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“是不是有的基金不出现最高点跌破10%就可以一直持有，而不要管大盘是否见顶？”柏仔问。
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“当然，出现这种情况说明基金经理操作非常正确，而且能较好地回避大盘风险，如果在下跌市道中其基金净值还能不断创新高的话，这样的基金为什么不继续持有呢？为什么要管大盘是涨是跌呢？只有当其真正跌破10%的赎回位时，我们才要考虑获利了结，将股票型基金转换成货币基金或债券基金。10%就好比基金的止盈位，严格意义上的跌破必须坚决止盈。投资既要有灵活性也要严格遵守纪律，这样才不会被市场走势所迷惑，从而做出错误的抉择。”
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“不过，我们还是要选那些在上涨行情中跑得快的基金，如果选到一个慢牛基金，老牛拉破车，就算不跌破10%也没有什么操作意义，毕竟，我们来投资市场就是为了赚钱的。”柏仔说。
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“对，所以我们要选五星基金，要选最近三年、最近两年甚至最近一年业绩都十分优秀的基金。当然，优秀的基金公司发行时间超过1年的新基金也值得考虑。一般而言，优秀基金公司为了让自己的新基金更吸引人，他们都会安排最优秀的基金经理来操作这些基金，所以这些基金的业绩一般比老基金要好一点。像银河主题策略混合基金、兴全轻资产混合基金，两三年时间，基金净值最多累计超过6元，就是非常能说明问题的。今后我们要重点找这类基金持有。”刘跃说。
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“对，在选基金方面，今后满哥还要多给我们指导。”柏仔说。
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“没有问题，尽我所能，尽量帮大家选些好基金。”
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赚钱不费力：投资理财的特殊盈利策略 喜欢熊市
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这时柏仔冷不丁地来一句：“满哥，你喜欢熊市还是喜欢牛市？”
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刘跃沉思了一会，回答道：“喜欢熊市。”
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柏仔马上应道：“我是开玩笑的，满哥别介意。”
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刘跃却说道：“我是认真的，不是在应付你们。一般人都喜欢牛市，因为只有在牛市中才能赚到钱。但是他们往往忽略了一个问题，牛市过后是满盘狼藉，亏钱的比比皆是，而赚钱的没有几个。就拿这波股灾来说，被消灭的百万富翁、千万富翁以万计算，但又有几个人真正赚到大钱了？所以老股民都知道，涨上来的是风险，跌下去的才是利润。”
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“牛市中不是80%的投资者都能赚钱吗？”柏仔说。
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“80%的投资者赚钱没错，但他们赚的这些钱能不能保住呢？基本上是保不住的。因为赚了还想再赚，亏了则想赚回来。结果牛市结束了，熊市来临了，他们还不知道退出，或者根本就没有想到要退出，很自然，他们牛市中赚到的利润就被大熊给吞噬了。事实上，在牛市中赚的那些钱是风险利润，是虎口拔牙、火中取栗，表面上看，牛市中什么时候进去都是赚钱的，都会有利润，实际上这些利润都是风险。因为一旦大盘转势，投资者不仅赚不到钱，反而会赔上本钱。而一旦大盘转势，很多投资者亏损的就不是一点点，而是大半身家。结果要再赚回来，非得十年八年不可，还要大盘配合，再来一次牛市。所以我对牛市充满了敬畏感，感觉越涨越心寒，生怕大盘转势下跌。只有那些新股民，无知者无畏，他们才会在大牛市中奋力拼杀，自然赚得也比老股民多。然而熊市一来，他们比老股民回吐利润也要快得多，许多人还不明白是怎么一回事，利润就还回给了市场，有的马上亏到了本金。所以，老股民都知道，牛市涨起来的是风险，涨得越高，风险越大。”
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“牛市都赚不到钱，那熊市更赚不到钱了。满哥又怎么喜欢熊市呢？”柏仔问。
