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定投的经历和收益
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从2016年2月到2016年中,我的定投已经执行了6期,共投入资金75 418.1元,目前账户余额为85 366.2,收益率13.19%,而年复合收益率则达到了60.3%。
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在2016年初股市大跌的时候,其实定投账户已经亏了不少钱,但当时的感觉并不慌,反而很高兴,因为能够以更低的价格买入。
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投资心得与困惑
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目前,我有两个股票账户,一个用于操作个股,一个用于进行场内指数基金的定投。准备年底的时候,对比一下两者的收益,并找到适合自己的投资与资产管理策略。
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2015年4月,正是杠杆牛最为疯狂的时候,在准备好毕业需要的所有材料后,禁不住同学的诱惑入市,跌跌撞撞到现在,勉强拿到了25%的收益,但也耗费了自己大量的精力去看各种评论,分析股票,同时经常会在重仓买入一只股票的时候承受巨大的心理压力,影响生活状态。
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现在,把大部分的工资收入用于定投后,心态好了很多。进入二级市场一年多点的时间,感觉自己成长了很多,也从开始的追涨杀跌到慢慢学会仓位管理。记得2015年A股崩盘,3 400点去抄底,然后被深套,2016年年初两次熔断后去抄底,结果两天之内又亏完了一个月的盈利。投资的路上,没有容易二字,二级市场中的博弈就像战场,所以才更应该不断学习,提升自我,锻炼自己的心态,没有计划的投资,只能是赌博。
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想对朋友们说的话
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如果说人生有无数要学习的课程,那投资理财无疑是一个人要学习的最后一课,这是我听过的关于投资最好的描述。对于年轻人来说,大部分的时间需要用于让自己升值,那么低风险的稳健投资方式便显得尤为重要。这也是我对您投资理念十分赞同的一个主要原因。但是,在我周围,大部分人对投资的理解十分片面,或者毫无理财意识,或者把股票市场的赌博当成了投资。这让我深深感到学习投资理财知识的重要性,同时近年来的通货膨胀也让我越来越意识到投资理财的必要性。
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根据我近些年来从事研究工作的经验,所有的学习都是由浅入深,最后返璞归真,虽然我现在还并没有资格去说投资理财不难学,但至少我觉得投资理财是一件十分有趣的事情。同时,很多其他专业背景的知识,也可以被用在这一领域。例如,我曾经与一位做量化对冲的朋友一起聊天,通过交流我才发现,他们做策略优化时使用的非线性优化算法,竟然和我平时工作中使用的方法一样。同时,现在很多大数据、机器学习的方法也被用于指数的分析与预测。之前我曾经使用过的时间序列分析,随机过程等领域的知识也是进行分析的有效手段。另外,不同的专业背景对于分析行业发展趋势也有很大的帮助,至少这半年内,就已经有几位研究员,专门进行股权投资的基金经理向我咨询过无人机、自动驾驶等行业的技术现状与发展趋势。
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不知不觉写了好多,毕竟不是专业出身,所以理解会有片面和不合理的地方,也希望您能够拨冗指导。期待收到您的回复,希望以后还会机会向您请教,同时,如果您对我熟悉的专业领域有兴趣,我也十分乐意和您讨论。谢谢!
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笔者点评:
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本文是在2016年的时候收到的,所以文中的很多估值、盈利也是2016年的数据了。
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单只股票的投资,其难度比指数基金要高不少,因为投资股票需要具体分析背后企业的实际经营情况。如果企业经营上发生了重大变化,而我们却不知道,在信息上就会很吃亏。投资个股占用精力还是很大的,并不适合主业不是从事投资的上班族。
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相对来说,指数基金就简单轻松很多。指数基金包括几十只上百只股票,并不会有太大的波动;单只成份股经营上的变化,也不会对指数基金产生较大冲击。定投占用的精力也比较少,不会耽误自己的正常工作,是非常适合上班族的。
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5.晓菲:“程序媛”的投资心得
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半年以前,我还是个逍遥的“程序媛”,闲暇时弹弹琴、跑跑步、读读书、写写文章,不敢用文艺形容自己(实际我很极客),但“不接地气”这个词的确能准确描述我的状态。我从不关心政治、新闻、经济,以及理财。“钱”这个词对于生活在世外桃源的我来说,是个充满铜臭的词,直到在多看阅读上遇到钉大的一本书《指数基金投资指南》,于是,我的观念以及我的生活出现了一个巨大的改变。
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曾经,我不相信任何的投资专家,尤其是股票领域。因为我是数学控,也是量子物理控,深知概率的力量。我一向认为,所谓炒股专家传授投资秘籍,犹如让中了彩票的人介绍自己的选号方式一样。我也深信,世界上持有和巴菲特一模一样投资理念的人一定是成百上千,巴菲特只是碰巧买了那么几只股票罢了。也就是说,我相信,成功投资者的秘籍不可复制。直到我遇到钉大的投资理念,我的世界观又一次受到了颠覆。没错,指数投资恰好是用概率战胜概率的最好方式!这犹如保险公司总能有盈利一样:概率既是一个讨厌的东西,又是一个可爱的东西。
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我是怀疑派也是实践派,为了证实钉大的理论,我立即做了简单的测试。那时候还不懂PE之类很基础的估值方法,但是,我知道,指数涨跌长期来看的内在驱动是国家经济的增长以及通货膨胀。于是,我用1992年到2015年的GDP和CPI做了一个大致估值,最后得出的结论令我惊讶:非常符合钉大用PE对指数进行估值的结论。再一次,从另一个角度印证了钉大理论的正确性。
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从此,正式入坑。宏观经济,有时候真没有某些大V和专家想象的那么复杂,一个混沌系统中,任何专家的线性分析都是徒劳的,线性分析永远只是盲人摸象,与其费尽心力去分析细节,不如宏观地观察大概率与小概率事件。所以钉大关于今后几年港股估值回归的概率计算也同样说服了我。
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因为在国外工作,投资国内证券市场不太容易,所以一直拖到了今年3月,2015年3月,我正式登上了指数基金这艘大船。到现在为止,跟着钉大月月战胜自己的贪婪、胆怯,以及各种人性弱点,投了4个月,年化收益竟然到了38%,而且,我总算攒下了人生第一笔人民币,虽然依旧很少很少,但我深深热爱上了这个数字游戏:有挑战性、逻辑性,还可以充实生活。
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这几个月,每天除了偶尔逛逛雪球外,最期待的就是钉大的更新,钉大的文章拥有我们程序员们写文章的一切优点:简练、清晰、逻辑性强、干货多。文科生们习文的各种缺点:专业词汇堆砌,废话多都不存在。简直太是我的菜了!跟着钉大学到了不少指数基金以外的知识:如何购买国债逆回购、如何做好自己的资产配置、如何计算收益等。
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之前看到访谈说钉大用几年时间让自己的财产升值了多少,我更想说,钉大最重要的升值是他自己。对于我们年轻人来说,资本积累是一方面,更重要的还是提升自我,知识面更广、个人能力更强,最终是一定会体现在财富积累上的。所以,钉大身上值得我们学习的不仅是他的理财方法,还有他个人发展、规划,以及持之以恒学习和写作的毅力。
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所以,这半年我不仅仅收获了良好的理财习惯,以及一点点收益,还更收获了学习投资的方法。这半年,估计能影响整个下半生,再多的读书和学习都是值得的。感谢钉大,与各位钉大粉丝共勉,大家一起继续努力!
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笔者点评:
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