1703486161
现金管理：数字时代的网络金融服务 一、银企关系的重要性
1703486162
1703486163
尽管银行与其他以盈利为目的的企业具有许多共同的特征，但它在国民经济中还发挥着特殊的作用。银行可以为企业提供存款、贷款、支付、投资和风险管理等各种服务和职能，在企业的发展过程中扮演着非常重要的角色。
1703486164
1703486165
对于企业资金管理者来说，如何建立和维护良好的银企关系是其日常工作最重要的职责之一，同时也是企业高层管理者非常关注的重要问题之一。良好的银企关系能够为企业带来优质的信贷和非信贷服务。优质的现金管理服务可以使企业的资金管理流程与商业银行现金管理服务流程密切结合，使企业的整个资金流动和银行现金管理系统高度整合，直接关系到企业资金收付、资金运转、信贷关系以及各种资金管理业务的成效，进而直接影响到企业资金流动性。因此，企业如何选择最合适的合作银行并使用银行的现金管理服务，如何以合理的方式获得这些服务，以及如何更有效地使用这些服务，这些都是企业资金管理者在处理银行关系时应关注的重要问题。
1703486166
1703486167
企业通过建立和维护良好的银企关系，可在如下方面获得帮助：
1703486168
1703486169
（一）确保企业获得充足的融资
1703486170
1703486171
无论是大型企业，还是中小企业，在发展过程中都会遇到资金不足的情况，而当企业资金不足时，就会影响企业正常周转。有时企业自身的流动性问题会波及到上下游的供应商和经销商。此时，企业想要获得资金，以确保自身业务的顺利开展，就不得不与银行维持良好的关系，以在资金紧缺时获得更多的融资便利，及时补充企业的流动性。
1703486172
1703486173
（二）实现高效的收付款
1703486174
1703486175
建立良好的银企关系有助于企业进行高效的收付款管理。银行收付款服务的效率关系到企业现金流动速度的快慢。由于在整个收付款过程中牵涉到付款人、付款银行、收款人以及收款银行等多个独立的主体，收付款流程和效率并非企业所能控制。在这种情况下，企业只能与银行进行紧密合作，利用银行支付清算系统的最新技术，并选择适当的收付款路径和方式，才能实现快速的资金收付，减少资金在途时间，提高资金使用效益。目前银行所提供的有关收付款管理的解决方案，主要是帮助企业缩短资金在途时间，降低资金汇划费用和提高对账效率。
1703486176
1703486177
（三）获得全面服务
1703486178
1703486179
如果只是一般的银企合作关系，银行就难以对企业进行深入全面的了解，也就很难根据企业的实际需要提供个性化的现金管理服务方案，而只是为企业提供一个标准化的现金管理系统。在这种情况下，银行的现金管理更像是一个产品，而非贴近企业需求的服务。企业只有通过与银行建立真正的“战略合作伙伴关系”，才能享受银行提供的各种优质现金管理服务。银行为战略客户提供的现金管理服务涵盖了现金管理项目实施的前、中、后三个环节，在项目实施前会与企业深入讨论需求，为企业涉及个性化的方案。在项目实施过程中，会配合企业和技术厂商进行系统的联调测试，对企业资金管理人员进行必要的业务培训和知识转移。在现金管理项目实施完成后，还会对企业进行持续的跟踪，支持企业进行后续优化和持续升级。
1703486180
1703486181
1703486182
1703486183
1703486185
现金管理：数字时代的网络金融服务 二、选择合作银行
1703486186
1703486187
企业需要结合自身业务需求从不同角度对备选银行进行评估，从而确定哪家银行可提供适合企业自身情况的现金管理服务。
1703486188
1703486189
（一）选择合作银行的原则
1703486190
1703486191
企业在选择现金管理合作银行时考虑的因素主要有：历史合作关系、现金管理服务能力、授信支持、服务收费、网点分布和电子渠道水平等。
1703486192
1703486193
1.历史合作关系
1703486194
1703486195
企业在选择现金管理合作银行时，首先应考虑那些已有合作关系的银行，因为既有的稳定的银企关系可以给双方都带来良好的信誉和利益。银企之间历史上的合作使得企业与银行之间都彼此了解，彼此信任，企业在合作银行具有完整的信用记录，信用等级相对较高，能够得到相对较高的贷款额度和高效率的服务。因此，企业在选择现金管理合作银行时最重要的影响因素之一就是与银行的历史合作关系。
1703486196
1703486197
2.现金管理服务能力
1703486198
1703486199
其次重要的是要考察银行是否能够提供现金管理服务以及产品和服务的水平如何。对于各家银行提供的现金管理服务，要进行比较。银行现金管理服务能力主要包括产品功能、系统先进性、技术力量、电子渠道水平、服务团队的专业性、市场反应速度等。在这里尤其要强调的是服务团队的专业性，在产品日益同质化的今天，只有服务才能彰显出各家银行的差异性，专业的服务团队可以帮助企业成功地实施现金管理服务方案，将银行的产品和服务与企业的需求和利益实现完美的结合。
1703486200
1703486201
3.授信支持
1703486202
1703486203
现金管理合作银行往往也是企业主要的授信银行。企业在选择现金管理合作银行时，应充分考虑银行的授信能力，包括授信政策、决策机制、管理信息系统和统一的授信业务操作程序等。银行的授信支持力度和在企业授信中所占份额常常会决定银行在企业现金管理服务中的地位和作用。
1703486204
1703486205
4.服务收费
1703486206
1703486207
服务收费也是企业选择现金管理服务时考虑的重要因素之一。除了原来的资金汇划手续费之外，银行还会针对现金管理服务本身收费。这种收费既是对现金管理服务成本的弥补，也会在银行特别强调中间业务收入的时期成为一种重要的收入来源。由于现金管理在我国开展的时间还很短，所以各家银行的现金管理服务收费还很不统一，收费标准会根据银行的业务推广策略存在巨大差异，有的银行甚至采取完全免费的收费政策来抢占市场。企业在选择现金管理合作银行的时候也并不一定是收费越低的越好，要综合考虑银行的服务能力和服务收费之间的关系，寻找最优性价比。此外，长期的免费和低收费是难以坚持的，一些银行阶段性的收费政策并不能作为长期考虑，长期来看，各家银行的服务收费会逐渐趋于接近，届时收费就不应该成为选择合作银行的一个关键因素了。
1703486208
1703486209
5.网点分布
[
上一页 ]
[ :1.70348616e+09 ]
[
下一页 ]