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1703630830 3.恒妈:我与指数基金定投的不期而遇
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1703630832 我是2003年开始开账户炒股的,虽然也算是老股民了,但技术和心态却没有随着时间长进多少,2010年生完宝宝后,辞职做了全职妈妈,照顾孩子和家庭,各种琐碎事物占了很多时间和精力。对股票,一是没有好的技术和心态,赚钱很难,亏钱很容易;二是没有那么多时间和精力去研究股票。但是,一个家庭,需要理财,而现在,把钱放银行可靠是可靠,收益率太低,连通货膨胀都跑不过。2015年底到2016年初,P2P平台的活期收益率都好诱人,我也买过P2P平台的活期和3个月定期。但随着一些P2P平台骗人的真相被揭穿,P2P平台风险变大,然后国家开始整顿,P2P平台的收益率降低了很多。风险变大,收益变低,不值得再去投资了。
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1703630834 不再炒股后,跟炒股的朋友聊天,我说,不炒股了,但如果大势比较好,就买指数,做中长期,不操短期的心。但那时,对指数基金,也就局限在上证50指数等,而且,怎么判断大势是好的,这是大问题,也是关键问题。
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1703630836 2015年底,偶然在雪球上看到银行螺丝钉兄弟讲定投指数基金的视频,看完后,豁然开朗,这不就是我这个家庭主妇、全职妈妈需要的投资理财方式么。这个指数基金定投的理财方式,它适合我这样的没有技术、没有时间的人,它解决了买入、持有、卖出时机的判断问题,总之,就是操作简单。对于是否能有不错的收益率,理论上,我相信有,实际有没有,我打算去操作了再看。
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1703630838 看完视频后,我立马在亚马逊上买了银行螺丝钉的电子书《指数基金投资指南》学习,还关注了银行螺丝钉的微信公众号。书上把指数基金定投的方法讲得很清楚,一点都不藏私,然后微信公众号上还每天更新挑选出来的指数基金的估值,这服务真是好得没话说了,简直就是我这样的投资懒人的福利。
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1703630840 在学习完后,我从2016年2月开始定投,2月把1月的钱一起投的,后续每月进行投资。我定投的有两部分,一部分是给老人投的,一部分是自己家庭投的,这两部分都是每月固定金额投。
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1703630842 我的简单定投计划:
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1703630844 (1)每月定投金额到位。
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1703630846 (2)由于买入得整100股买入,所以不一定刚好是定投金额,金额在剩余金额范围内。
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1703630848 (3)暂时不按波动公式进行投资。
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1703630850 在这里,我具体讲下给家庭定投的部分。首先,我的定投金额是3000元,4月时,我把金额增加到4000元,补齐了前面3个月的钱。然后,我的定投计划真的是太简单了,没有对卖出进行说明。(暂时还是低估时期,就没有考虑卖出的事,懒人特征,嘻嘻,后续还是要补充进去的。)在这个定投计划里,也没有规定每月的买入时间,所以我每月买入的时间呢,就通常是月初的一段时间,哪天我正好比较有空,就买入。
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1703630852 截至2016年7月,我的收益率如表6.4所示。
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1703630854 表6.4 恒妈的持仓示意图
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1703630859 最后,特别感谢银行螺丝钉兄弟,把这么好的简单的理财方式普及给我这样的没技术、没时间的忙碌家庭主妇,从这半年的操作来看,简单有效,特别适合我。
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1703630861 笔者点评:
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1703630863 同样地,上面的收益率也是2016年年中的数据了。虽然不清楚这位全职妈妈随后定投的情况,但是截至2017年5月底,她所定投的510900,上涨到了1.15元左右,盈利变成了30.53%;定投的510880,则上涨到了接近2.9元(加上分红收益),盈利变成了26.5%。收益率仍然非常不错。
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1703630865 在定投的时候,如果选择场内的ETF定投,也就是通过股票账户,来买入指数基金,是以100股为单位的,所以金额没法特别精确。在场内定投的时候,如果资金量比较小,则选择近似投资额就好。
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1703630867 4.璐:理工博士的定投之路
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1703630869 我今年29岁,去年于上海西南某高校获得博士学位,在我27岁之前,绝大多数时间都放在了学业上面,并没有太多精力关注投资方面的知识。同时,由于父母也都是三线城市较为保守的知识分子,所以,他们从小对于我耳濡目染的大多是如何去读书、学习,并没有在投资理财方面给过我引导。在父母和大多数长辈的概念里,中国的股票市场只是一个圈钱机器,所以,他们对于我想要学习投资的想法十分排斥。
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1703630871 目前我在北京某互联网公司从事无人车自动驾驶方面的研发工作,周围不乏海内外名校毕业的高智商、高学历、高收入人群,但偶尔聊起投资理财,才发现大部分人的理财方式都局限于银行和某宝,对于二级市场的投资,大家的一致反应是,“有人买股票不亏钱吗?”
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1703630873 种种这些,都让我坚定了认真学习理财的决心。第一次读到您的定投计划,就让我感到眼前一亮,多年的研究经历让我明白,许多好的理论都有两个明显的特点:简单,漂亮。对于我这个年龄段的人群来说,大部分的精力都要用在努力工作,为自己增值上,因此白天可能不会有时间去看行情,操作个股,同时,也没有大段的时间用于行业分析与公司的调研,因此,您所推荐的低风险,稳健的投资理财方式正是目前我需要学习的。
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1703630875 定投指数基金计划
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1703630877 目前,我的定投指数基金计划和您写的电子书中的方法一样,从2016年2月开始,我决定以12 000元为基数,每个月的第一个交易日拿出:12000×(10/PE)×(1.01)^月度的资金买入指数基金。
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1703630879 Remark(备注):巴菲特曾经与对冲基金公司老板对赌指数基金和对冲基金的收益率,并且提前获胜。可能这并不形象。我记得2015年8月大盘3 000多点的时候,我曾经建议实验室一个师妹做基金定投,当时她在天天基金网上选出了4只不同基金公司的五星主题策略基金进行定投,上个月偶尔聊起她的基金,我问了两个问题:1.定投是否回本?2.四只基金是否跑赢了指数?回答是回本了,四只基金只有一只勉强跑赢了指数。
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