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“艾略特，我希望你能够想出一个办法，提供同样完全透明的、没有利益冲突的投资建议，提供给所有想得到这种服务的人，而不只是那些很有钱的客户。肯定有办法可以做到的，艾略特。”我向前倾了倾身体，坐到了椅子边上，说道，“你这样狂热地关注公平和公正，你自己的使命召唤你要为每一个人争取公平公正。”艾略特身体向后挪了一下，靠近椅背坐下。他本来想，这不过是个简单的访谈，现在我却让他动用一些非常宝贵的资源。也许更重要的是，我在挑战他，如何能够把一些只对那些超级富豪开放的解决方案，提供给一般的工薪阶层？这确实是一个很大的挑战，这其实是让最好的投资建议加上最好的可行性解决方案，从富豪到大众，使理财变得民主化、平等化。“哦，艾略特，还有一件事，我想你应该提供一个评估服务，完全免费！人们需要知道他们正在受到怎样的待遇！”艾略特深深地吸了几口气。“天哪！托尼，我知道你想的很大。但是要做怎样的准备，才能让每个人都得到这样的服务，而且不收一分钱呢？帮帮忙，这怎么可能？”我只是微微一笑，说道：“不错，很疯狂，确实没有人会做这种事。没有人会向大家展示他们为低水平的业绩支付了高水平的费用。我有个想法是我们可以用高科技来展示给大家看！你有资源，也有意愿能实现这一点，只要你向自己承诺一定要做到，就肯定能做到！”我就这样结束了谈话，最后只是简单地请求他再花些时间好好想想，做到这一点对普通大众的生活意味着什么。一旦他完全想清楚了，请赶紧跟我联系。
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这事能做
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艾略特回到芝加哥召集了他的团队成员商议。经过相当审慎的考虑，他最终下了很大的决心，一定要找到一个办法，艾略特给我回了电话。他的团队重新评估了一些专利技术，这让他相信，利用这些技术他们可以改变整个行业的游戏规则。但是他也提出了一个要求，他很想找一个特别出色的首席投资官来合作。这个人要有几十年的投资经验，还要有可以与艾略特匹配的价值观。作为这艘大船的船长，不能害怕探索从来没有人探索过的海域。我正好知道有这样一个人……
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阿杰伊·古普塔是堡垒财富管理公司的创始人，也是首席投资官。这家企业为那些具有超高财富净值的超级富豪，提供既非常周到又质量上乘的超一流服务。他也是我的注册投资顾问，为我们家族管理资金投资超过七年了。他在世界上最大的证券公司工作超过20年，他也是从底层起步，逐步奋斗到拥有角落办公室的高管，他也有一段经典传奇的成功故事。阿杰伊走到了人生十字路口，他的选择是什么？要么离开经纪人这个圈子扛起受托人的大旗，要么继续在屠夫的肉铺里工作，走一条努力成为营养师的路线。我问阿杰伊，是什么促使他做出这个重大决定。“就在我内心感到完全挫败的时候，我知道该做出这个重大决定了。”他坦承，“有些投资我知道对于我的客户来说是最好的，但是我工作的这家公司不允许我接触这些投资产品，因为我的客户没有得到批准，我不想引导我的客户去做劣等的投资，好让我自己赚的钱更多。我对待客户，就像对待我的家人一样。我认识到，我再也不能受人控制做这样的选择了，因为公司的体制约束就像有个坐在遥远的象牙塔里的人在给我种种限制。阿杰伊的承诺并不只是口头说说而已。他放弃了7位数的奖金毅然离开，创办了自己的公司。不出所料，他的整个团队和客户群都追随他而去。此后连续几年，公司的表现特别优异，服务也特别周到。阿杰伊离开证券经纪行业做独立财务顾问的事，得到了嘉信理财这家大公司的注意，这家公司是独立投资顾问的大型服务提供商。阿杰伊接到了一个非常意外的电话，是嘉信理财公司总部的人打来的，他告诉阿杰伊，查尔斯已经选择他来做形象代言人，作为10000多名独立注册投资顾问的代表，出现在嘉信理财公司全美密集投放的媒体广告上。随后，阿杰伊安排我和查尔斯见面，查尔斯同意成为我采访的50位金融大腕儿之一。
