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现金贷
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大家经常在网上、广告牌甚至路边传单上看到无抵押贷款，还有最近非常火的各种现金贷。
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也许它真的为很多急需用钱的人提供了周转资金，但是利率确实高得惊人，通常年化利率在40%—100%，本质上就是高利贷，建议尽量不要向这类机构借款。
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互联网大公司旗下的金融平台
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我们来看看从额度、利率和放款速度综合来看比较平衡的互联网巨头推出的借款服务，包括阿里推出的借呗、腾讯推出的微粒贷和京东推出的京东金条。
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目前互联网借款的利率多用日利率标示，通常日利率在0.02%—0.05%，实际年化利率在8%—20%，比银行贷款利率着实高了不少，绝不是长期借款的好选择。比起大多数银行贷款至少三五天才会放款，向朋友借钱还要看脸色，偶尔找“网络金主”还是不错的应急选择，但一定要充分考虑利率情况。
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例如，马虎的小K今晚突然想起公司的报销款还没下来，但明天就该还3万元的信用卡了。一时手头紧张，小K该怎么办呢？
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信用卡逾期、信用卡分期的日利率往往超过0.05%，而且逾期还会大大影响个人信用。这时，小K发现某个网络借款平台的借款日利率只有0.03%。
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动手做一做
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这个利率是根据每个人的信用情况动态调整的，你可以打开相应的App分析一下对应的利率。
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小K可以使用该网络借款平台，以低利率的新债偿还高利率的旧债。不过，千万别上瘾。现在，信用记录覆盖的行为越来越广泛，网络借款自然也会纳入其中。所以，珍惜个人信用，找网络金主借的钱，也要记得按时还款。比较好的一点是，如果提前还款，它们都没有额外费用，所以我一般用它们进行两三天的应急周转，很快就会还上。
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我整理了借呗、微粒贷和京东金条的比较表格，供你参考（见表4–1）。
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表4–1 借呗、微粒贷和京东金条的比较
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资料来源：根据网络公开数据整理，数据截至2017年3月。
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如何更轻松地还款
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借完钱后，借钱的自己就功成身退，还钱的自己该出现了。为了顺利完成还款任务，我们一起来分析一下还款计划和还款来源（见图4–9）。
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图4–9 细化还款计划和还款来源
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做了以上种种努力之后，让我们挥动魔法棒——忘记你的负债。当然不是说不按时还钱，而是指经过上面几步，经过思考后愿意借钱买好东西，且有了还款方案，就不应该把负债作为阻挡你前进的障碍。
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我的身边曾有朋友为了“稳稳地还房贷”，放弃了两个竞争更激烈但更有上升空间的工作机会，后悔不已。
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所以，在做任何借款决策的时候，都不要让还款的自己去“怨恨”借钱的自己。深入地了解了如何做个聪明的借款人，恭喜你，收获了有勇有谋的富人思维。
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借款途径的比较，请参考表4–2。
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表4–2 借钱途径比较
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