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他应该一次性付清房款，还是只付30%的首付，贷款买房呢？
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不知你的心里有没有答案呢？来看看我的朋友是怎么做的。这位朋友也是觉得有负债就不安心，于是一次性付清了20万元的房款。到现在，那个小区一室一厅户型的房价已经涨到50万元。
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我们来算一笔账，如果当时他只支付首付款6万元，那就可以购买三套房子，到现在的资产总额就是150万元。
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这就是杠杆的魔力。杠杆的本质就是通过自己的资源和别人的资源，撬动更大的资源，博取更高的收益。所以，当借款成本合理时，我们一定要尽可能地使用杠杆这个工具，获得杠杆自由。
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那么，以目前不到5%的房贷利率来看，对于买房应不应该付全款这样的问题，答案就相当明确了。就是付最低首付款，选择最长时间的贷款。
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这里要检查的指标是什么呢？是不要让每个月必须还的贷款金额，包括车贷、房贷，超过你收入的1/3。一旦超过40%，就会对你造成很大的压力，而且如果发生失业、疾病等意外情况会更麻烦。因此，保持良好的偿债能力，对我们的财务健康非常重要。
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第三项指标：保障能力
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保障能力（见图4–3）参考标准：家庭收入的主要贡献者，要配置一定的保障。
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图4–3 保障能力
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你有没有买意外险？有没有买重大疾病险，买的额度是否足够治疗重大疾病？有没有买寿险，买的额度是否足够偿还家里的大额贷款？
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很多人想到保险，总是想给家里的老人和孩子买，其实保险的本质是爱和责任。家庭的经济支柱有没有给自己买足够的保险？一旦我们发生意外，可以用保险公司赔付的钱来照顾家人。
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很多人都坐过飞机，在飞机起飞之前，航空人员需要检查所有的设备是否正常运转，乘客有没有把电子设备关闭、放下小桌板、打开遮光板。乘务人员还要给乘客做好安全提示普及，然后才能确认起飞。就像飞机起飞前要做好各种准备一样，在投资前也要做好各种保障。所有的保障，都是为了确保我们在开始投资之前，处于安全平稳的状态。所以保障能力是否强，决定了我们能否获得责任自由，请大家务必注意。
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第四项指标：生息能力
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生息能力（见图4–4）参考指标：
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·全部可赚取收益的资产量/总资产≥30%
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·总体投资收益率≥5%
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最后，可能是大家最关心的钱生钱的能力。当钱生钱的收益能够用来支付所有的生活支出时，我们就实现初步的财务自由了，就不需要为钱而工作了，而是可以选择做自己喜欢的事。怎样才能早日实现这个目标呢？它由什么决定呢？
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还记得在前面提到的三个要素吗？本金、利率和计息期。本金与我们良好的储蓄习惯有关，这里要分析的是利率（或收益率），也叫生息能力。
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图4–4 生息能力
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·如果你去年把钱全部放在活期账户里，利率是0.35%，很抱歉，不及格，你的财富在缩水。
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·如果你去年把钱放在货币基金里，收益率在3%左右，恭喜你，至少跑赢了通货膨胀，不过还有很大的提升空间。
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·如果你去年通过简单的投资，收益率超过了6%，那么可以为自己点个赞，再接再厉。