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“嗯，满哥教的这些方法，我将铭记于心，多多练习，多做功课，在学习和实践中希望自己能够得到不断的提高。”柏仔说。
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“会的，你悟性高，肯学习，你会提高得很快的。”刘跃说道。
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“满哥，我还有个问题请教一下，你刚才说自己喜欢熊市，以前却说只能在牛市里投资，这两个观点是否矛盾？”柏仔问道。
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赚钱不费力：投资理财的特殊盈利策略 是否矛盾
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“并不矛盾，两种观点是针对不同的投资人群而言的。买股票基金就只能在熊市跌到620周均线以下买，买股票则只有在牛市来临时才能买。其实，股票也可以在620周均线以下买，然后静静地守到它翻番甚至翻几倍，但一般人炒股，恨不得今天买明天就会涨，然后落袋为安，有几个人能守到股票翻倍甚至翻几倍的呢？况且大盘见底时，很多个股并不见得见底。有人不是说过嘛，本来想在底部抄底的，哪想到底部之下还有地狱，落到地狱，没想到还有十八层。结果抄底后很多人资产缩水，有的甚至缩水一半以上。就拿7月这场救市来说吧，本来在政府救市政策出台后，大盘见底3373点后企稳反弹，于是有人认为，3373点是大盘的政策底，就算今后市场再次探底，应该离3373点也不会太远。有人甚至满仓在3373点以上抄底。结果大盘在经历一波反弹后，在8月再次出现暴跌，很多人资产迅速缩水一半以上，大盘直到2850点才暂时止跌。所以财经知名人士李大霄又创造了一个‘婴儿底’新概念。其实无论是他以前说的‘钻石底’还是现在说的‘婴儿底’，都言之过早，真正的底部，我认为就是在620周均线以下。”
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“620周均线下买股票很安全吧？”柏仔问。
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“理论上是很安全的，是套不住人的，但前提是必须要有耐心守，要忍得住煎熬。而事实上，极少有人能够在620周均线忍受一年以上不抛股的，有的甚至忍两三个月都做不到。当然大盘破620周均线后也并不见得不会下跌，如2005年620周均线在1250点左右，大盘跌破620周均线后最低跌到998点，也就是说破620周均线还有20%的下跌空间；2008年620周均线在1810点左右，大盘跌破620周均线后最低跌到1664点，也就是说破620周均线还有10%的下跌空间；2012至2014年620周均线在2250点左右，大盘跌破620周均线后最低跌到1849点，并且多次跌到2000点以下，也就是说破620周均线还有10%以上的下跌空间。大盘有10%以上的下跌空间，个股下跌空间就不止10%，有的甚至有30%到40%的下跌空间。所以620周均线下介入抄底，仍需要耐心坚守，有的甚至要守两三年。不像股票基金，由于其在620周均线下买入的股票是一个投资组合，而基金经理由于其敏锐的投资眼光和高明的操作手法，所以股票基金在620周均线下基本上是一年内就会有收益。而大盘一旦上涨，在620周均线下介入的股票型基金就会获得几倍的暴利。而投资股票的投资者，由于套牢日久，所以一旦解套，都有及时了结的冲动。结果守了几年，小有收获就斩仓出局了。所以说，除非你有特别的忍耐力，并且对自己所选个股非常看好，否则不建议在620周均线下介入。”
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“是不是做长线和做短线的区别？”柏仔问。
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“是的，不过也不尽如此。做股票型基金，在620周均线下，可以闭着眼睛买，因为这里套不住人。做股票虽然也有这样的机会，但绝大多数人是忍不住的。尤其是散户，短则三五天，长则两三个月，都会换股操作的。所以在620周均线下买入股票不适合大多数散户。由于散户都喜欢做短线、赚快钱，所以散户只宜在牛市确立后买入股票。因为牛市确立了，所以买入股票，即使被套，也都是短期的，股价最终都会涨起来的。但是，牛市涨起来的是风险，如果在牛市结束、由牛转熊的过程中，散户投资者没有及时抽身出来，就会被套牢，而一旦套牢，散户又有‘守住不抛，只输时间不输钱’的错误观念在引导，结果只会越套越深，终致亏损的局面不可收拾，这也是散户投资者为什么‘七亏二平一赚’的一个重要原因。”
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“散户分不清牛熊市，也不会在熊市中撤退的。”柏仔说。
