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“是的,所以我买了一个稍高档的计算器,能够开多次方的,这样计算基金收益的年均递增率才更方便。当然,算一次也不容易,几百个数据,要一个个查询落实,还要按时间长短计算收益率并排序,挺麻烦的。但计算一次后,就能一劳永逸了,至少3年内不要再重复计算了,因为基金是长期投资,以后每3年检查一次基金公司的业绩排名,如果变化不大也可以不做大的变动。当然,这样的研究还是值得的,因为找到好的基金,就能获得相对较好的投资收益,这比盲目投资或听信别人的意见投资要好得多。”
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“我们就用你的研究成果,不想再自找麻烦去自己研究了。”香草美人说。
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“通过数据研究只能算第一步,找到了好基金,包括好的股票型基金和债券型基金,要想投资获大利,还是要按照我的方法,620周均线下买股票型基金,顶部出现时换债券型基金或货币型基金,这样才能有效地防范风险并实现收益的最大化。”
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“是的,你说的这套方法我们已经牢记了。只是现在大盘不会跌到620周均线以下,可能今年都不会跌到620周均线以下了,在这种情况下投资债券基金,机会不是白白错过了?”香草美人说。
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“耐心等待吧,不要贪心,就算大盘不跌到620周均线之下就涨起来,我们还持有债券基金啊。银河收益债券基金也持有一定的股票,大盘涨起来,它的净值也会增长的,只不过没有股票型基金涨得快而已,但却回避了风险。银河收益债券基金的年收益也是不错的,如果能够年赚百分之十左右,我们就应该心满意足了。要知道,投资贪心不得,贪心就会致贫。只要自己的资产稳步增长,百万富翁、千万富翁、亿万富翁都不在话下。我们就是需要这样一份耐心。”
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“嗯,这些天听了你的一些教导,我浮躁的毛病都改了不少。其实,炒股浮躁是大忌,我以前不自知,听了你的话我才有所警觉。我现在是语言中有些冲动,行动上已经越来越谨慎了。”香草美人说。
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“投资市场是高风险场所,我们又是在用自己的血汗钱投资,不能不谨慎啊。所以我们宁可不赚,也不要亏。股市中有句话说得好:‘不亏就是赚。’所以深刻地理解股市谚语对于我们投资是有很大的帮助的,因为这些谚语都是从投资者深刻的教训中总结出来的。也只有谨慎,我们才能真正赚到年收益平均递增20%以上,尽快实现致富梦想。”
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“是的,我现在就是在为年均20%的投资收益而奋斗。”香草美人说。
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“按照我的方法,一定会实现的。我有这个信心。”刘跃回答道。
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赚钱不费力:投资理财的特殊盈利策略 1∶1组合
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这天刘跃正在午休,QQ群又出现了震动,原来是Alianna在呼唤。
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Alianna是一名老师,平常上QQ群都是多看少发言的。这天,Alianna传来一个投资文件,即50∶50法,请刘跃帮忙讲解一下。
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刘跃仔细地看了50∶50法,对Alianna说:“这是我前几年使用的一个方法,事实证明效果并不好。所谓50:50法,就是假设投资者无法预测牛市、熊市,这时就将手头上的闲钱按50%投资股票基金(作者推荐510300指数基金300ETF)、50%投资低风险固定收益产品(作者推荐货币基金)来形成一个投资组合,每隔固定的一段时间进行一次资产再平衡,使股票资产和固定收益资产的比例恢复到50%∶50%。譬如每年12月31日,如果这一年股票大涨,则需要卖出股票基金,买入货币基金,使调整后两者资产市值恢复到50%∶50%。这个方法的好处是不需要看大盘脸色,只要按比例投资即可,这样,大盘上涨了,你有股票基金,还是会赚钱,大盘下跌了,你有货币基金,可以去补仓。这种方法说白了,就是半仓操作,也就是1∶1投资组合。”
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“其实这个方法还有一个变异的版本,即以年龄来形成投资组合,譬如30岁,那么货币基金的比例就只需要占30%,股票基金占70%;如果你40岁了,那么货币基金的比例就需要占40%,股票基金占比相应下降。以此类推。这种组合的好处是,越是年轻越要舍得冒险,越是年长越要保守投资,这样才能更多地获利并保证后半生的稳定生活。”
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“然而事实上这种组合盈利率并不高,以2006年底投资100万为例,我通过认真的测算,到2014年底,资产会增长到219万元。也就是说,8年的增长率为119%,仅相当于年均盈利增长百分之十左右,这个增长率,与持有银河收益债券基金相当。所以这并不是一个好的方法。事实上,如果你不是运气太差,买到收益较差的10%的股票型基金,那么你持有90%业绩稍看得过去的任何一只股票型基金,都会远远超过这个组合的总收益。”
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Alianna说:“我投资不求获大利,只求每年超过6%的收益就行了。”
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刘跃说:“要超过6%的收益,你只要闭着眼睛买银河收益债券基金就行了。当然,银河收益债券基金也有亏损的时候,但亏的时候它亏得较少。事实上,1∶1投资组合,在2008年股指大跌的时候,这个组合亏损也在30%以上,而银河收益债券的亏损仅6%。”
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“是不是每个月平衡一次,收益会更高一点呢?”Alianna问。
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“不会的,每个月平衡一次,在下跌行情中,很可能你的亏损会减少很多,但在上涨行情中,你也会部分错过一次大级别的上涨。譬如2014年,如果你每月平衡一次,你就可能在2300点、2500点、2700点、3000点的时候分批卖掉你的股票基金,从而使组合的收益大减。其实,我几年前介绍这个方法时,提到了半年平衡一次组合的操作,即在午月和子月到来前进行组合平衡。因为我发现,午月和子月是大盘变盘的重要时间窗口,很多大跌都在午月和子月发生,所以在午月和子月前平衡,一般是将股票基金平衡成货币基金,这样就能较大限度地落袋为安。事实上,我的这个方法比在每年年底平衡盈利要高许多。但还是不如单独持有一个股票型基金合算。”
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“满哥能不能推荐一个好的股票型基金呢?”Alianna问。
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“我曾经推荐了不少五星级基金,这些都可以列入你的投资标的进行观察啊。其实按照我说的620周均线下买股票型基金,在突破620周均线一倍以上考虑换成债券基金或货币基金,那么平均年盈利增长20%应该不在话下。我推荐两个基金:银河主题混合和兴全轻资产,你可以观察一下。”
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“满哥你说的620周均线在哪里能看到?”Alianna继续问道。
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“620周均线可以用股票操作软件看。你随便下载一个证券公司的交易软件,调出K线图,然后在K线图的左上角调整指标参数,其中一个调整成620即可。调整后调出周K线,然后用向下的键缩小K线图,直到620周均线出现,620周均线值就会在左上角显现。这样,我们每周看一次这个数值,如果这个数值落在620周均线以下,我们就可以全仓杀入买自己心仪的股票基金了。如果在620周均线以上,我们就要买成债券基金或货币基金耐心等待。成立10年以上的基金,我目前计算出有四只股票基金年均收益超过20%,当然,也许还有别的更好的基金我没有找到。如果一直持有这几个基金不放,10年时间,总收益就会增长几倍。如果我们能够利用620周均线抄底和逃顶,那么收益会更高,有的年收益可能会超过30%,而股神巴菲特年均收益仅26%(有的说是22%),如果你能超过30%,那么你就超越巴菲特了。”
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