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现在结论已经很明显了。掌握两点知识很重要:清楚买入卖出的最佳时机,能够正确估算价值和利润率。一位优秀的投资者应当掌握这两点。
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因此,优秀的投资者也得会投机。因为这有助于投资。学会正确分析市场和趋势是十分有益的。同时选择一些稳定的投资组合,这会降低风险,而且不需要你额外花费很多时间。
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原则二:区分债务和投资
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前面我已经概述了债务和投资的区别。接下来,这个关键的问题会使这一区别更加清晰:金钱流向何处?流向你还是远离你?如果金钱远离你,这就是一种负债。如果金钱流向你,那这便是投资。
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许多人在财务上都没有什么积累。不是因为他们挣得太少,而是因为他们花得太多,投资太少。负债越多,我们的投资就越少。教练让我饲养一只“鹅”。“鹅”代表的是投资项目。他以一辆昂贵的汽车来代表债务。债务情况如下图所示:
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而投资的图示情况则完全不同:
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现金的流向说明一切。负债使金钱最终离你而去,投资则增加你的收入。
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自住房又是什么情况
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还记得我说过我父母把房子看作投资吗?一处用于自己居住的房子或者公寓其实并不是投资,而是债务。
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我相信你也许听到过完全不同的说法。很多人不是说“住房是最好的投资”吗?然而你想想,都是谁在这样说。谁在散布这个谣言?大部分都是信贷机构和银行。当我在讲座上向学员解释这个问题时,一位年迈的女士问我:“但为什么银行要声称自住房是一种投资呢?”我的回答让她大吃一惊:“因为事实本身如此。”
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她很疑惑:“你刚才不是说,自住房是债务而并非投资吗?现在你又说自住房是投资。哪个是正确的呢?”
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我解释说:“两个说法都正确。关键的问题在于:对谁来讲算是投资?投资使你定期获得收益,债务使金钱从你的口袋中流走。当你贷款买房后,你需要每月支付利息。金钱就从你的口袋中流走了,因此,对你而言,你的房子不算是投资,而是债务。”
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女士点头道:“这样我就明白了。”我接着说:“这部分从你口袋中流走的利息,就流到了银行的口袋里。对银行来讲,这是个超级划算的买卖。你从银行借钱,每月偿还利息,除此以外,还要将你的房子和所有资产作为担保。银行说房子是种投资当然是正确的了。只不过没有说清楚对谁来讲算是投资——也就是说,投资不是针对你而言的。购买房子对于你是一种负债行为,但对于银行就是一种投资行为。从一开始你就要偿还利息,只要贷款尚未还清,房子就是属于银行的。”
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当你还清房贷时,情况又如何
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我之所以强调这个区别,是因为我有意识地想让我们也像银行一样去进行投资。对别人而言,我们的支出则是他们的收入。我们的债务于对方而言则是一种投资。
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这位女士还问了我一个问题:“但是房贷总有一天会被还清,那个时候房子就属于我一个人了。那时候算是投资吗?”
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我答道:“当教练第一次向我阐述这一区别时,我也问过同样的问题。他对我说:对大多数人而言,还清房贷都需要25年至30年的时间。然而即使还清了贷款,也不会从房子中获取收益,只有卖掉房子时才会。”
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女士又问道:“好了,我懂了。但是我的房子如果不是一种投资,那算作什么呢?”
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我回答道:“就算你还清了房贷,你的房子还是一种债务。因为你需要不停地缴一些费用:税费,保险费,维修费,装饰费,置物费。最好不要把房子看作投资资产,而应看作奢侈资产。把房子看作投资资产让你安心,而奢侈资产是很费钱的。”
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首先进行投资
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我不反对买房。恰恰相反,我认为一套房子或者公寓能为我们提供一定的生活质量。房子是一种奢侈品,却是一种有意义的奢侈品。关键在于什么时候买房。是先投资,还是先负债。
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如果你在投资之前就先买房,你也许就没有足够的余钱来投资了。相反,如果你选择先投资,你也许会因此获得额外收益,从而轻松购买一套房。
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