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“牛市、熊市散户还是分得清的，就算分不清，舆论说熊市来了，散户总是会被提醒的。问题是，当熊市确认时，散户已经亏了不少，这时，散户总认为大盘已经到底部了，喜欢抄底，希望在反弹中将亏损弥补回来一点，结果是屡买屡套、越套越深。而真正大盘见底时，散户已经没有多少资金实力了。”
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“满哥说到我心坎里去了。今年7月，大盘反弹后，我就一直想做反弹，因为很多股票涨了几个涨停，有的股票还翻倍了，看着这些股票上涨就心痒。不过听了你的一番话后，我放弃了抢反弹的想法，结果逃过了8月的再次大跌。我的一个朋友，满仓抢反弹，希望将亏损补回来，结果不但没补回来，反而又亏了一大截。两次大跌，他是赚钱的时候没份，亏钱的时候都赶上了，只能感叹自己的命不好了。”
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“不是命不好，他是不自知，觉得亏钱是大盘暴跌所致。其实，炒股说穿了就是专业队员与业余队员之争，业余队员获胜的概率大不大？所以，每一个散户投资者都要认真地思考一下这个问题，然后决定是否退出股市。当然，牛市中散户也可以赚一把，但牛市一旦把你吸引进来，你赚钱上瘾了，在熊市来临时是否舍得退出去呢？投资就是这样，赚了还想再赚，亏了则想补回来，结果自然深陷其中，难以自拔。所以我不赞成散户炒股，即使要炒，也只能在牛市中炒，而且要快进快出，见好就收。但‘见好就收’这四个字讲起来容易，做起来就不那么容易了。知易行难，一般人很难做到知行合一。”
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“对啊。8月看到我朋友再次杀进股市，我都有再次入市的冲动，只是听了你的话后，我将钱买成银河收益债券基金，结果朋友资产再次腰斩，我却小有盈利，虽然赚得不多，但本钱还是保住了。”
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“留得青山在，不怕没柴烧。只要本钱在，机会来临时，我们就会赚大钱。当然，牛市炒股我认为是次级选择，真正投资赚大钱，就是买基金，620周均线下买股票型基金，620周均线上买债券型基金或货币型基金，这样稳赚不亏，才能积累起巨额财富。”
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“嗯，听了你的话，我也觉得股市猛如虎了，这样的市场还是不要自己玩为好。把钱交给基金经理，让那些高智商的专业人士给我们赚钱，省心又省力，而且还赚得更多，何乐而不为呢？不过，我听说炒股票要建股票池，炒基金要建基金池。满哥如何建基金池呢？”柏仔问道。
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赚钱不费力：投资理财的特殊盈利策略 数据说话
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“建基金池要靠数据说话，我主要从四个方面进行对比选择，一是晨星3年和5年五星基金排名前10位，二是成立10年以上基金累计净值排名前10位，三是近三年基金收益排名前10位，四是近一年基金收益排名前10位，然后从这些基金中优中选优。有时我也在分类基金中找出业绩排名前50名的基金进行分析。当然，这些基金在620周均线之下也要表现良好，620周均线以下我们可以看2012至2014年业绩，因为这三年大盘基本上在620周均线下运行。如果在620周均线下运行都能赚钱，那么突破620周均线，你在620周均线下买的股票型基金肯定是赚钱的，而且会大赚特赚。我们首先来看晨星3年和5年都是五星的基金排名前10位。这个排名可以百度‘晨星基金业绩排名’，从查询的网页进入晨星基金网后，查询全部股票型基金排名，然后在基金排名中找出同时是3年五星和5年五星的基金。从近期看，第一名是汇添富民营活力（470009），其2012年收益17.45%，2013年收益38.22%，2014年收益27.94%；第二名是易方达科讯（110029），其2012年收益5.51%，2013年收益51.80%，2014年收益4.55%；第三名是华商盛世成长（630002），其2012年收益-4.51%，2013年收益29.06%，2014年收益22.05%；第四名是华泰柏瑞价值增长（460005），其2012年收益-1.76%，2013年收益22.18%，2014年收益33.52%；第五名是浦银价值成长（519110），其2012年收益4.85%，2013年收益27.65%，2014年收益49.43%；第六名是汇添富价值精选（519069），其2012年收益18.79%，2013年收益13.50%，2014年收益38.27%；第七名是兴全合润分级（163406），其2012年收益2.80%，2013年收益32.43%，2014年收益38.33%；第八名是富国天合稳健（100026），其2012年收益6.00%，2013年收益33.15%，2014年收益24.40%；第九名是嘉实研究精选（070013），其2012年收益16.08%，2013年收益27.67%，2014年收益32.85%；第十名是宝盈资源优选（213008），其2012年收益6.07%，2013年收益36.14%，2014年收益50.26%。