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图5–1 个人上一个年度平均月收入
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也许大家感觉有些复杂，没关系，接下来我们会针对每种保险进行拆解。
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图5–2 缴纳基数
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养老保险
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顾名思义，养老保险就是等我们退休之后开始领取的福利，也就是退休金（见图5–5）。
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这部分钱是由我们和我们所在的企业共同缴纳的。
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·个人：一般个人缴纳的比例是8%。这部分钱会从你的工资中扣除，也会全部进入你的养老账户，等退休后才能领取。
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·单位：可别觉得这部分扣的钱很多，要知道单位需要为你缴纳20%。不过这部分钱统一进入统筹账户，这个账户会由国家统一进行管理分配。
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关心新闻的读者可能已经听说养老金要入市投资。这部分钱其实就是我们养老金统筹账户里的钱。所以，单位缴纳的钱多，并不代表你在未来拿的钱会多，而是要看整个养老金到我们退休时的投资运作情况。
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怎么领取养老保险呢？养老保险的政策有过变更，按照现在的规定，1997年之后参加工作的人，退休后每月的养老金由两部分相加得出（见图5–3）。
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图5–3 养老金=基础养老金+个人养老金
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·个人养老金：根据你的养老金个人缴费金额和退休年龄计算确定（来源于个人账户）。
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·基础养老金：根据退休当年所在地职工平均工资和个人缴费年限计算确定（来源于统筹账户）。
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在退休前需要累积缴纳养老保险满15年，才能够参与统筹账户的分配。否则你只能领回自己交的那部分养老保险，丧失了从国家的“养老金大金库”（统筹账户）分一杯羹的机会。
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有些读者可能会问，自己还年轻，离退休还有很久，而且很大一部分养老金还要用于投资，退休后养老保险真的可以让我们养老吗？
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经过我们的测算，养老保险可以负担我们退休后的一部分生活，对我们的未来起到一定的保障作用。但是经过多年的通货膨胀，对大部分人来说，只靠养老保险很难维持现有的生活水平。因此，在后面的章节里，我们会继续深入地讲解如何使用其他投资方式，来弥补养老保险的不足。
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医疗保险
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医疗保险的使用场景就相对较多了，很多人都明白医疗保险的好处。平时有个头疼脑热去医院看病拿药，不少费用都能通过医保卡直接报销。如果确实身体状况不好，需要住院，在规定范围内就医、住院的花费超过一定额度后，还能享受医保报销。
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先说一个重要结论，有条件的话，请尽可能为自己和家人办理社保中的医疗保险。医疗保险和养老保险一样，也是我们和企业共同缴纳的，具体比例是：个人一般缴纳2%+少量（一般每月几元）大病保险，单位一般缴纳8%—10%。其中：
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·个人缴纳的全部医保和单位缴纳的部分医保（比如有的地方是30%）每年返还至个人医保卡中，可以刷卡买药、看门诊。
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·符合一定条件的医疗消费可以统筹报销。