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后来我把阿杰伊和他的堡垒财富管理公司团队介绍给艾略特，结果双方的价值观几乎完全一致，真是不可思议。更令人震惊的是，双方联合的整体价值远远超过任何一方的单独价值。他们开始亲密合作，共同努力。阿杰伊和艾略特一起工作了将近一年，追求实现一个共同的目标：让世界上最优质的投资建议变得民主平等，让美国普通大众也可以平等地享受到这些建议，以帮助美国人认识到他们的权利，知道那些金融机构销售给他们的产品是什么样的东西，以及有权做出转变去接受透明的投资建议。就这样堡垒投资理财公司成为堡垒财富管理公司新设立的子公司。除了服务那些高净值的客户之外，堡垒投资理财公司现在还服务其他所有投资人，不管其投资的金额是大还是小。
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看看引擎盖下——完全免费
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我对阿杰伊和艾略特最大的“请求”是，不要只让有钱人能够得到，而要让任何一个人都能够得到顶级的投资建议、最新的研究成果、最好的投资理财规划。不仅如此，我希望他们做的一切都完全免费！
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大多数投资理财规划师都要收1000美元甚至更多的费用，才会分析你现在投资的资产，评估你承担了多高的风险，计算你的实际费用比值，然后为你提供一个新的整体资产配置方案。堡垒投资理财公司用拥有专利的系统来完成这些工作，仅仅需要5分钟——而且完全免费！这套系统是怎么运作的？我们再详细介绍一下。
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你可以访问堡垒投资理财公司的网站，系统会允许你“链接”自己所有的账户［甚至包括你的401（k）账户和你分散在各家机构所开设的账户］，之后这个系统就会分析你持有的每一个产品、你支付的每一项费用、你承担的每一种风险，然后系统会给你一个综合性的分析报告，提供一个新的资产配置方案。这个系统也会透露给你一些独特的投资策略，我们会在第五部分做评估，你可以把这些策略与你现在的投资方式做对比。你可以采用这些免费赠送的投资理财策略和数据，公司不会收取你一分钱。你如果决定再进一步，只要点击一下按钮，你就可以转移你的投资账户，让堡垒投资理财公司来管理你的财富，你只需达到最低开户的资金规模要求就行。那些成为堡垒投资理财公司的客户，都会有一个投资顾问团队来做全程指导。你可以在投资的过程中随时打电话来咨询，你的任何问题都会得到专业的解答。没有交易佣金，只有一笔投资顾问费，根据你的整个投资组合的市值来收取。所以不管你有2500美元，还是有2500万美元，这都没有关系。原来只为那些高净值客户提供的投资建议，现在你唾手可得，只要手指按一下鼠标或者打个电话就可以得到。如果你更喜欢和当地的某投资顾问一起工作，堡垒投资理财公司拥有一个巨大的独立投资理财顾问网络，它遍布美国50个州，他们按照同样的原则提供服务，并形成了一个网络，而且都能提供给你独一无二的解决方案。这些我们会在后面详述。
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我感到特别骄傲的是，艾略特、阿杰伊和我三个人共同努力工作，创造出来一个免费赠送的服务，它能够影响所有美国人。而且非常坦诚地说，设立这套免费投资理财服务，只是因为现在的金融体系太伤人了，它不是服务投资者的，而是用欺骗、操纵作为武器来虐待投资者的。现在是时候去更换你的保镖了。尽管我现在并不是堡垒投资理财公司的股东，本书出版时我们也在一直不断地交流我怎样才能成为合伙人，以后更紧密地和这家公司联系在一起，共同实现公司的使命，即为投资者提供更好的服务、超一流的建议和投资解决方案。
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找到受托人
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我不想让你产生这样的印象，好像堡垒投资理财公司是唯一的受托人。其实，还有成千上万个受托人，而且其中很多都非常优秀，所以我希望给你提供五个关键的选择标准，来帮你找到适合自己的受托人。
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第一，确保你的顾问是一个注册投资顾问，或者是一个投资顾问代表。