其次看成立10年以上的基金累计净值排名前10位。第一名是华夏大盘精选（000011），2004年8月11日成立，目前累计净值13.1270元，复利计算，年均递增超过26%，其2012年收益5.53%，2013年收益14.12%，2014年收益14.88%；第二名是兴全趋势投资（163402），2005年11月3日成立，目前累计净值8.0726元，复利计算，年均递增超过23%，其2012年收益5.47%，2013年收益8.00%，2014年收益36.42%；第三名是嘉实增长（070002），2004年8月11日成立，目前累计净值9.1710元，复利计算，年均递增超过20%，其2012年收益5.62%，2013年收益14.94%，2014年收益6.06%；第四名是银华价值优选（519001），2005年9月27日成立，目前累计净值6.5594元，复利计算，年均递增超过20%，其2012年收益4.02%，2013年收益13.64%，2014年收益18.69%；第五名是汇添富优势精选（519008），2005年8月25日成立，目前累计净值5.9598元，复利计算，年均递增超过18%，其2012年收益12.51%，2013年收益16.16%，2014年收益21.75%；第六名是景顺长城内需（260104），2004年6月25日成立，目前累计净值6.3430元，复利计算，年均递增超过18%，其2012年收益2.86%，2013年收益70.41%，2014年收益7.08%；第七名是华夏收入（288002），2005年11月17日成立，目前累计净值5.3050元，复利计算，年均递增超过18%，其2012年收益2.06%，2013年收益16.25%，2014年收益31.74%；第八名是华宝宝康消费品（240001），2003年7月15日成立，目前累计净值6.5590元，复利计算，年均递增超过16%，其2012年收益5.83%，2013年收益26.39%，2014年收益7.89%；第九名是华夏红利（002011），2005年6月30日成立，目前累计净值4.781元，复利计算，年均递增超过16%，其2012年收益1.98%，2013年收益12.93%，2014年收益22.58%；第十名是博时主题行业（160505），2005年1月6日成立，目前累计净值4.6960元，复利计算，年均递增超过16%，其2012年收益5.62%，2013年收益14.94%，2014年收益6.06%。第三看近三年基金收益排名前10位。第一名是中邮战略新兴产业（590008），2012年6月12日成立，目前累计净值4.3830元，复利计算，年均递增超过63%，其2012年收益4.50%，2013年收益80.38%，2014年收益57.29%；第二名是银河主题混合（519679），2012年9月21日成立，目前累计净值3.3980元，复利计算，年均递增超过50%，其2012年收益10.99%，2013年收益73.51%，2014年收益26.12%；第三名是长城电子信息产业（080012），2012年3月27日成立，目前累计净值2.5490元，复利计算，年均递增超过36%，其2012年收益-15.19%，2013年收益74.35%，2014年收益36.00%；第四名是汇添富民营活力（470009），2010年5月5日成立，目前累计净值2.8460元，复利计算，年均递增超过23%，其2012年收益17.45%，2013年收益38.22%，2014年收益27.94%；第五名是兴全轻资产（163412），2012年4月5日成立，目前累计净值3.1310元，复利计算，年均递增超过46%，其2012年收益0.79%，2013年收益37.58%，2014年收益38.45%；第六名是富国低碳环保（100056），2011年8月10日成立，目前累计净值2.5520元，复利计算，年均递增超过26%，其2012年收益2.63%，2013年收益29.69%，2014年收益0.17%；第七名是华商价值精选（630010），2011年5月31日成立，目前累计净值2.4960元，复利计算，年均递增超过25%，其2012年收益3.40%，2013年收益33.83%，2014年收益39.48%；第八名是兴全合润分级（163406），2010年4月22日成立，目前累计净值2.2777元，复利计算，年均递增超过17%，其2012年收益2.80%，2013年收益32.43%，2014年收益38.33%；第九名是华安逆向策略（040035），2012年8月16日成立，目前累计净值2.2750元，复利计算，年均递增超过31%，其2012年收益-9.59%，2013年收益35.29%，2014年收益41.68%；第十名是宝盈核心优势（213006），2009年3月17日成立，目前累计净值2.0269元，复利计算，年均递增超过12%，其2012年收益-0.01%，2013年收益56.37%，2014年收益80.06%。