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教练当初对我说，许多家庭之所以不能过上富足的生活，是因为他们不遵循这一顺序。很多人竭尽全力购买一套昂贵的房子，之后便没有可以用作投资的资本。教练把这类人称作“房奴”。他们虽然工作很努力，也挣了很多钱，但大部分是在为银行打工。虽然他们认为自己是在为房子而辛苦，但实际上是在为银行拼命工作。他们支付的利息就是银行的收入来源。
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最糟糕的是，人们根本认识不到债务和投资的区别。正如上面所说，他们购买自己的住房作为投资，认为自己没有做错。但是无法理解，为什么自己的财务状况会越变越差。
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原则三：确定你的资产类型
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你必须确认你有哪些可供选择的资产类型。这是根据基本原则进行投资的唯一途径。财务投资只有三个主要类别：
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1．货币资产；
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2．有形资产；
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3．赌博。
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货币资产投资即以钱投钱。缺点在于：通货膨胀和税费占去了大部分本就微薄的收益。优点在于：这项投资相对比较安全。你当然不应该放弃它们。
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在有形资产投资中，你将资金转换为固定资产——比如不动产，投入企业投资份额、股票及股票基金等重大资产。有形资产风险较高，对相关知识要求程度更高。但也会带来高回报。
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赌博是你在玩你的钱。我的教练说过：“赌博只能作为娱乐。绝对不能把赌博和投资混淆。”我的建议是：远离赌博，直到你真正清楚自己在做什么。
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为什么需要做此区分呢？答案很简单：为了建立起投资的系统性。你绝对不能随意地进行投资或花钱。
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你需要确定的是，你希望将多少钱投入货币资产中，多少钱投入有形资产中。问题不在于哪一种资产更好。
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真正的问题在于：我要怎样分配手中的资金。
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关于这个问题，我无法给出简单的答案。这取决于至少4种因素：
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1．你的目标是什么？（下一章将讨论设定你的财务目标。）
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2．目前你手上有多少资金可以投资？
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3．你准备承担多大风险？
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4．你的年龄？或者，你什么时候需要支配多少钱？
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为了确定在货币资产投资和有形资产投资上分别该投入多少资金，你必须做出几个重要决定。这个问题我们将在本章结尾进行讨论。
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原则四：有形资产完胜货币资产
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长期以来，有形资产投资一直都胜过货币资产投资。主要原因是通货膨胀。当你投入一部分金钱在货币上，这笔货币的价值会随着通货膨胀而贬值。同样多的一笔钱，今天能买到的东西和10年前就完全不同，因为所有东西都涨价了。
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也就是说，把钱存入储蓄账户的人，越存越穷。假设：你的储蓄账户上有1000欧元。一方面，在平均通货膨胀率为3％时，经过一年，你的资金只剩下970欧元。另一方面，你将从银行得到2％的利息，20欧元。你获得的利息还不够弥补由于通货膨胀而亏损的部分。
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通货膨胀吞噬了你的钱，因为所有东西都变贵了。当物品涨价，你的有形资产也跟着涨价。要是你投资了不动产，它的价值便会升高。股票也是如此。如果所有的物品都涨价，那么你的有形资产也会涨价。
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我们常听说，每年的通货膨胀率（货币贬值）平均为3％。这个说法如果正确，且假定之后也一直保持在这个水平线上，这就意味着，若干年后，你的1000欧元还剩余如下：
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•10年后：737.40欧元
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