP厂商一般缺少金融服务团队，对银行金融服务经验略显不足，因此，ERP资金管理模块与银行金融服务功能的衔接能力还有待提高。
1703484362
1703484363
4.企业自主开发类
1703484364
1703484365
现代企业管理对企业内部信息化的要求越来越高，因此，很多企业都成立了专门负责企业信息化建设和管理的部门——信息技术管理部。它主要承担企业众多的信息化系统的日常维护和管理职能。而资金管理系统作为现金管理技术体系中企业端的系统，在一些信息技术研发和管理能力较强的企业，一般由企业内部信息技术部门采用自主开发的模式来建立。在该模式下，信息技术管理部可以发挥其在企业内部的优势，更多地结合企业自身业务的特点，快速、灵活地进行个性化系统设计，能够研发出更贴近企业需求的资金管理系统。但同时，由于缺乏专业的技术研发团队，其产品的研发质量、系统性能和业务处理效率都还有待提高。另一方面，由于企业一般很少配置专业的金融服务团队，企业信息技术部门普遍比较缺乏金融行业服务经验，对银行现金管理业务不够熟悉，因此，这就造成了其研发的资金管理系统可能与某些银行现金管理服务不能很好地衔接，导致企业无法正常使用银行金融服务。
1703484366
1703484367
（三）企业资金管理系统的主要功能
1703484368
1703484369
各企业资金管理系统根据企业自身的业务特点，其功能也有所不同。这里就以专业的TMS系统为例，来简单介绍企业资金管理系统的主要功能。TMS系统功能基本可为两大类，一类为基础功能，主要完成企业一般日常的资金处理业务。另一类则是扩展功能，主要是企业进行预算管理、资金流动性风险控制以及金融产品管理。
1703484370
1703484371
1.银行账户管理
1703484372
1703484373
通过统一设置的账户结构、账户名称，来集中企业所有的账户信息。采用银企直联等多种手段来采集银行方面有关账户的各类信息（如各项余额、各类交易明细等），使企业通过TMS统一的管理平台，就能够及时、方便和快速地查看到所有账户的情况。并通过TMS统一的报表平台，来实现多银行的信息集中报告。
1703484374
1703484375
2.现金收付管理
1703484376
1703484377
1703484378
1703484379
1703484380
现金收付主要分为企业现金收付交易和结算调拨两大项功能。
1703484381
1703484382
现金收付交易：TMS系统接口平台将实时采集到企业将要发生的收付交易信息，然后在TMS系统中根据企业内部资金管理的措施，启用审批、授权机制，进行审批及复核，同时可通过事先编制的资金计划控制企业现金收付。最后可通过银行接口平台，与银行的银企直联系统进行连接，并根据交易分类，向银行发送各种收付款指令。当银行处理完成后，TMS系统也可通过接口平台获取银行返回的执行结果。此功能通过资金交易信息的统一管理，使全企业的资金（包括现金）动态情况清楚、及时地显示在企业相关管理人员面前，辅助企业决策；实时监控整个企业资金运转状况，监控重大资金调动去向，降低资金运行风险。
1703484383
1703484384
结算调拨：系统根据企业结算调拨制度，制定相关调拨规则，包括时间、频率、金额、账户、资金流向、回拨属性和内部银行参数等各项参数。然后TMS根据设置的参数，进行自动结算调拨（或者手工发起），并通过银行接口平台，向银行发送调拨指令。同时，根据此功能通过预先设定的规则和自动运行的计划任务，实现调拨的自动化处理，减少人为干预。
1703484385
1703484386
3.预算计划管理
1703484387
1703484388
1703484389