第四看近一年来基金收益排名前10位。第一名是新华行业灵活配置（519156），近一年收益118.53%，2013年6月5日成立，目前累计净值2.1120元，复利计算，年均递增超过45%，其2013年收益-0.00%，2014年收益17.66%；第二名是富国低碳环保（100056），近一年收益114.27%，2011年8月10日成立，目前累计净值2.5520元，复利计算，年均递增超过26%，其2012年收益2.63%，2013年收益29.69%，2014年收益0.17%；第三名是国金国鑫发起（762001），近一年收益113.28%，2012年8月28日成立，目前累计净值2.2873元，复利计算，年均递增超过31%，其2012年收益2.43%，2013年收益2.88%，2014年收益58.77%；第四名是长盛电子信息灵活配置（519156），近一年收益103.42%，2013年5月10日成立，目前累计净值1.9630元，复利计算，年均递增超过40%，其2013年收益-8.10%，2014年收益6.33%；第五名是建信转债增强债券（530020），近一年收益98.71%，2012年5月29日成立，目前累计净值2.4720元，复利计算，年均递增超过35%，其2012年收益5.80%，2013年收益-3.97%，2014年收益97.24%；第六名是天弘鑫动力灵活配置（164205），近一年收益95.42%，2010年8月12日成立，目前累计净值1.2600元，复利计算，年均递增超过4%，其2012年收益2.56%，2013年收益-10.12%，2014年收益33.49%；第七名是长信可转债债券（519977），近一年收益95.23%，2012年3月31日成立，目前累计净值2.2191元，复利计算，年均递增超过30%，其2012年收益5.32%，2013年收益1.55%，2014年收益95.11%；第八名是国投瑞银美丽中国（000663），近一年收益94.07%，2014年6月24日成立，目前累计净值1.9320元，复利计算，年均递增超过93%；第九名是交银主题优选（519700），近一年收益92.47%，2010年6月30日成立，目前累计净值1.5240元，复利计算，年均递增超过8%，其2012年收益14.46%，2013年收益-15.77%，2014年收益59.49%；第十名是海富通纯债债券（519061），近一年收益89.76%，2014年4月2日成立，目前累计净值2.1310元，复利计算，年均递增超过113%（以上数据截止日期为2015年9月28日）。”
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“通过以上数据，我们可以看出，成立10年以上的基金年均递增率也有超过20%的，但总体而言，长期基金不如短期基金，因为长期基金经历过熊市，而短期基金没有经历过2008年那样的熊市惨烈暴跌，而熊市压缩了基金的盈利空间。一年内排名前10的基金，除新基金外，业绩增长的持续性并不好，不如近三年业绩排名前10的基金，所以我们重点关注近三年业绩排名前10的基金。而同一个基金公司，我们会发现，老基金不如新基金，因为新基金比较符合市场最新理念。当然，从上面的数据中，我们也可以找到这样几家优秀的基金管理公司，如汇添富、易方达、嘉实、中邮、华夏、银河、兴全、华商、华安、长盛、富国等基金管理公司，我们选这些公司的新概念基金建立基金池，并优中选优，可能比盲目选基金要好得多。当然，如果细分基金种类，按以上方法将股票型基金、混合型基金、债券型基金、指数型基金、QDII基金、LOF基金再进行比较，我们就会发现，混合型基金业绩是最好的，尤其是在620周均线下介入的，按年计算，不仅在熊市中能获利，在牛市中更能获大利。”
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“嗯，我重点关注混合型基金，回去再仔细统计和计算一下。”柏仔说道。
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“是要自己研究一下，因为我的统计也不一定完全正确，由于统计口径和计算方法的不同，也许有好基金会被我遗漏掉，所以你们自己算也许比光听我说更准确。不过，计算过一次之后，就要相对稳定地利用好这些数据，而不能频繁计算和频繁换基金，因为基金是中长线投资，频繁操作是投资大忌。”
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