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第二，确保这个投资顾问是按照他为你管理的资产的一定百分比来收费的，而不是从你购买的公募基金来得到佣金或回扣的。确认这笔收费是唯一的收费，而且是完全透明的。一定要确认没有12b–1的费用，也没有“只有出钱才能玩的费用”——向基金公司收费，作为将其基金纳入推荐名单的回报。
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第三，确认投资顾问没有从交易股票或者交易债券上得到回报。
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第四，确认注册投资顾问和券商没有关联，有时候这是最令人恶心的事情，因为一个受托人一只手向客户销售产品，另一只手却向卖方收取佣金。
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第五，和你的投资顾问打交道，你不要想着直接把钱给他们就行了。你要确认你的钱是由很有威望的第三方金融机构作为托管人来保管的，比如富达投资集团、嘉信理财公司、亚美利交易控股公司。它们提供每周7天每天24小时的全天候账户管理服务，而且每月直接把月报寄送给你。
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有些投资人有意愿也有时间学习掌握正确的资产配置方法（第四部分会详述）。自主进行投资（不要受托人）也许是一个可行的选择，这样做可能会节省更多的费用。雇用受托人会额外增加一笔成本，要让这笔顾问费花得值，条件是这些投资顾问能够为你增加更多的价值，比如，做好管理来提高税收效率，对退休收入进行合理的规划，提供指数基金之外的更多投资选择，扩大你的投资选择范围。
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买入安然公司股票！
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一个能力特别强的受托人，在你一生中，会为你提供很多好的服务，不仅是透明的投资建议和投资解决方案，他们应该能够保护你免受那些市场“噪音”的骚扰。因为历史表明，一个有利益冲突的经纪人或者他工作的机构所发出的噪音会特别危险。让我来给大家分享一个历史案例。
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还记得安然公司吗？那个曾经的能源巨头年收入超过1010亿美元（2000年），它做假账，想让财务数据使股东看了更加高兴。最大的券商和持有安然公司大部分股票的基金，都是这家能源巨头的超级粉丝。我的好友，也是生意合伙人基斯·坎宁安是个说话直来直去的炮筒子，说话像典型的得克萨斯州人那样拖着长腔，慢吞吞的。有一次，他参加了我举办的企业大师活动，发表了演讲。他毫不客气，激烈地抨击那些券商经纪人不管他们客户的死活，为了让客户多做交易，自己多拿佣金，即使企业的基本情况已经非常糟糕了，这些券商还会向客户抛出糟糕的投资建议。他分享了一个典型案例，在安然公司就要破产的时候，那些券商还一直大力推荐他们买入安然公司的股票。我听后感到非常震惊！
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2001年3月，就在安然公司宣布破产的9个月前，安然公司发出信号：公司有麻烦了。“任何一个人只要愿意看一下现金流量表，就可以看出这家公司的现金流就像大出血一样，止都止不住，不管其报告的利润有多么高！”基斯在我举办的这场活动上对上千名观众大声喊道，“但是这并不能阻止华尔街那些券商大力推荐这只股票。”下面有张表格，列出了那些在安然公司宣布破产前9个月还大力推荐买入安然股票的大牌证券公司。请注意，这些券商不是推荐买入，就是推荐持有，直到这家公司的股票跌得一文不值的时候，这些券商才停止推荐买入或持有安然公司的股票。
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表9–1 买入安然公司的股票
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