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从实际情况分析，切实防范“飞单”案件发生，首先需要加强银行内控体系的建设，确保各流程、各岗位均在有效的监督与制约下开展相关业务活动。其次，应严格把好客户经理选人关，银行配备的客户经理不应是信贷员和存款外勤“翻牌”，更不应是分流富余人员的渠道，而应是银行工作人员中德、智、美都比较优秀的人才。
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从长远来看，“飞单”案件的有效遏制还有赖于理财市场的逐步完善。“飞单”产品从性质上看，多属于收益高、风险高的私募产品，此类产品很多资质较差甚至是虚假项目，在无法通过银行、信托风险把关的情况下，往往采用理财模式来包装，换一个马夹在市场上出现，达到募集资金的目的。而银监会发布的《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》明确规定，商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债券资产或股权资产的，必须由商业银行总行审核批准。
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相信随着理财市场的逐步规范，理财产品透明度的进一步提高，频发的“飞单”案件将得到有效控制。
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福布斯理财课：中国人最简单有效的理财指南 附录 优秀理财师的四项基本功
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文/张雪琼 中信银行广州分行
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如果没有2008年那一场震惊全世界的危机，估计理财产品也不会迅速取代存款，成为广大人民群众最喜闻乐见的和银行打交道的方式。但在全民理财时代，仅仅看收益率已经不能满足客户的投资需求，金融市场日益复杂，产品也需要更合理而科学组合方案，于是银行客户经理、第三方公司销售都在时代背景下顺理成章成为理财师、财富顾问。
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理财师，顾名思义，是教人理财的师傅。师者，传道授业解惑、德才兼备之人也。理财师要求什么样的德，什么样的才？从我的角度看来，要让客户有一种情不知为何而起，却一往而情深的感觉。
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引发我对理财师这个职业进行深入思考的是一位客户颇为曲折的人生故事。
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我有一位女性客户，出身于高知家庭，丈夫是医院领导，儿子也在一家房地产公司任职高管，家庭经济实力雄厚，夫妻恩爱，儿子有出息，几乎是幸福家庭的典范。然而天有不测风云，如同大多数股民一样，在2007~2008年中国股市风起云涌之时，这位女士也是狠狠折戟数百万从股海铩羽而归。如果故事仅仅是到这里，也就如同大多数中国散户一样即使亏了钱，自认倒霉但粗茶淡饭的日子还过得下去。然而生活往往更加残酷，就在股市大跌的那一年，客户的先生病逝，她自己也在几个月之后发现身患癌症，好像所有的不幸都在刹那间一起降临。
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那一年，澳币大跌，因为客户手上一直有美金在手，我建议客户将手上的美金全部换成了澳币；那一年，也是理财产品开始群雄逐鹿的一年，在我的建议下，客户预留了一部分钱用于日常生活与治疗疾病，其余都放进了理财产品和一部分债券型基金。
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上天保佑，经过艰辛痛苦的治疗，她的身体开始好转，在澳币对美金高位时，该女士成功将澳币换回美金，债券型基金收益也相当不错，人民币保本理财部分也始终承担了其安全资金池的作用。因为客户自身经历很多，加上目前的保险产品种类也日益丰富健全，经过建议并且结合自身实际，客户也为其家人做了资产传承等一系列稳健配置。
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回顾和这位客户相处的那段时日，心里如五味杂陈，记得曾有客户笑说，银行只能锦上添花，做不来雪中送炭。从一踏进银行那一瞬间开始，客户就已经被打上了3类标签：没钱的、有钱的、非常有钱的。但这真是一种误解，更多时候，作为理财经理，我们最为关注的是理性指标背后的感性指标，在充分了解客户身体、家庭等各种状况之后才会做出适合客户需求的配置决定，尤其是在目前经济处于下行通道的情形下。这也是为什么优秀的理财经理最后都会和自己的客户成为好朋友的原因。
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怎么才能达到这种境界，需要理财师具备高情商、好口才、够专业、有定力。
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高情商。每个人都有一个自己的情感安全空间，情商越高的人越能快速进入别人的安全地带，优秀的理财顾问往往也是情商高的理财顾问。理财顾问在为客户做资产配置的时候，往往需要了解客户的真实情况，客户的各种想法和顾虑必须对理财师如实道来。甚至，很多时候客户也不知道自己的真实需求究竟是什么，这就需要理财师去沟通、去引导、去激发。而所有这些，较高的情商和良好的沟通技巧都必不可少。
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好口才。口若悬河未必是好口才，好口才是一针见血，同时又不缺乏情感与煽动性，正所谓嬉笑怒骂皆成章。但天生就口才好的人毕竟是少数，更多的是需要后天的反复练习。远有毛主席、马丁路德·金，近有克林顿、奥普拉温弗里，皆为好口才的典范。仔细去观察小婴儿牙牙学语的样子，会发现他们是很仔细地听大人讲话，然后反复地去模仿的，从第一次发声，到能够完整说出句子的时间在一年左右。对于我们需要练习演讲与口才的人来说，也要有将倾听和模仿放大的一个过程，去好好倾听自己欣赏佩服的人的演讲，去仔细反复模仿他们的说话方式，然后将他们的技巧变为自己的技巧。
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够专业。互联网的时代各种资讯铺天盖地，如何才能找到合适自己的财经资讯？我自己的经验是先看权威，再看杂谈，这样既能吸收到专业的财经资讯，又能了解各家杂谈，保证资讯的多样性更易于和客户沟通。我每天早上6点30分起床，睁开眼睛第一件事情是打开手机，看昨夜今晨全球市场的走势；上班路上，也是争分夺秒看各种财经文章与评论；晚上下班之后，也会坚持到美股开盘之后方睡觉。这个习惯，大学时代养成，现在仍然坚持。
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上大学的时候见识全民买基金的疯狂，工作的时候领略欧债危机下市场的恐慌，现在到全民买理财产品以及A股沉寂多年后的爆发。每在这些市场里面经历一次，整个人的投资思维都会发生变化，也更能设身处地为别人考虑。不是每个客户都仅仅在寻求一定回报率的理财产品，客户更多的时候是需要答疑解惑。从表面看，客户大概会分成保守、稳健、积极、激进等类型，但实际真的是这样么？只有当我们理财师自己在市场真正泡一圈才会更加了解他们，原来有些保守的客户其实不保守，而有些激进的客户根本不能承受激进的风险。
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有定力。简言之，就是耐得住寂寞，经得起诱惑。一位刚入行的理财师，往往是没有什么大资金客户的，直到在市场上做出了一点点成绩，或者是自己在一个机构待久了慢慢将一些客户资金养大了。理财师每天面对百万、千万，动辄身家过亿的客户，说没有经受一点点诱惑是不诚实的。行业内常发生的“××机构飞单”“××机构客户存款不翼而飞”“客户因为亏损太严重状告××机构”等事例，究其背后原因，多数就是理财师经不住诱惑。有前辈在我初入行的时候说过一句话，“跑得快，不如跑得久；职业之路要慢慢走，稳稳正正地走，才能见识到别样好风光”。任何时候，都需要平衡自己的心态，想好自己的得失，想清楚了，也就不那么容易受诱惑了，也耐得住寂寞了。肯德基老爷爷70多岁才大器晚成，我等凡人有什么好焦躁的呢？
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福布斯理财课：中国人最简单有效的理财指南 福布斯理财课：中国人最简单有效的理财指南
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钱琪 著
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电子书编辑：张畅
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