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总负债/总财富G≤40%
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图4–8 借完钱别太累
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比如你原本就拥有100万元，借了80万元买了一套价值100万元的房，那么80/（100+100）=40%，恰好在合理的范围内。
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公式二：
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每月还款额/每月总收入G≤1/3
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如果你的月收入为4000元，却要还3000元的债，就很可能会感觉压力太大。
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分享一个真实的案例，我们曾经为杰夫做财务规划。他27岁，从事软件开发工作，月收入8000元，是大家眼中的“有为青年”。他的妻子在淘宝上开店做点小生意，收入不太稳定，一般每月能赚2000元，好的时候能赚1万元。
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虽然杰夫一家收入不错，但在2016年年底，他们买了一套120平方米的房子，7成按揭分10年还清。他们不仅把本来就不多的存款全付了首付，每个月还要偿还8000元左右的房贷。
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在那之后，杰夫的生活变得越来越拮据。不仅不能像以前那样大吃大喝，每天为多赚一点钱还房贷还要拼命加班。两三个月下来，曾经潇洒的杰夫感到压力重重，找到我们来做规划调整。
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很多人会问，要不要倾全部积蓄买房？通常上面这样的情况，我是不建议买的。理财是为了生活从容淡定，而不是为了为难自己。
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如果一定要买，也要记住：第一，只付最低的首付款，不要全款买房；第二，还贷期限越长越好。因为你读完本书，应该能够获得比目前房贷利率更高的投资收益率。
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公式都是套路，我们还需要更真诚的思路。面对一些足够好的机会，我们可能会暂时觉得压力过大，同时觉得放弃的成本太大。怎么抉择呢？这时，可以试试动态观察我们的负债压力。
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结合自己的收入变化，思考什么时候负债指标能达标呢？半年，一年，还是三年？我认为，如果你的负债比率能够在5年内回到正常水平，目前的负债压力只是轻度影响生活质量，那么就可以考虑负债。
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如果结合这个动态负债率的结果，这个好东西还是让我们“想想就有点小激动”，不妨勇敢一点。说不定，良性的压力还能激发我们的潜能。
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分享简七用户的一句留言：
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面对机会，你在最坏的情况下也能自己承担，就是最好的结果。
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第三，你借钱的成本够低吗
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我们在第一个问题中说，借钱的成本一定要低于带给你的收益。这个收益可以包括潜在的、心理上的，而成本则很明确，就是你要还多少利息。
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五个渠道
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通常来说，当我们决定要借一笔钱时，主要考虑借款额度（能借到多少）、放款速度（多久能拿到钱）、利率（要还多少利息）三个因素来决定使用哪个渠道，它们有不同的优点和缺点。
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亲戚、朋友
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首先，你会考虑向亲戚、朋友借钱，额度不确定，有很多影响因素。不过“放款”速度是很快的，一般答应你了就会很快把钱转给你。
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利率不确定，可能有的不要利息，有的按照月利率计算。不要忘了，按月计算和按天计算的利率要转换为年化利率，最简单的算法就是乘以12或者365，得到一个大致的数字。
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跟熟人借钱的优点是条件灵活，很多事情可以协商着来。缺点也很明显，如果没借成，可能会为友情减分或者略显尴尬。