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“牛市我没有机会投资，根据我制定的投资纪律‘620周均线下买股基、620周均线上买货基或债基’，当大盘牛市时，K线肯定运行在620周均线之上，这时我只有原来在620周均线以下投资的股基在赚钱，620周均线以上新增的资金我不敢再投股基了，只能投货基或债基，结果在牛市中我是看着别人赚大钱而我只能赚小钱。如果由牛转熊，大盘跌到620周均线以下，那么我就敢用所有的资产购买股基，也就是有了赚大钱的资本了。”
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“满哥也可以在牛市中投资股基啊？”柏仔说道。
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“620周均线之上我绝不投资股基，我制定的投资纪律自己就要严格遵守，除非我预测到一个确定的明显上升波段才短期做一做，但也要快进快出，绝不将自己置于危险的境地。一个人如果不遵守纪律，就会被胜利冲昏头脑，结果再多的钱都会在市场中亏掉。事实上，无论是在投资市场还是在生活中，只有严格遵守纪律的人才能成就大事、获得成功。所以620周均线以上，我宁愿放弃机会，也不愿做错。当然，620周均线之上我主要还是倾向于投资债券基金，债券基金虽然牛市涨得慢，但也有涨幅。而大盘由牛转熊，债券基金的跌幅也是很小的。以银河收益债券基金为例，其最高点是今年6月12日的净值1.3024元，跌到现在，大盘跌了一千多点，它却只跌了一个百分点，够牛的吧。当然，在去年大盘走牛的过程中，它也获得了52%的年投资收益。所以涨过620周均线，我一般只投资债券基金。”
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“那熊市投资股基也不见得能够赚钱啊？”柏仔说。
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“熊市当然不能投资股基了，因为大盘跌，股基也会跟着跌，只不过跌幅比大盘小一点而已。但只有熊市，大盘才能跌到620周均线之下，而在620周均线之下买股基，亏损的可能性就会很小，有时即使被套，也只是暂时的，套得也不会很深。如果以年为计算单位，跌到620周均线之下买股基，基本上都是赚钱的，而且大部分晨星五星基金年盈利都在10%以上。我这不是信口雌黄，你可以去查一下晨星五星基金2012年、2013年、2014年投资收益的统计，数据是最能说服人的。这3年大盘基本上在620周均线下运行，有时即使突破620周均线，也只是短期行为，没有出现我所说的突破620周均线指数涨翻倍的情形，所以620周均线下买入的股基只能守着不动。当然，我们在620周均线下投资股基不是为了赚每年十几个点的收益，而是要赚大盘由熊转牛后翻倍甚至翻几倍的收益。譬如2014年下半年，大盘突破620周均线上升后，我们至少要将底仓买入的股基守到1倍以上才考虑出货，有的甚至在没有见到明显的见顶信号前可以守着不出货。如果守到一个好的基金，赚四五倍是轻轻松松的事。”
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“按你这种说法，牛市是没有投资机会，熊市倒是充满投资机会啊！”柏仔说。
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“你不怕死，市场上无论牛市熊市都充满了机会，但如果你怕死，想要自己的资产积累上百万、千万、亿，那么牛市确实没有投资机会，只有熊市才有可怜的一点点机会。你就是要抓住熊市那可怜的一点点机会。市场是充满辩证法的，牛市中的亏损是大亏，没有再来一次牛市，几年内你是无法弥补由牛转熊的亏损的；熊市中的亏损是小亏，尤其是620周均线下的亏损，基本上年内就能赚回来。所以不要把牛市看成是赚钱的机会，而要将牛市当成风险放大的机会，涨得越高，风险越大，越要减少投资，防范可能的风险。而对熊市，则要将其看成利润积累的机会，跌得越多，利润越丰厚，今后赚大钱的机会也就越大。只有这么想，你才能正确看待牛市熊市，也才能在股市中少亏多赚，实现财富的不断积累。然而股市中大多数股民的看法恰恰相反，这也是为什么股市中大部分人亏钱的真正原因。”
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“满哥这么一解释，我也喜欢熊市了。尤其是今年炒股，教训深刻啊！还以为牛市大涨是赚钱机会，结果将本金都赔给了市场。如果没有遇到满哥，不知道我自己还要摸索多久，还要经历多少次失败。所以，今后我要按照满哥制定的投资纪律，严格地在620周均线下投股基，在620周均线上投货基。”柏仔说。
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“按照我的方法投资，基本上能保证不会亏钱，只是赚多赚少的问题。不过为了追求利润的最大化，我们还是需要多做数据统计和计算，以找到最佳的投资基金，获得最满意的投资效果。”
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