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从最后还款日到被记录到个人征信报告,有一个过程。很多银行也会提供宽限期,一般为1—3天,未必一定影响征信。如果真的发生了这种情况,可以立即致电银行信用卡中心,说明情况,尽量不要影响自己的信用情况。毕竟在未来,对我们来说信用可能会比货币更重要。
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如果你担心自己的征信报告有问题,可以在中国人民银行征信中心网站http://www.pbccrc.org.cn上查询自己的征信报告。不过,别频繁地查询征信记录,因为每一次查询都会留下记录。如果你频繁查询个人征信,金融机构可能会认为你有频繁借款的倾向。
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回答以上6个问题后,相信你对于使用信用卡已经有所了解了。最后,再向你提供几个用卡小贴士。
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1.尽可能在账单日之后刷大笔的金额,因为这样免息期最长。简单来说,就是能更长时间地向银行免费借钱。
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2.如果你有很多张信用卡,不妨利用记账或信用卡类App,以及信用卡相关公众号进行管理,或者把还款日期设置在同一天。
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3.我们每年都有一次修改账单日的机会。如果遇到某次账单金额过大、还款吃力,可以充分利用这个机会,延长免息期。
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4.使用信用卡,千万不要本末倒置,为了优惠而额外消费。一句话,尽量不提现、不分期、不循环授信。提现、分期付款以及循环授信,这三项是信用卡利润来源最大的项目,也是费率最高的三项。这些借贷看起来费率不高,但实际年利率非常高。比如简七有个小伙伴乐乐,分12期买了部iPad,费率是0.66%,看起来一点也不贵。乐乐认为,0.66%的手续费是小菜一碟,乘以12也就是7.92%。这种想法就错了。
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如果1万元选择分12期还给银行,实际的年利率是多少呢?贷款本金10000元,每期还款额为10000÷12+10000×0.66%=899.33元,每期手续费=分期总金额×每期手续费费率。
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用我们在前文介绍的Excel中的IRR函数公式计算之后,你会发现实际的月利率为1.19%,年利率是14.31%。
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信用卡只是一个工具,用得好其乐无穷,用得不好反噬其身。在了解了信用卡的种种知识后,希望你首先养成良好的消费习惯,这样才能真正玩转信用卡。
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好好赚钱:通向自由人生的极简理财课 第5章 建立安全保障
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大部分人平时看似工作还不错,实际上对风险的承受能力十分脆弱。更重要的是,这些风险会在一个家庭中迅速“传染”,将经济压力传导给其他家庭成员。
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我的朋友桑迪最近辞职了,准备开始做自由职业者。休息了半年多,她来找我做理财规划。
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填完财务数据后,我发现她辞职以后社保就停缴了。我问她接下来准备怎么处理社保,才发现她对五险一金的概念基本不了解。既不知道停缴对自己有什么影响,也不知道到哪里去补缴,完全是稀里糊涂的状态。
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好好赚钱:通向自由人生的极简理财课 公司为你提供的社保
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其实,我身边的好多朋友都有类似桑迪的问题。找到工作后,并没有好好关心自己的五险一金,公司给缴了多少也稀里糊涂。因为换工作,不小心社保就停缴了,直接影响自己排队落户。换城市,忘记把自己的社保、公积金随迁过去,结果偶然间要用的时候,才发现吃了大亏。
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社保和公积金都是国家强制规定的,企业需要为每一位形成劳动关系的员工缴纳。这是国家给予我们的福利,也是对我们未来生活的一个基本保障。
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五险
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简单来说,五险指的是养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险和生育保险。其中比较重要的是养老保险与医疗保险,因为一般这两部分的缴费占比最大,这两项福利与我们的关系最大。
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每一种保险要缴纳的钱都等于缴纳基数乘以缴纳比例。不同城市的五险,规定的社保缴纳基数和比例有所不同。
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一般来说,缴纳基数以我们上一年度的所有收入的月平均额为基准(见图5–1),但是有一个约束范围,一般是当地社会平均工资的60%—300%。也就是说,社保的缴纳基数(见图5–2),下有保底,上有封顶。
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