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（1）实时了解企业各所属子公司银行账户的动态信息，加强对所属子公司资金收支活动的实时监控；
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（2）企业可统一调剂集团内部资金余缺，可有效改善企业现金大量沉淀的现状，提高资金使用效率；
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（3）降低整个集团公司现金持有水平，避免不必要的资金闲置，充分改善企业内部三高现象，降低财务成本；
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（4）现金集中管理有利于控制资金风险，避免企业盲目投资导致的投资风险；
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（5）改善企业的融资环境。由于企业资金实现了集中管理，企业利用集团的整体信誉更容易得到更好的融资环境和更好的融资额度。
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虽然现金的集中管理可以为企业带来很多的优点和好处，但同时现金的过度集中管理也会给企业的下属分、子公司的积极性和主动性带来一定的消极影响。因此，企业在进行现金集中管理时要充分考虑到企业的发展重心和管理要求，对现金管理可采取适度集中或者部分集中的模式进行管理。
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（二）银行服务的应用
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上文提到，现金集中管理阶段最重要的特点之一就是“企业与银行的关系紧密”，企业可以根据自己的实际情况，明确控制资金管理的集权程度，通过银行现金管理服务的引入使企业的资金聚而不死、分而不散、高效有序、动态平衡。在该阶段企业可利用的银行提供的现金管理服务有：账户管理、流动性管理服务。通过银行的现金管理服务对企业现金进行集中管理，账户管理内容上节已经详细讲述，而银行在流动性管理方面，主要的服务内容包括资金的归集与下拨、现金池、内部转账与委托贷款、内部资金计价管理等。
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同时，现金集中管理阶段另一个重要特点是：广泛利用网络信息系统。企业可以通过银行现金管理服务，结合当前成熟的网路信息系统为企业提供专业的现金管理系统（TMS系统）来为企业提高现金管理水平提供帮助。以下重点介绍资金的归集与下拨、现金池、内部转账与委托贷款、内部资金计价等几个方面的内容。
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1.资金的归集与下拨
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企业可利用银行在现金管理系统中的资金归集与下拨服务，实现核心账户与成员账户之间按约定条件进行单层或多层的资金归集、下拨处理。在处理过程中，一般都支持手工和自动两种模式。对于在归集与下拨的过程中，采用哪种归集模式或下拨规则，企业需要首先与银行进行商定，然后由银行根据企业的需求来提供具体服务。
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（1）现金归集
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企业现金归集时，理论上即可建立实体现金池进行实际归集，也可通过名义现金池进行虚拟归集。但由于在目前我国法律框架下，建立名义现金池存在诸多障碍，因此下文主要介绍实体现金池中的实际资金归集。
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在进行实际归集时，按照不同业务需要，即可进行日终余额集中，也可进行日间实时集中。资金归集方式主要由归集范围和归集频度两个方面来决定。
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①归集范围
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按归集范围来划分现金的归集模式可分为：目标余额账户管理、零余额账户管理和账户透支管理三种方式。但不论应用哪一种模式，都需结合银行的额度管理服务进行资金风险控制。
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A.目标余额账户管理
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目标余额账户管理是一种在被归集账户保留一定数量现金余额的资金归集方式。为保证下属企业具有一定的现金流动性，核心账户在进行资金归集时为被归集账户保留一定额度的现金，在保留余额之上的资金才会被归集。每个企业都可以根据自身流动性状况设定一个目标余额。但是设置目标余额在一定程度上也就意味着企业整体资金的闲置，这就间接阻碍了企业资金价值的创造。
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B.零余额账户管理
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零余额是指在资金归集时采取不留存余额的方式归集资金，这种方式一般在收支两条线的账户管理模式下经常使用。同时如果企业和银行谈好相关日间透支问题，企业也会采取零余额资金归集方式。这有利于资金利益最大化。
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C.账户透支管理
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账户透支是指企业在资金归集过程中，下属单位的资金在被总部上划以后，企业在日间的支出可以由银行根据和企业商定的一定额度的基础上为企业提供透支服务。即允许所属子公司在账户存款余额不足时无需审批直接透支，以满足正常结算需要。这样企业就可以实现按零余额的最佳资金归集方式归集资金。
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②归集频度
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按归集频度来划分现金的归集模式可分为：实时归集、定时归集和定额归集等几种模式。
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A.实时归集模式
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